Bagaimana Kreditor Menggunakan Metode Saldo Harian Rata-rata
Metode saldo harian rata-rata adalah salah satu dari lima cara yang berbeda penerbit kartu kredit dapat menghitung biaya keuangan pada kartu kredit Anda. Biaya keuangan adalah bagaimana penerbit kartu kredit Anda mengenakan bunga pada saldo yang Anda bawa melampaui tenggang waktu. Jika Anda bertanya-tanya apakah penerbit kartu kredit Anda menggunakan metode saldo harian rata-rata, periksa laporan tagihan kartu kredit Anda.
Metode saldo harian rata-rata menggunakan rata-rata saldo Anda selama siklus penagihan dikalikan dengan APR untuk saldo tersebut.
Saldo harian rata-rata Anda adalah jumlah dari saldo Anda pada setiap hari dari penagihan dibagi dengan jumlah hari dalam siklus penagihan.
Berikut ini adalah perhitungan untuk metode saldo harian rata-rata: saldo harian rata-rata * APR * hari dalam siklus penagihan / 365
Menghitung Saldo Harian Rata-rata
Jika Anda ingin menghitung biaya keuangan Anda sendiri, Anda harus mengetahui saldo kartu kredit Anda untuk setiap hari dari siklus penagihan. Meskipun laporan kartu kredit Anda tidak mencantumkan saldo kartu kredit setiap hari, Anda dapat menggunakan pernyataan Anda (atau log transaksi online Anda) untuk mengetahui saldo. Mulai dengan saldo di awal siklus penagihan. Kemudian, tambahkan atau kurangi dari saldo setiap hari Anda memiliki transaksi baru.
Katakanlah APR Anda adalah 12% dan siklus penagihan Anda adalah 25 hari.
Anda memulai siklus penagihan dengan saldo $ 100. Pada Hari ke-4, Anda melakukan pembelian $ 100. Pada Hari 20, pembayaran $ 25 dikreditkan ke akun Anda.
Saldo harian Anda untuk setiap hari selama siklus penagihan adalah:
Hari 1 - 3: $ 100
Hari 4 - 20: $ 200 (pembelian $ 100)
Hari 20 - 25: $ 175 (kredit $ 25)
Untuk menghitung saldo harian rata-rata Anda, Anda harus total saldo Anda dari setiap hari dalam siklus penagihan (bahkan hari itu saldo Anda tidak berubah) dan membagi total dengan jumlah hari dalam siklus.
(Hari 1 Saldo + Hari 2 Saldo + Hari 3 Saldo ...) / jumlah hari dalam siklus penagihan
$ 4575/25 = $ 183
Menghitung Biaya Keuangan Saldo Harian Rata-Rata
Menghitung saldo harian rata-rata adalah bagian tersulit. Dari sana, Anda cukup mengalikan dengan APR kartu kredit Anda dan jumlah hari dalam siklus penagihan untuk menghitung biaya keuangan.
Berdasarkan rincian yang tercantum di atas, biaya keuangan Anda menggunakan metode saldo harian rata-rata adalah:
$ 183 * .12 * 25/365 = $ 1,50
Jika Anda terus melakukan pembayaran minimum dan tidak ada biaya tambahan pada akun ini, Anda akan membayar $ 18,00 dalam biaya keuangan selama satu tahun.
Mengapa Apakah Siklus Penagihan?
Perusahaan kartu kredit menyatakan tingkat suku bunga Anda dalam bentuk tingkat persentase tahunan, atau APR, untuk mempermudah membandingkan berbagai kartu kredit dan pinjaman. Namun, Anda tidak dikenakan bunga setiap tahun. Anda ditagih bunga secara berkala berdasarkan siklus penagihan Anda. Termasuk siklus penagihan dalam perhitungan biaya keuangan memastikan Anda hanya dikenakan bunga untuk jangka waktu tertentu.
Menyeimbangkan Dengan APR yang berbeda
Jika Anda memiliki saldo dengan APR yang berbeda pada kartu kredit Anda, biaya keuangan untuk saldo ini dihitung secara terpisah.
Misalnya, Anda akan memiliki biaya keuangan untuk pembelian, satu untuk transfer saldo, dan satu untuk uang muka jika Anda memiliki semua saldo ini pada kartu kredit Anda. Jadi, jika Anda menghitung biaya keuangan Anda sendiri, Anda harus menghitung saldo harian rata-rata secara terpisah untuk masing-masing.