Apa yang terjadi ketika bank gagal?
Hal utama yang perlu diketahui dalam kegagalan bank adalah uang Anda mungkin aman. Jika uang Anda diasuransikan oleh FDIC, Anda mungkin tidak perlu panik.
Apa yang menyebabkan kegagalan bank?
Bank bangkrut ketika mereka tidak lagi mampu memenuhi kewajiban mereka.
Bank mungkin kehilangan terlalu banyak pada investasi, atau bank mungkin tidak dapat menyediakan uang tunai ketika deposan memintanya (lihat di bawah).
Kegagalan akhirnya terjadi karena bank tidak hanya menyimpan uang Anda di brankas. Ketika Anda masuk dan menyimpan uang tunai (atau mendepositkan dana secara elektronik), bank menginvestasikan uang itu. Bentuk investasi sederhana adalah memberikan pinjaman kepada nasabah bank lain sehingga mereka dapat memperoleh bunga - dan membayar bunga Anda pada deposito Anda.
Bank juga berinvestasi dalam cara yang jauh lebih rumit. Jika bank mengambil kerugian besar di satu area, itu berisiko gagal.
Apa yang terjadi dalam kegagalan bank?
Sebagian besar bank AS diasuransikan oleh FDIC. Jika Anda tidak perbankan di lembaga tertanggung FDIC , Anda mengambil risiko besar.
- Bank di serikat kredit ? Tidak masalah: NCUSIF adalah Credit Union Deposit Insurance
Ketika bank-bank ini gagal, FDIC mengambil alih. Mereka dapat menjual bank ke bank lain (yang lebih kuat), atau mereka dapat mengoperasikan bank untuk beberapa waktu sebagai bank milik pemerintah federal.
FDIC mengasuransikan deposito hingga $ 250.000, jadi menyimpan lebih dari itu di bank manapun dapat membuat uang Anda berisiko. Namun, adalah mungkin untuk memiliki lebih dari $ 250.000 yang diasuransikan di satu bank jika beberapa orang atau entitas memiliki kepentingan atas uang tersebut. Misalnya, akun pensiun dan akun untuk anggota keluarga yang berbeda dapat meningkatkan perlindungan Anda.
Luangkan waktu untuk memahami batas FDIC jika Anda memiliki lebih dari $ 2500.000 di bank.
Pengalaman pelanggan
Bagi banyak pelanggan, kegagalan bank adalah tidak terjadi. Pelanggan terus menggunakan cek, kartu debit , dan instruksi transfer elektronik yang mereka gunakan sebelum kegagalan bank. Pada titik tertentu, pelanggan akhirnya bisa mendapatkan cek dan kartu baru.
Jangka waktu
FDIC tidak mempublikasikan jangka waktu tertentu untuk menyelesaikan kegagalan bank. Mereka mencatat bahwa secara historis mereka telah menyediakan dana dalam satu hari kerja. Mereka mencoba untuk menutup bank pada hari Jumat dan kembali ke "bisnis seperti biasa" pada Senin pagi. Namun, keadaan dengan kegagalan bank yang diberikan atau dengan akun Anda dapat memperlambat proses.
Pilihan pertama FDIC adalah membuat bank baru untuk operasi tanpa batas sampai akun Anda dijual ke bank lain. Dalam beberapa kasus, opsi ini tidak tersedia dan mereka memberi Anda cek untuk deposito berasuransi Anda.
Bank Runs and Bank Failures
Setelah kegagalan bank diumumkan, ada sedikit alasan untuk melakukan transaksi di bank jika aset Anda diasuransikan. Jika FDIC telah mengambil alih, uang Anda tidak lagi ditahan oleh bank yang lemah dan gagal. Jika Anda ingin mendapatkan uang Anda dan menggunakan bank yang berbeda , Anda dapat menulis cek atau mentransfer uang Anda secara elektronik ke bank baru .
Jika FDIC belum menemukan bank pengganti, Anda tidak akan memiliki akses ke uang Anda dan Anda harus menunggu cek dari FDIC. Dalam kedua kasus, tidak ada yang dapat Anda lakukan setelah kegagalan bank diumumkan untuk memengaruhi berapa banyak uang - jika ada - Anda akan kalah.
Deposito yang tidak diasuransikan
Jika Anda memiliki simpanan yang tidak diasuransikan di lembaga tertanggung FDIC, Anda mungkin memiliki masalah. FDIC biasanya membuat deposito berasuransi tersedia segera setelah kegagalan bank. Deposito tidak diasuransikan mungkin tidak tersedia selama bertahun-tahun. FDIC harus menjual lembaga dan asetnya dan melihat berapa banyak uang (jika ada) yang tersisa untuk dibagikan kepada kreditor.
Bank Hancur
Terkadang cabang bank dihancurkan sebagai akibat dari bencana alam atau terorisme. Kerusakan fisik berbeda dari kegagalan bank. Sekali lagi, jika akun Anda diasuransikan, peristiwa itu kemungkinan besar hanya ketidaknyamanan - bukan sesuatu yang benar-benar akan menghancurkan Anda.
Menghindari Kegagalan Bank
Sulit untuk mengetahui bank mana yang akan gagal. FDIC tidak mengumumkan pengambilalihan bank sebelumnya. Tindakan terbaik adalah memastikan bahwa Anda mengamati batas FDIC dan tidak mengambil risiko apa pun.
Beberapa layanan peringkat bank dapat membantu Anda menghindari kegagalan bank. Layanan ini melihat kekuatan bank, model bisnis, dan paparan berbagai risiko. Namun, beberapa kegagalan bank muncul dan tidak dapat diprediksi oleh pihak luar.