Berinvestasi dalam Reksa Dana Tidak Bisa Lebih Mudah atau Lebih Terjangkau
Dengan menjawab tiga pertanyaan berikut, saya harap Anda akan mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang apa itu reksadana, bagaimana mereka bekerja, dan bagaimana mereka dapat ditambahkan ke portofolio investasi Anda.
Apa itu Reksa Dana?
Seperti halnya investasi apa pun, urutan pertama bisnis adalah memahami apa yang sedang Anda pertimbangkan untuk akuisisi. Untuk semua maksud dan tujuan, reksadana berfungsi sebagai alternatif bagi investor yang tidak mampu membeli akun yang dikelola secara individual . Reksadana terbentuk ketika investor dengan jumlah modal yang lebih kecil mengumpulkan uang mereka bersama-sama dan kemudian menyewa seorang manajer portofolio untuk menjalankan portofolio gabungan, membeli saham, obligasi, atau sekuritas lain dengan cara yang konsisten dengan prospektus dana . Setiap investor kemudian mendapat bagian masing-masing kue sambil berbagi biaya, yang muncul dalam sesuatu yang disebut rasio biaya reksadana . Reksa dana dapat disusun dalam beberapa cara berbeda; reksadana terbuka vs reksa dana tertutup menjadi salah satu perbedaan yang sangat penting .
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara mengelola reksadana, baca Bagaimana Reksa Dana Terstruktur . Anda mungkin juga ingin membaca Making Money from Mutual Funds , yang menjelaskan bagaimana investor benar-benar untung (atau mengalami kerugian) dari kepemilikan saham dalam reksa dana.
Bagaimana cara Memilih Reksa Dana?
Di sinilah Anda ingin memfokuskan perhatian Anda dan melakukan sedikit penelitian dan penyunatan.
Jumlah reksa dana yang tersedia untuk investor sekarang menyaingi jumlah saham di bursa Amerika Utara; masing-masing unik tetapi dapat dikategorikan berdasarkan jenis sekuritas yang ada di dalamnya. Pada tingkat terluas, dana akan jatuh ke dalam salah satu dari tiga kategori, ekuitas (saham), pendapatan tetap (obligasi), dan pasar uang (mirip dengan uang tunai). Dana ekuitas dan pendapatan tetap memiliki subkategori, yang akan memungkinkan investor untuk menebarkan jaring sempit dengan dolar investasi mereka. Sebagai contoh, investor dana ekuitas mungkin berinvestasi dalam dana teknologi yang hanya berinvestasi di perusahaan teknologi. Demikian juga investor dana obligasi yang mencari pendapatan saat ini mungkin berinvestasi dalam dana sekuritas pemerintah yang hanya berinvestasi dalam sekuritas pemerintah. Yang disebut dengan dana seimbang adalah reksa dana yang memiliki saham dan obligasi.
Risiko merupakan pertimbangan penting ketika mengevaluasi reksa dana. Sebagai seorang investor, Anda harus melakukan segala upaya untuk memahami seberapa besar risiko yang Anda mau ambil dan kemudian mencari dana yang berada dalam toleransi risiko Anda. Tentu saja, Anda berinvestasi dengan beberapa tujuan dalam pikiran, sehingga mempersempit daftar kandidat Anda dengan berkonsentrasi pada dana yang memenuhi kebutuhan investasi Anda sambil tetap dalam parameter risiko Anda.
Selain itu, periksa untuk melihat berapa jumlah minimum untuk berinvestasi dalam suatu dana. Beberapa dana akan memiliki batas minimum yang berbeda tergantung pada apakah itu adalah akun pensiun atau akun non-pensiun.
Bagaimana cara Membeli Reksa Dana?
Proses pembelian saham reksa dana dibahas secara mendalam dalam Bagaimana Saya Membeli Saham Reksa Dana? tetapi versi ringkasannya adalah: Reksadana terutama dibeli dalam jumlah dolar tidak seperti saham, yang dibeli dalam bentuk saham. Reksa dana dapat dibeli langsung dari perusahaan reksadana, bank, atau perusahaan pialang. Sebelum Anda dapat berinvestasi, Anda perlu memiliki akun dengan salah satu lembaga ini sebelum melakukan pemesanan. Reksadana akan berupa dana “beban” atau “tanpa beban”, yang merupakan jargon keuangan baik untuk membayar komisi atau tidak membayar komisi.
Jika Anda menggunakan seorang profesional investasi untuk membantu Anda, Anda cenderung membayar beban. Memahami bahwa dana "tanpa beban" tidak gratis. Semua reksadana memiliki pengeluaran internal, yang mengatakan bahwa bagian dari investasi Anda pergi untuk membayar perusahaan dana, manajer dana, dan biaya lain yang terkait dengan menjalankan reksadana. Biaya ini sering transparan kepada investor dan diambil dari aset reksadana. Anda harus mempertimbangkan semua biaya dan biaya ketika berinvestasi dalam reksa dana
Proses membeli reksa dana dapat dilakukan melalui telepon, online, atau secara langsung jika Anda berurusan dengan perwakilan keuangan. Untuk melakukan pemesanan, Anda akan menunjukkan berapa banyak uang yang ingin Anda investasikan dan dana bersama apa yang ingin Anda beli. Tidak peduli reksadana, harga yang Anda bayar untuk saham akan ditentukan oleh harga penutupan saham pada akhir hari itu.
Artikel ini ditulis oleh Marc Pearlman pada Mei 2011. Itu kemudian diedit untuk pemformatan dan kejelasan oleh Joshua Kennon. Saldo tidak memberikan pajak, investasi, atau layanan keuangan dan saran. Informasi tersebut disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok.