Metode saldo harian dalam menghitung biaya keuangan Anda menggunakan saldo aktual pada setiap hari dari siklus penagihan Anda, bukan rata-rata saldo Anda sepanjang siklus penagihan. Biaya keuangan dihitung dengan menjumlahkan saldo setiap hari dikalikan dengan tarif harian, yaitu 1 / 365th dari APR Anda.
Dengan kata lain, tarif harian adalah APR Anda dibagi dengan 365.
Contoh Biaya Keuangan Balance Harian
Berikut ini contoh bagaimana biaya keuangan akan dihitung menggunakan metode saldo harian. Untuk kesederhanaan, contoh ini mengasumsikan Anda memiliki saldo yang sama setiap hari dalam siklus penagihan.
- APR = 14%
- tarif harian = 0,0385%
- hari dalam siklus penagihan = 30
- saldo harian = $ 1000
- biaya keuangan = (Hari 1 saldo * tarif harian) + ... + (Hari 30 saldo * tarif harian)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= $ 11,55
Bagaimana Pembayaran Mempengaruhi Biaya Keuangan Anda
Dengan metode saldo harian, waktu pembayaran dan tagihan Anda membuat perbedaan dalam jumlah biaya keuangan Anda.
Pertimbangkan APR, tanggal harian, dan hari yang sama dalam siklus penagihan seperti di atas.
Jika Anda melakukan pembayaran $ 100 pada hari ke-5 dari siklus penagihan, biaya keuangan Anda adalah $ 10,55 . Namun, jika Anda melakukan pembayaran $ 100 pada hari ke 25 siklus penagihan, biaya keuangan Anda akan menjadi $ 11,32.
Melakukan pembayaran Anda di awal siklus penagihan berarti Anda memiliki saldo yang lebih rendah selama beberapa hari dalam siklus penagihan. Ini menghasilkan biaya keuangan yang lebih rendah dalam situasi itu.
Katakanlah Anda melakukan pembayaran ($ 100) dan biaya ($ 75) selama siklus penagihan yang sama. Lihatlah bagaimana waktu masing-masing mempengaruhi biaya keuangan Anda:
- Pembayaran pada tanggal 5, biaya pada tanggal 25, biaya keuangan = $ 10,69
- Pembayaran pada tanggal 5, biaya pada tanggal 6, biaya keuangan = $ 11,27
- Pembayaran pada tanggal 25, biaya pada tanggal 5, biaya keuangan = $ 12,11
- Pembayaran pada tanggal 24, biaya pada tanggal 25, biaya keuangan = $ 11,46
Anda lihat, melakukan pembayaran di awal siklus penagihan dan biaya nanti dalam siklus penagihan akan menghasilkan biaya keuangan yang lebih rendah ketika kartu kredit Anda menggunakan metode saldo harian untuk menghitung biaya keuangan . Melakukan penagihan pada awal siklus penagihan dan pembayaran kemudian dalam siklus penagihan menghasilkan biaya keuangan tertinggi.
Melacak waktu pembayaran Anda dan tagihan akan menjadi penting jika Anda ingin mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan pada akun kartu kredit Anda. (Kemudian lagi, Anda dapat menghilangkan biaya keuangan dengan membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.)
Jika Anda ingin mengikuti hari-hari dalam siklus penagihan Anda, Anda perlu tahu kapan siklus penagihan Anda dimulai dan jumlah hari dalam siklus penagihan. Anda dapat menemukan informasi ini di laporan kartu kredit Anda.
Ingat bahwa hari dalam siklus penagihan Anda mungkin tidak sesuai dengan hari pada bulan kalender. Itu karena siklus penagihan tidak selalu dimulai pada hari pertama setiap bulan dan karena siklus penagihan biasanya lebih pendek dari satu bulan.