Tiga Cara Investor Baru Dapat Membeli Saham Reksa Dana
Dalam artikel ini, kami ingin fokus pada bagaimana sebenarnya. Secara khusus, bagaimana Anda akan membeli saham reksa dana setelah Anda membuat keputusan bahwa Anda ingin memiliki dana tertentu.
Dengan demikian, kami berharap dapat memberi Anda pemahaman yang lebih luas tentang mekanisme yang terlibat.
Anda Dapat Membeli Saham Reksa Dana Melalui Pialang Anda
Jika Anda memiliki akun pialang , Roth IRA , IRA Tradisional , atau akun lain di pialang saham seperti Charles Schwab atau Merrill Lynch, Anda dapat membeli sebagian besar reksa dana sama seperti Anda akan memiliki saham . Anda cukup pergi ke situs web broker, berjalan ke kantor cabang terdekat, atau hubungi broker Anda di telepon dan beri tahu mereka simbol ticker dari reksadana yang ingin Anda beli dan jumlah total uang yang ingin Anda investasikan. ( Simbol ticker adalah kode pendek yang diberikan oleh bursa efek untuk mewakili investasi. Jika Anda membeli saham Coca-Cola, misalnya, simbol ticker adalah KO. Reksa dana, seperti saham, memiliki simbol ticker mereka sendiri. )
Kebanyakan broker akan membebankan Anda komisi atau biaya lain untuk membeli saham dari reksa dana.
Seringkali, jika reksa dana terstruktur sebagai dana yang diperdagangkan di bursa atau ETF, mereka akan menerapkan komisi yang sama yang biasanya mereka lakukan untuk saham. Dalam kasus lain, mereka akan menaksir biaya tetap, biasanya $ 49,95 atau sesuatu yang sebanding, yang dapat Anda ambil dari investasi utama yang Anda inginkan untuk membuat atau menambahkannya sehingga investasi pokok penuh akan diinvestasikan.
Dalam kasus beban reksa dana, komisi dapat berjalan setinggi 5,75 persen per tahun dengan biaya tambahan. Namun, dalam kasus beban reksa dana, adalah mungkin beban diimbangi dengan rasio biaya reksadana yang lebih rendah sehingga investor lebih baik selama periode waktu yang lebih lama, yang berarti jika Anda mengambil pendekatan beli dan tahan, tetapi kami mempertahankan hampir tidak pernah ada alasan untuk membayar beban penjualan reksadana di dunia saat ini ketika Anda dapat menemukan produk unggulan atau yang sebanding tanpa biaya tambahan.
Penting untuk dicatat bahwa, dalam beberapa kasus, pialang Anda mungkin memiliki keluarga dana kepemilikan, atau jaringan dana yang entah bagaimana berafiliasi, yang menyebabkan mereka memiliki insentif untuk membuat Anda berinvestasi di dalamnya. Untuk mempermanis kesepakatan, banyak broker akan menawarkan dana ini tanpa komisi. Dalam beberapa kasus, kemarahan terbaru adalah juga menawarkan apa yang tampaknya menjadi rasio biaya dasar-batuan, tetapi membutuhkan dana yang mendasari untuk memegang tingkat kas tertentu - katakanlah, 5 persen atau lebih - bahwa manajer dana secara efektif mendapat untuk digunakan sebagai sumber pelampung, pendapatan bunga menjadi sumber utama kompensasi.
Meskipun ini sebagian besar tidak diperhatikan oleh investor saat ini karena lingkungan tingkat bunga rendah, apakah kita pernah kembali ke lingkungan tingkat bunga yang lebih sesuai dengan norma-norma sejarah, itu bisa menjadi rejeki nomplok bagi perusahaan manajemen sementara investor yakin mereka masih membayar biaya dan pengeluaran rendah; sebuah kasus trik akuntansi yang agak cemerlang yang memanfaatkan fakta bahwa kebanyakan orang terprogram untuk fokus pada biaya eksplisit daripada biaya peluang.
Anda Dapat Membeli Saham Reksa Dana Langsung dari Perusahaan Reksa Dana
Jika Anda tahu Anda ingin menginvestasikan uang Anda dalam reksa dana tertentu atau dalam reksa dana yang merupakan bagian dari reksa dana keluarga yang lebih besar, Anda dapat sering membuka rekening langsung dengan reksa dana itu sendiri. Anda mengisi dokumen secara online, mengirimkannya melalui cek (atau, hari ini, memulai transfer online), dan memberi tahu perusahaan apakah Anda ingin membuka akun biasa, atau akun khusus seperti pensiun Roth IRA atau IRA Tradisional .
Anda bahkan dapat mengaturnya sehingga reksadana secara otomatis membuat investasi untuk Anda dengan menarik uang secara teratur dari rekening cek atau tabungan Anda setiap bulan! Teknik ini, yang disebut biaya dolar rata-rata , dapat menjadi cara yang berguna untuk memuluskan harga rata-rata yang Anda bayar untuk saham reksadana Anda dan, karena pemikiran berjalan meskipun ada beberapa pertanyaan akademis untuk itu, membantu menurunkan risiko bahwa Anda meletakkan semua uang di pasar pada puncaknya, seperti sehari sebelum kecelakaan dot-com atau kehancuran Wall Street yang memulai resesi besar pada tahun 2008.
Keuntungan terbesar untuk membeli saham reksadana secara langsung dari perusahaan reksa dana itu sendiri adalah bahwa Anda sering kali tidak akan dikenai biaya komisi perantara standar, yang berarti lebih banyak uang masuk ke investasi Anda dan bekerja untuk Anda. Kelemahan dari membeli saham reksadana secara langsung dari perusahaan reksa dana itu sendiri adalah bahwa dapat lebih sulit untuk mentransfer kepemilikan Anda nanti atau diversifikasi menjadi sekuritas tambahan, termasuk membeli saham reksa dana lain yang ditawarkan oleh lembaga keuangan lainnya.
Pembelian Saham Reksa Dana Melalui 401 (k) atau Rencana Pensiun Lain di Tempat Kerja
Jika Anda bekerja di perusahaan dengan lebih dari beberapa lusin karyawan, kemungkinan besar Anda memiliki rencana 401 (k) atau yang serupa. Dalam hampir semua kasus, perusahaan akan membiarkan Anda berinvestasi dalam saham reksa dana melalui rencana tersebut. Kelemahannya adalah Anda cenderung melihat menu terbatas dari investasi reksa dana potensial, beberapa di antaranya mungkin di bawah par. Namun demikian, kehadiran perusahaan yang cocok tetap dapat membuatnya menarik dalam situasi yang tepat bahkan jika Anda tidak dapat mengakses dana indeks berbiaya rendah yang melacak indeks pasar saham utama seperti Dow Jones Industrial Average atau S & P 500 .