Ikhtisar dan Sejarah Perusahaan Asuransi Deposito Federal
Asuransi Simpanan
Ketika Anda menyetorkan dana dengan bank, Anda mungkin menganggap uang itu aman. Sulit bagi seseorang untuk mencurinya, itu tidak akan hancur jika rumah Anda terbakar, dan bank memiliki sistem keamanan dan rencana cadangan yang hampir tidak mungkin bagi setiap individu untuk mengaturnya.
Namun, bank berinvestasi deposito untuk mendapatkan penghasilan , yang menjelaskan bagaimana bank Anda membayar bunga pada rekening tabungan, sertifikat deposito (CD), dan produk lainnya. Investasi tersebut termasuk pinjaman kepada pelanggan lain dan investasi lain yang lebih kompleks.
Bank biasanya berinvestasi secara konservatif, tetapi investasi apa pun dapat kehilangan uang. Jika investasi bank kehilangan terlalu banyak, lembaga mungkin tidak dapat memenuhi permintaan pelanggan yang ingin menggunakan uang mereka yang disimpan di bank. Ketika itu terjadi, bank gagal .
Bagaimana FDIC membantu: Asuransi FDIC memungkinkan Anda untuk mendapatkan uang Anda setelah kegagalan bank. Jika bank yang diasuransikan gagal atau kehabisan uang, FDIC akan masuk dan membayar dana yang Anda jatuh tempo. Namun, penting untuk memverifikasi bahwa dana Anda berada di bank berasuransi dan bahwa setoran Anda berada di bawah batas FDIC. FDIC umumnya mencakup hingga $ 250.000 per pemegang akun per institusi. Namun, tergantung pada bagaimana akun Anda diberi judul, dimungkinkan untuk memiliki lebih dari $ 250.000 dalam satu institusi.
Untuk beberapa akun bersama dan rekening pensiun dapat berpotensi menghasilkan lebih banyak liputan.
Tujuan asuransi FDIC adalah untuk mempromosikan kepercayaan dalam sistem perbankan. Ketika deposito Anda diasuransikan oleh FDIC, pemerintah AS berdiri di belakang janji untuk menjadikan Anda utuh.
Untuk lebih jelasnya, lihat Cara Kerja Asuransi FDIC .
Sangat penting bahwa Anda memahami apa yang (dan tidak) dilindungi oleh asuransi FDIC. Perhatikan bahwa asuransi FDIC hanya berlaku untuk rekening bank, tetapi credit unions memiliki bentuk perlindungan yang dijamin oleh pemerintah yang serupa: asuransi NCUSIF .
Asuransi FDIC melindungi "produk deposito" saja, termasuk:
- Memeriksa dan menabung akun
- Deposito waktu, seperti CD
- Pembayaran resmi yang dikeluarkan oleh bank tertutup (cek kasir, wesel, misalnya)
- Rekening pasar uang
Asuransi FDIC tidak mencakup:
- Sekuritas seperti saham dan obligasi
- Reksadana, termasuk reksa dana pasar uang
- Produk asuransi jiwa, termasuk anuitas
- Isi kotak penyimpanan aman
Daftar di atas tidak lengkap — periksa FDIC untuk memahami apa yang (dan tidak) tercakup.
Bagaimana Asuransi Deposit Dana FDIC
Ketika bank gagal dan FDIC membayar pemegang rekening di bank itu, dari mana uang itu berasal?
FDIC menjalankan dana asuransi, yang merupakan kumpulan uang raksasa yang dapat digunakan untuk menutupi kerugian bank. Semua uang itu berasal dari bank yang diasuransikan dan penghasilan yang dihasilkan oleh dana tersebut. Uang pembayar pajak tidak masuk ke dana, meskipun FDIC berpotensi jatuh kembali pada dukungan pembayar pajak dalam skenario terburuk.
Untuk menyediakan dana, bank-bank yang diasuransikan FDIC membayar “premi” ke dalam dana tersebut.
Dengan banyaknya bank yang membayar premi, biaya kegagalan bank dibagi dan disebar seiring waktu. Situasi itu dapat menciptakan bahaya moral (menggoda bank untuk mengambil risiko, mengetahui bahwa bank lain akan membersihkan kekacauan), sehingga bank yang diatur harus memenuhi kriteria tertentu untuk diasuransikan FDIC.
Meskipun dana asuransi didanai sendiri, asuransi FDIC biasanya dianggap "dijamin pemerintah." Asumsinya adalah bahwa Departemen Keuangan AS akan masuk jika dana asuransi FDIC kehabisan uang.
Aktifitas lain
Selain mengasuransikan deposito bank, FDIC mengawasi kegiatan di banyak (tetapi tidak semua) bank dan lembaga penghematan. Pengawasan itu dimaksudkan untuk mempromosikan lingkungan perbankan yang aman di mana kegagalan bank kecil kemungkinannya terjadi.
Kegagalan bank : Ketika bank gagal, FDIC ikut terlibat.
Agensi mengkoordinasi pembersihan dengan mencari bank lain untuk mengambil alih simpanan dan pinjaman lembaga yang gagal. Bagi sebagian besar pelanggan, kegagalan bank relatif tidak lancar — sebagian besar karena FDIC. Pelanggan biasanya dapat mengandalkan uang mereka yang ada di sana, dan mereka sering terus menggunakan cek dan kartu pembayaran yang sama.
Perlindungan konsumen: FDIC juga peduli dengan perlindungan konsumen, sehingga lembaga ini memantau bank untuk memastikan mereka mematuhi undang-undang yang ramah konsumen. Secara umum, FDIC ingin konsumen merasa yakin tentang sistem perbankan. Untuk mencapai hal ini, FDIC memberikan pendidikan konsumen, menanggapi keluhan, dan memeriksa bank untuk memastikan bahwa mereka mengikuti undang-undang federal.
Sejarah Singkat FDIC
FDIC diciptakan sebagai hasil dari ribuan kegagalan bank pada 1920-an dan 1930-an. Dalam peristiwa itu, nasabah bank kehilangan jumlah uang yang mengejutkan. Jika Anda tidak mendapatkan uang tunai sebelum bank bangkrut, Anda kurang beruntung. Dari waktu ke waktu, masing-masing negara berusaha untuk mengasuransikan simpanan, tetapi tidak satu pun dari program-program itu yang selamat.
Di tengah kekacauan dan ketakutan akan berlanjutnya kegagalan bank, Undang-Undang Perbankan tahun 1933 menciptakan FDIC sebagai tindakan sementara untuk memulihkan ketertiban. Undang-undang itu ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Franklin D. Roosevelt. Kegagalan bank dan bank berjalan dengan cepat menurun, menunjukkan bahwa asuransi FDIC membantu meningkatkan kepercayaan dalam sistem perbankan. FDIC awalnya didanai oleh Departemen Keuangan AS dengan $ 289 juta, dan dana itu dibayarkan ke Departemen Keuangan pada tahun 1948.
Undang-Undang Perbankan tahun 1935 menjadikan FDIC sebagai agen permanen dan memperhalus cara organisasi bekerja. Misalnya, dana asuransi berasal dari bank, bukan dari Departemen Keuangan AS. Sejak saat itu, FDIC mencatat bahwa "tidak ada deposan yang kehilangan satu sen pun dari dana yang diasuransikan sebagai akibat dari kegagalan."