Kebanyakan Investor Baru Tidak Memiliki Pengetahuan untuk Memilih Saham Individu
Mengapa pujian untuk produk keuangan khusus ini mengingat kekurangannya? Jika Anda adalah investor biasa tanpa kemampuan membaca neraca , laporan laba rugi , atau laporan arus kas, dan Anda kekurangan dana yang diperlukan untuk merekrut salah satu dari beberapa perusahaan manajemen aset swasta swasta yang melayani orang kaya dan rencana perkebunan keluarga multi generasi mereka, dana indeks akan memberi Anda banyak kemudahan dengan harga yang relatif murah. Dengan kata lain, "cukup baik" untuk menyelesaikan pekerjaan; pencapaian besar ketika Anda mempertimbangkan bahwa satu koran riset Morningstar menemukan investor mendapatkan sesuatu seperti pengembalian 3% yang menyedihkan selama periode ketika investasi dasarnya menghasilkan 9% pengembalian karena mereka tidak kompeten dalam membangun portofolio.
Terus terang, banyak orang tidak mengerti bahwa investasi yang sukses paling sering adalah menghindari kesalahan besar.
Anda perlu memperoleh koleksi aset-aset besar yang terdiversifikasi dengan harga yang baik, menahannya dengan cara yang efisien pajak untuk jangka waktu yang lama (seringkali berkisar 25 tahun atau lebih), dan biarkan waktu melakukan sisanya. Jika Anda tidak terlalu suka menggunakan rencana pembelian saham langsung dan rencana reinvestasi dividen - strategi hebat jika Anda memiliki disiplin untuk menaatinya dan salah satu yang telah mencetak banyak, banyak jutawan rahasia seperti pencari nafkah upah minimum Ronald Baca, siapa yang mengumpulkan dana $ 8.000.000 - indeks adalah mekanisme yang layak untuk memanfaatkan formula yang sama.
1. Anda Dapat Menghemat Uang Dengan Berinvestasi dalam Dana Indeks Biaya Rendah
Ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah, biaya manajemen atau rasio biaya dapat menjadi serendah 0,10% dari aset per tahun dibandingkan dengan 1% atau 2% untuk jenis reksa dana lainnya . Dalam istilah praktis, itu berarti untuk setiap $ 100.000 yang Anda miliki dalam Roth IRA atau 401 (k) , Anda secara tidak langsung akan membayar $ 100 dalam biaya kepada perusahaan pengelola uang dibandingkan dengan membayar $ 2.000 dengan dana yang dikelola lebih mahal. Itu adalah tambahan $ 1,900 per tahun di saku Anda. Selama jangka waktu yang panjang, itu adalah ratusan ribu, atau bahkan jutaan dolar kekayaan tambahan.
Ada kalanya trade-off ini tidak layak. Misalnya, dalam banyak situasi, penasihat investasi terdaftar atau perusahaan manajemen kekayaan swasta menawarkan nilai tambahan yang substansial dalam hal strategi pajak, pengendalian risiko, dan bantuan transfer generasi (seperti menggunakan kemitraan terbatas keluarga dan diskon likuiditas untuk mendapatkan sekitar batas pajak hadiah ) , untuk menyebut beberapa kasus. Dalam skenario tersebut, saya akan berhati-hati membayar lebih dari 1,5% per tahun dalam biaya manajemen. Jika Anda seorang pekerja kantor dengan $ 80.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan yang tinggal di Des Moines, Iowa, itu tidak perlu sebanding dengan masalah atau biaya mempekerjakan seseorang seperti itu, jika Anda bahkan bisa masuk ke pintu, yang sangat tidak mungkin tidak ada koneksi keluarga (sebagian besar memiliki persyaratan saldo awal minimum untuk klien mulai dari $ 500.000 hingga $ 10.000.000).
Dana indeks akan menjadi alternatif terbaik Anda.
2. Dana Indeks Biaya Rendah Memberikan Diversifikasi Luas dengan Sebagian Biaya
Jika Anda adalah investor kecil yang ingin meniru S & P 500 dengan membeli saham masing-masing dari 500 saham secara langsung, Anda harus menghabiskan ribuan dolar dalam komisi dan menginvestasikan jutaan dolar. (Ini tidak berlaku untuk investor yang lebih besar, yang membayar hanya setengah sen per saham dalam biaya transaksi dalam banyak kasus dengan penyeimbangan ulang atau transaksi penyesuaian lainnya yang ditangani oleh program perangkat lunak.)
Dengan dana indeks berbiaya rendah, sebaliknya, Anda dapat sering berinvestasi hanya dengan $ 500 melalui rekening pensiun atau $ 3.000 melalui akun broker biasa.
3. Dana Indeks Biaya Rendah Tersedia untuk Beberapa Kelas Aset, Strategi Investasi, Kapitalisasi Pasar, dan Lainnya
Dana indeks biaya rendah telah menjadi sangat populer sehingga sekarang ada reksadana yang mencakup hampir semua mandat investasi atau alokasi aset yang dapat Anda miliki.
Ingin hanya berinvestasi dalam saham nilai tutup kecil? Barang kebutuhan pokok? Stok energi? Obat-obatan internasional? Ada indeks yang melacaknya yang akan memungkinkan Anda berinvestasi dalam keranjang saham pada tingkat biaya yang wajar.
4. Dana Indeks Biaya Rendah Dapat Sederhanakan atau Tingkat Lanjut Sesuai Keinginan Anda
Ada dana indeks yang benar-benar tidak pantas untuk investor baru, seperti yang memegang aset dalam mata uang asing. Untuk semua maksud dan tujuan, dana indeks tidak lebih aman atau tidak aman daripada investasi yang mendasarinya. Jika Anda memasukkan 100% dari kekayaan bersih Anda dalam dana indeks yang mengkhususkan diri dalam obligasi sampah, Anda tidak terdiversifikasi, Anda hanya memiliki banyak sekuritas yang berbeda dalam kelas aset obligasi sampah. Dana indeks tidak lebih dari satu jenis reksadana. Ini bukan jenis investasi khusus.
5. Investasi Pasif dalam Dana Indeks Berbiaya Rendah Berarti Tidak Harus Banyak Berpikir Tentang Investasi Individu
Ketika Anda memiliki dana indeks pasif, Anda berinvestasi dalam saham individu, obligasi, REIT , dan sekuritas lainnya tetapi Anda tidak perlu memikirkan saham individu.
Setelah Anda menemukan dana indeks yang memenuhi kebutuhan Anda dan toleransi risiko, idenya adalah untuk membelinya sehingga Anda tidak perlu menghabiskan waktu luang Anda memutuskan apakah Procter & Gamble bernilai lebih dari Colgate-Palmolive atau apakah US Bancorp adalah lebih murah dari Wells Fargo & Company. Anda tidak perlu melihat stok minyak Anda turun 50% karena banjir di pasar komoditas atau saham maskapai Anda bangkrut setelah peristiwa seperti serangan 11 September 2001 . Tentu saja, Anda mengalami hal-hal ini - mereka sangat, sangat nyata dan Anda memiliki saham individu, Anda telah mengatur urusan Anda dengan cara Anda tidak melihatnya secara garis-per-baris kecuali Anda dengan sengaja menarik pengajuan regulasi dana indeks - tetapi Anda dapat tetap dengan sengaja tidak mempedulikannya, dengan asumsi Anda bersedia mengambil risiko memiliki keyakinan bahwa metodologi yang digunakan masih masuk akal. Itu memiliki keuntungan luar biasa untuk jenis profil psikologi tertentu, langsung menuju ke jantung ekonomi perilaku.