Harga rata-rata dari sebuah rencana perak — jenis kebijakan tingkat menengah dan paling populer yang dijual di bursa Obamacare — meningkat 34 persen yang menakjubkan untuk 2018, menurut penelitian dari Avalere Health, Washington DC
perusahaan konsultan. Lonjakan itu dari $ 554 menjadi $ 743 sebulan lebih dari yang dapat ditangani banyak orang.
Untungnya, berkat subsidi (lebih banyak lagi pada mereka yang sebentar lagi), tidak semua orang harus membayar semua uang itu untuk mengamankan kebijakan perak. Tetapi bagi mereka yang tidak mampu membayar kebijakan pertukaran tradisional, ada pilihan lain yang lebih murah yang tidak boleh diabaikan.
Sebelum Anda menyelami opsi-opsi itu, perhatikan peringatan, kata ahli kesehatan Shelby George, Wakil Presiden Senior Layanan Penasihat di Manning & Napier. "Kenyataan yang tidak menguntungkan hari ini adalah ada begitu banyak jargon, kompleksitas dan kesalahpahaman di dunia asuransi kesehatan," katanya. “Ini menjadi seperti berbelanja mobil. Habiskan waktu yang diperlukan untuk memahami apa yang Anda dapatkan dari apa yang Anda bayar. ”Inilah beberapa pertanyaan yang harus Anda tanyakan.
Bisakah Anda Dapatkan Asuransi Gratis?
Sebelum Anda menggelengkan kepala pada prospek kebijakan yang tidak terjangkau, cari tahu apa yang sebenarnya akan Anda bayar.
Bagi banyak orang, jawabannya mungkin bukan apa-apa.
Untuk memahami alasannya, kita perlu melihat langkah pemerintahan Trump baru-baru ini untuk menghilangkan subsidi bagi-hasil — pembayaran yang dilakukan pemerintah kepada para penyedia asuransi untuk membantu menutupi biaya perawatan kesehatan bagi orang-orang berpenghasilan rendah. Penanggung, yang meramalkan kemungkinan ini, meningkatkan biaya rencana perak mereka.
Tetapi efek samping dari perkembangan ini adalah kami melihat peningkatan dalam ukuran subsidi premium yang dibayarkan kepada individu yang berpenghasilan kurang dari empat kali tingkat kemiskinan (sekitar $ 48.000 untuk individu, dan keluarga dengan empat penghasilan kurang dari sekitar $ 98.000). Dengan kata lain, keluarga berpenghasilan rendah akan mendapat manfaat.
Jika Anda masih ingin membeli rencana perak itu — yang mencakup 70 persen dari biaya perawatan kesehatan , dengan 30 persen lainnya ditanggung oleh si tertanggung — Anda harus membuat perbedaan antara subsidi dan premi penuh. Tetapi jika Anda mengambil subsidi dan menerapkannya pada rencana perunggu, yang mencakup 60 persen dari biaya perawatan kesehatan , Anda mungkin tidak perlu membayar sama sekali. Setiap negara memiliki aturan yang berbeda dan biaya yang berbeda, tetapi ini harus diperhatikan sebelum Anda mengevaluasi alternatif lain.
Apakah Kebijakan Jangka Pendek untuk Saya?
Ironisnya, asuransi kesehatan menjadi lebih tidak terjangkau bagi orang yang terlalu banyak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium, jelas Nate Purpura, Wakil Presiden Urusan Konsumen di eHealth.com. The Affordable Care Act mendefinisikan "tidak dapat dijangkau" ketika biaya melebihi 8 persen dari pendapatan kotor yang Anda sesuaikan. Analisis Purpura menunjukkan bahwa orang yang membuat antara sekitar $ 49.000 dan $ 69.000, dan keluarga yang menghasilkan antara $ 99.000 dan $ 129.000, jatuh ke dalam kisaran itu.
Pada saat itu, Anda tidak akan dihukum karena tidak membeli liputan - tetapi, tentu saja, bukan itu yang kami sarankan. Jika Anda tidak dapat menemukan cara untuk membuat kebijakan tradisional dengan memotong bagian lain, kebijakan jangka pendek adalah satu hal yang perlu dipertimbangkan. Perintah Eksekutif Presiden Trump mengamanatkan penawaran kebijakan jangka pendek hingga satu tahun, di mana sebelumnya mereka dibatasi hingga tiga bulan. Itu belum terjadi, tetapi pada dasarnya Anda bisa mendapatkan hal yang sama dengan membeli kebijakan tiga bulan yang akan diperbarui untuk sembilan bulan ke depan.
Meskipun kebijakan ini tidak mencakup Anda untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya yang terjadi sebelum Anda membeli polis, Purpura menjelaskan bahwa jika Anda mengembangkan kondisi selama jangka waktu tersebut, Anda akan memiliki cakupan untuknya selama sisa tahun ini.
Kebijakan jangka pendek menawarkan manfaat terbatas dibandingkan dengan kebijakan di bursa Obamacare — mereka tidak memasukkan perawatan bersalin, penyalahgunaan zat dan kesehatan mental, dan dapat mengenakan biaya lebih pada awal untuk orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya.
Tetapi, secara keseluruhan, biayanya lebih murah daripada kebijakan komprehensif tanpa subsidi. Seorang anak berusia 35 tahun dapat membeli polis dengan manfaat total yang dapat dikurangi $ 5000 dan $ 500.000 dengan biaya sekitar $ 100 per bulan.
Atau, Mungkin Combo Platter?
Cara lain untuk mempersenjatai diri adalah dengan berbagai macam alat, mencampurkan asuransi ganti rugi tradisional (dirancang untuk membayar tunjangan harian jika Anda dirawat di rumah sakit atau dalam kecelakaan) dengan rencana medis jangka pendek atau mini yang memungkinkan Anda untuk pergi ke dokter beberapa kali setahun untuk penyakit ringan lainnya. eHealth memperhatikan konsumen juri-mencurangi pengaturan semacam ini dengan mereka sendiri, dengan hasil yang kadang-kadang merepotkan. Setiap klaim harus diajukan ke semua perusahaan asuransi di menu sehingga setiap dolar yang mungkin dapat diperoleh kembali. Itu menjadi rumit, sehingga baru-baru ini perusahaan meluncurkan rencana gabungan dengan perusahaan asuransi tunggal untuk membuat proses klaim lebih mudah. Namun, Purpura mencatat Anda harus memberi perhatian khusus pada dua hal: "Apakah rencana medis yang ditanggung [berdasarkan kesehatan Anda], atau masalah terjamin ?," katanya. Dan kedua, "Apa yang akan Anda cakup setiap hari jika Anda dirawat di rumah sakit?" Jangan tertipu, katanya: Pastikan Anda memahami apa yang Anda dapatkan dari apa yang Anda bayar. Apa itu Ambetter From Coordinated Care ?