Apakah Akun Saya Aman? Apakah Akun Saya Diasuransikan?
Untungnya, jika sebuah perusahaan yang memegang uang Anda pergi ke perut, Anda sering (tetapi tidak selalu) dilindungi - setidaknya sampai taraf tertentu. Jadi kemungkinan menonton 100% dari saldo akun Anda hilang relatif rendah.
Misalnya, ketika Washington Mutual Bank gagal pada tahun 2008 - kegagalan bank terbesar hingga saat ini - pelanggan tidak kehilangan uang berkat asuransi FDIC.
Bagaimana dengan jenis kerugian lainnya? Ada kemungkinan bahwa akun Anda dilindungi oleh beberapa jenis asuransi pribadi.
Kegagalan Bank (dan Credit Union)
Bank dan serikat kredit pada umumnya merupakan tempat yang sangat aman untuk menyimpan uang. Anda tidak terkena fluktuasi pasar, dan sebagian besar institusi diasuransikan dengan dukungan dari pemerintah AS - jika pemerintah tidak dapat membantu, Anda punya masalah yang lebih besar daripada uang Anda.
Terkadang bank gagal. Investasi yang mereka lakukan tidak berhasil, dan mereka tidak lagi memiliki dana untuk memenuhi permintaan pelanggan. Jika ada kabar yang keluar dan ada yang berjalan di bank , semuanya menjadi lebih cepat berantakan. Untungnya, sebagian besar bank dibeli oleh bank lain (nasabah bank yang gagal menjadi nasabah bank pembelian), dan biasanya tidak ada yang kehilangan uang.
Dalam banyak kasus, pelanggan jarang memperhatikan ketika bank gagal .
Untuk memastikan bahwa dana Anda seaman mungkin, verifikasi bahwa uang Anda diasuransikan oleh FDIC . Jika Anda menggunakan serikat kredit , uang Anda sama amannya selama itu adalah credit union federal yang diasuransikan menggunakan asuransi NCUSIF. Ingatlah untuk menjaga saldo Anda di bawah batas ($ 250.000 per deposan per institusi) untuk membatasi risiko Anda.
Rekening Pensiun
Rekening pensiun di bank dan credit unions diasuransikan sama seperti akun lainnya. Akun Anda mungkin digabungkan ketika melihat batas $ 250.000, jadi jangan menganggap setiap akun mendapatkan batasnya sendiri (IRA Tradisional Anda dan rencana SEDERHANA dapat digabungkan, misalnya).
Bergantung pada bagaimana struktur akun Anda, Anda mungkin bisa mendapatkan lebih dari $ 250.000 dalam satu bank, tetapi Anda ingin memverifikasi dengan FDIC.
Akun Investasi
Jika uang Anda dipegang oleh perusahaan yang tidak menawarkan perlindungan FDIC atau NCUSIF, Anda mungkin masih dilindungi. Banyak akun investasi menawarkan cakupan Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Cakupan ini hanya melindungi Anda jika perusahaan pialang Anda gagal - itu tidak melindungi Anda terhadap kerugian pasar (jika sekuritas Anda kehilangan nilai dalam kecelakaan pasar, misalnya) atau saran yang buruk.
Cakupan SIPC baik untuk hingga $ 500.000 per jenis akun (hanya $ 250.000 yang dapat disimpan dalam bentuk tunai). Untuk lebih jelasnya, kunjungi situs web SIPC.
Program Pensiun Pemberi Kerja
Jika Anda seperti banyak, aset investasi terbesar Anda ada dalam rencana pensiun majikan Anda (seperti rencana 401k atau 403b). Untuk mencari tahu tentang perlindungan Anda, mulailah dengan memeriksa untuk melihat apakah akun Anda diasuransikan oleh asuransi FDIC - yang tidak mungkin - atau dicakup oleh SIPC.
Bagaimana jika majikan Anda bangkrut? Sebagian besar aset rencana pensiun tidak dipegang oleh majikan Anda - mereka sering kali mendapat kepercayaan khusus bahwa majikan tidak dapat menarik diri. Namun, jika majikan Anda jatuh pada masa-masa sulit, ada baiknya untuk memantau akun Anda: pastikan bahwa tidak ada penarikan yang dilakukan, dan bahwa kontribusi Anda benar-benar masuk ke dalam rencana setiap periode pembayaran.
Jika Anda berpartisipasi dalam rencana yang tidak memenuhi syarat (seperti rencana 457f atau top-hat), Anda bisa kehilangan uang jika majikan Anda bangkrut. Aset tersebut dianggap aset milik perusahaan Anda dan mungkin tersedia bagi kreditor.
Bagaimana jika 401k Anda kehilangan uang dalam tabrakan pasar - bisakah Anda memastikan hal itu? Umumnya, tidak. Sebagian besar rencana 401k tidak diasuransikan oleh FDIC (beberapa rencana menawarkan satu atau dua opsi investasi dalam rencana yang diasuransikan FDIC - tetapi sebagian besar opsi investasi tidak diasuransikan).
Beberapa rencana perusahaan menawarkan produk dari perusahaan asuransi yang mungkin membantu Anda dalam kecelakaan pasar, tetapi jangan terlalu berharap. Perlindungan asuransi (seringkali dalam bentuk anuitas ) untuk saldo 401k bukanlah sesuatu yang mayoritas ditawarkan oleh perusahaan. Jaminan tersebut hanya sekuat perusahaan asuransi yang membuat jaminan, jadi Anda mengandalkan kekuatan keuangan perusahaan itu (tidak ada dukungan pemerintah AS, dengan kata lain). Terlebih lagi, perlindungan itu datang dengan biaya tambahan, pengeluaran, dan pembatasan, jadi Anda harus membaca pengungkapan dengan saksama sebelum Anda mulai menggunakannya.
Pada akhirnya, hal terdekat yang bisa Anda dapatkan adalah deposito (di bawah batas) dalam rekening bank diasuransikan FDIC atau NCUSIF mengasuransikan credit union. Hasil tangkapannya adalah bahwa selama periode waktu yang lama, inflasi dapat mempengaruhi tabungan Anda .