Perhitungan Biaya Keuangan Menggunakan Saldo Disesuaikan Anda
Penerbit kartu kredit menggunakan salah satu dari beberapa metode untuk menghitung biaya keuangan Anda - biaya yang Anda bayarkan setiap kali Anda membawa saldo pada kartu kredit Anda. Semua biaya keuangan didasarkan pada saldo dan suku bunga Anda. Metode berbeda dalam cara penerbit kartu kredit menghitung saldo sebelum menerapkan bunga. Mengetahui metode penghitungan biaya keuangan kartu Anda dapat membantu Anda mengetahui bagaimana meminimalkan biaya keuangan Anda, dengan membayar lebih awal dalam siklus penagihan dalam beberapa kasus.
Penerbit kartu kredit Anda menetapkan metode perhitungan biaya keuangan sebagai standar perusahaan. Anda dapat mengetahui metode mana yang digunakan penerbit kartu kredit Anda dengan membaca perjanjian kartu kredit Anda, membaca bagian belakang laporan tagihan kartu kredit Anda, atau dengan menelepon penerbit kartu kredit Anda.
Bagaimana metode saldo yang disesuaikan bekerja
Metode saldo yang disesuaikan untuk menghitung biaya keuangan Anda menggunakan saldo sebelumnya dari akhir siklus penagihan terakhir Anda dan mengurangi pembayaran dan kredit apa pun yang dilakukan selama siklus penagihan saat ini. Biaya baru yang dibuat selama siklus penagihan tidak diperhitungkan dalam saldo yang disesuaikan. Tingkat periodik, tingkat bunga Anda dibagi berdasarkan siklus penagihan Anda, diterapkan pada saldo yang disesuaikan untuk menghitung biaya keuangan.
Berikut ini contoh bagaimana biaya keuangan Anda akan dihitung jika penerbit kartu kredit Anda menggunakan metode saldo yang disesuaikan.
| APR | 14% |
| Tarif berkala | 1,17% |
| Hari dalam siklus penagihan | 30 |
| Saldo sebelumnya | $ 1.000 |
| Pembayaran hari ke-16 | $ 100 |
| Mengisi hari ke-20 | $ 50 |
| Saldo akhir | $ 950 |
| Saldo yang disesuaikan | $ 900 |
| Perhitungan Biaya Keuangan | $ 900 * .0117 |
| Biaya finansial | $ 10,53 |
Metode saldo yang disesuaikan selalu memberi Anda sedikit masa tenggang pada pembelian baru. Karena pembelian yang dilakukan dalam siklus penagihan tidak diperhitungkan dalam saldo Anda, Anda tidak akan membayar bunga pada mereka jika Anda membayarnya sebelum hari terakhir siklus penagihan.
Keseimbangan yang Disesuaikan vs. Metode Perhitungan Lain
Dari semua metode penghitungan biaya keuangan, metode saldo yang disesuaikan biasanya menghasilkan biaya keuangan terendah bagi konsumen.
Sayangnya, tidak banyak penerbit kartu kredit yang menggunakan metode ini. Sebagian besar menggunakan saldo harian atau metode saldo harian rata-rata yang memperhitungkan semua transaksi yang dilakukan selama siklus penagihan dan, dan pembelian yang dilakukan selama siklus penagihan dalam beberapa kasus.
Menghindari Biaya Keuangan
Anda biasanya dapat menghindari pembayaran bunga dengan membayar saldo kartu kredit Anda setiap bulan. Anda tidak hanya akan menghemat biaya keuangan, Anda juga akan menghilangkan kemungkinan mengumpulkan utang kartu kredit. Anda mungkin tidak dapat menghindari pembayaran bunga atas saldo penarikan tunai, yang mungkin mulai mengakumulasi biaya keuangan segera tergantung pada persyaratan kartu kredit Anda.
Jika Anda sudah memiliki saldo pada kartu kredit Anda, Anda tidak akan dapat menghindari membayar biaya keuangan sampai Anda mencapai saldo nol. Ketika Anda melunasi saldo kartu kredit Anda, biaya keuangan Anda akan berkurang setiap bulan sampai saldo benar-benar dilunasi.