Laporan tagihan kartu kredit Anda akan selalu mengandung biaya keuangan Anda (jika Anda memilikinya), jadi tidak perlu menghitungnya sendiri. Namun, mengetahui cara melakukan perhitungan sendiri dapat berguna jika Anda ingin mengetahui biaya keuangan apa yang diharapkan pada saldo kartu kredit tertentu atau Anda ingin memverifikasi bahwa biaya keuangan Anda ditagih dengan benar.
Anda dapat menghitung biaya keuangan selama Anda mengetahui tiga nomor yang terkait dengan akun kartu kredit Anda: saldo kartu kredit (atau pinjaman), APR , dan lamanya siklus penagihan .
Menghitung Biaya Keuangan dengan Cara Sederhana
Cara paling sederhana untuk menghitung biaya keuangan adalah > saldo X tingkat bulanan . Untuk contoh ini, kami akan mengatakan setiap siklus penagihan berlangsung selama satu bulan (jadi ada 12 siklus penagihan dalam setahun) dan Anda memiliki saldo kartu kredit $ 500 dengan APR 18%.
Pertama, hitung tingkat periodik dengan membagi APR dengan jumlah siklus penagihan dalam setahun, yaitu 12 dalam contoh kita. Ingat untuk mengonversi persentase menjadi desimal. Tingkat periodik adalah > 0,18 / 12 = 0,015 atau 1,5% . Biaya keuangan bulanan adalah > 500 X .015 = $ 7,50 .
Menghitung Biaya Keuangan Dengan Siklus Penagihan yang Lebih Pendek
Dengan sebagian besar kartu kredit, siklus penagihan lebih pendek dari sebulan, misalnya, 23 atau 25 hari. Jika jumlah hari dalam siklus penagihan Anda lebih pendek dari satu bulan, hitung biaya keuangan Anda seperti ini: > saldo X APR X hari dalam siklus penagihan / 365 .
Contoh: Jika siklus penagihan Anda adalah 25 hari panjang, biaya keuangan untuk periode penagihan itu adalah > 500 x 0,018 X 25/365 = $ 6,16 .
Anda mungkin memperhatikan bahwa biaya keuangan lebih rendah dalam contoh ini meskipun saldo dan tingkat suku bunga sama. Itu karena Anda membayar bunga untuk hari yang lebih sedikit, 25 vs. 31. Total biaya keuangan tahunan yang dibayarkan pada akun Anda akan berakhir kurang lebih sama.
Variasi Metode Penghitungan Biaya Keuangan Penerbit Kartu Kredit
Contoh-contoh yang kami lakukan sejauh ini adalah cara sederhana untuk menghitung biaya keuangan Anda, tetapi mungkin belum mewakili biaya keuangan yang Anda lihat pada laporan tagihan Anda.
Itu karena kreditor Anda akan menggunakan salah satu dari lima metode perhitungan biaya keuangan yang memperhitungkan transaksi yang dilakukan pada kartu kredit Anda dalam siklus penagihan saat ini atau sebelumnya. Baca bagian belakang pernyataan kartu kredit Anda untuk mengetahui metode mana yang digunakan penerbit kartu kredit Anda.
Saldo akhir dan metode saldo sebelumnya lebih mudah dihitung. Biaya keuangan dihitung berdasarkan saldo pada akhir atau awal siklus penagihan.
Metode saldo yang disesuaikan sedikit lebih rumit; ia mengambil keseimbangan di awal siklus penagihan dan mengurangi pembayaran yang Anda lakukan selama siklus tersebut.
Metode saldo harian menjumlahkan biaya keuangan Anda untuk setiap hari dalam sebulan. Untuk melakukan perhitungan ini sendiri, Anda perlu mengetahui saldo kartu kredit persis Anda setiap hari dari siklus penagihan. Kemudian, kalikan saldo setiap hari dengan tarif harian (APR / 365). Tambahkan biaya keuangan setiap hari untuk mendapatkan biaya keuangan bulanan.
Penerbit kartu kredit paling sering menggunakan metode saldo harian rata - rata , yang mirip dengan metode saldo harian. Perbedaannya adalah bahwa saldo setiap hari dirata-rata pertama dan kemudian biaya keuangan dihitung berdasarkan rata-rata itu. Untuk melakukan perhitungan sendiri, Anda perlu mengetahui saldo kartu kredit Anda setiap akhir hari.
Tambahkan saldo setiap hari dan kemudian bagi dengan jumlah hari dalam siklus penagihan. Kemudian, kalikan jumlahnya dengan APR dan hari dalam siklus penagihan. Bagilah hasilnya dengan 365.
Perhatikan bahwa Anda mungkin tidak memiliki biaya keuangan jika Anda memiliki promosi suku bunga 0% atau jika Anda telah membayar saldo sebelum tenggang waktu .