Apa itu Escrow?
Escrow adalah pengaturan di mana Anda menggunakan "pihak ketiga" (seseorang yang bukan pembeli atau penjual) untuk memegang sesuatu yang berharga. Pihak ketiga itu membantu membuat transaksi lebih aman dengan memastikan bahwa pembeli dan penjual memenuhi kewajibannya.
Idealnya, penyedia jasa escrow adalah pihak ketiga yang tidak tertarik (atau netral) yang tidak peduli apakah pembeli atau penjual keluar lebih dulu. Tugas dari layanan escrow adalah untuk memastikan bahwa setiap orang tetap pada akhir dari tawar-menawar mereka.
Ketika Anda setuju untuk membeli atau menjual sesuatu, Anda setuju untuk melakukan hal-hal tertentu: Pembeli akan membayar jumlah yang disepakati pada waktu tertentu, dan penjual akan memberikan aset yang dijual. Tentu saja, sebagian besar transaksi lebih rumit dari itu. Sebagai contoh:
- Pembeli mungkin ingin hak untuk memeriksa properti atau barang yang dia beli sebelum membayar.
- Penjual mungkin menginginkan beberapa jaminan bahwa dia akan benar-benar dibayar (atau memiliki kesempatan untuk melanjutkan jika kesepakatan tidak terjadi cukup cepat).
- Item yang dijual mungkin merupakan layanan, bukan produk.
Siapa "wasit" saat Anda menandatangani perjanjian rumit? Perusahaan escrow dapat menyediakan layanan tersebut, memastikan bahwa setiap orang melakukan apa yang mereka sepakati, dan bertindak sebagai perantara untuk menjaga aset dalam prosesnya.
Itulah mengapa penting untuk menggunakan pihak ketiga tepercaya — penyedia jasa escrow dengan nama besar atau penyedia layanan yang direkomendasikan oleh agen real estat Anda.
Real Estat Escrow
Penggunaan escrow yang umum adalah penjualan dan pembelian rumah. Escrow terbuka ketika perjanjian yang ditandatangani dikirimkan ke petugas escrow, yang membantu memastikan bahwa semua persyaratan kontrak dipenuhi. Misalnya, penyedia jasa escrow akan memverifikasi bahwa inspeksi, pengungkapan, dan keberatan diselesaikan atau diselesaikan tepat waktu.
Escrow ditutup ketika semuanya dilakukan dan pemindahan kepemilikan properti kepada pembeli.
Setoran uang yang sungguh-sungguh mungkin adalah pertama kalinya Anda akan melihat escrow dalam penjualan rumah. Pembeli menulis cek yang harus dibayarkan kepada pemegang escrow , yang akan mengembalikan uang, menerapkannya ke harga pembelian, atau memberikan dana yang hangus kepada penjual jika pembeli gagal memenuhi persyaratan apa pun. Jika cek itu dibayarkan langsung kepada penjual, pembeli akan mengambil risiko yang signifikan. Dalam hal ini, ada sedikit yang menghentikan "penjual" yang tidak jujur untuk segera menguangkan cek dan menyulitkan pembeli untuk menyelesaikan pembelian?
Escrow Online
Layanan escrow berguna untuk lebih dari sekedar pembelian rumah. Pembeli dan penjual sering mendapat manfaat dari pihak ketiga yang mengawasi transaksi. Penjualan online sangat berisiko — Anda berurusan dengan seseorang yang tidak Anda kenal, dan mereka mungkin bermil-mil jauhnya (jadi mengambil tindakan hukum terhadap penipu akan menghabiskan biaya yang terlalu besar untuk menjadi berharga).
Sangat menyenangkan memiliki banyak pembeli potensial jika Anda ingin menjual sesuatu. Jadi bagaimana Anda dapat membuat transaksi online aman? Tidak selalu praktis untuk meminta pembeli mengirimkan bentuk pembayaran "aman" di muka — terutama untuk barang-barang mahal — tetapi penipu online secara rutin mengambil keuntungan dari penjual.
Berdagang di pasar tempat pembeli dan penjual memiliki "reputasi" dapat meningkatkan peluang Anda. Jika Anda seorang pembeli, Anda juga dapat mencoba memanfaatkan fitur perlindungan konsumen kartu kredit Anda.
Pendekatan lain (yang melindungi pembeli dan penjual) adalah memiliki layanan escrow yang menangani transaksi. Misalnya, pembeli dan penjual mungkin menyetujui beberapa ketentuan:
- Berapa yang harus dibayar pembeli
- Bagaimana dan kapan penjual akan mengirim barang
- Jika (dan untuk berapa lama) pembeli diperbolehkan untuk memeriksa barang dan menolaknya jika tidak puas dengan kualitas
Setelah memberikan rincian itu ke layanan escrow, pembeli dan penjual hanya perlu melakukan apa yang mereka setujui. Jika penjual tidak pernah mengirimkan apa pun, pembeli mendapatkan uangnya kembali dari penyedia escrow. Jika pembeli mengatakan barang tidak pernah datang (yang beberapa orang mengklaim mendapatkan barang secara gratis), penjual dan perusahaan escrow dapat meninjau konfirmasi pengiriman. Jika pembeli setuju untuk menyelesaikan transaksi berdasarkan pada konfirmasi tersebut dan ada bukti pengiriman, penyedia layanan escrow membayar penjual.
Rekening Escrow
Akun escrow sedikit berbeda dari proses escrow, tetapi idenya serupa. Ketika Anda membuat "pembayaran rumah bulanan" Anda, Anda mungkin membayar lebih dari sekadar pinjaman rumah Anda. Pengeluaran seperti asuransi pemilik rumah dan pajak properti sering dimasukkan ke dalam pembayaran.
Premi asuransi dan pajak properti sering kali merupakan pengeluaran tahunan (walaupun perusahaan asuransi pasti akan menerima pembayaran bulanan), tetapi pemberi pinjaman tidak dapat selalu yakin bahwa pemilik rumah akan menganggarkan biaya tersebut dengan semestinya. Jika Anda tidak melakukan pembayaran tersebut, kreditur berisiko, jadi memastikan bahwa biaya tersebut dibayar sering menjadi bagian dari dokumen pinjaman Anda.
Jika Anda tidak memiliki asuransi pemilik rumah, rumah Anda bisa hangus, sehingga nilainya kurang dari utang Anda. Dan jika Anda tidak membayar pajak Anda, otoritas pajak lokal dapat mengenakan hak gadai di rumah Anda dan memungut pajak karena penjualan atau penyitaan . Jika itu terjadi, kreditur Anda hanya akan dapat mengumpulkan apa yang tersisa setelah pajak dibayarkan.
Dengan akun escrow, kreditur Anda menambahkan bagian bulanan dari biaya tersebut ke pembayaran bulanan Anda dan menyetorkan uang ke dalam akun terpisah. Setiap tahun, ketika asuransi atau tagihan pajak Anda jatuh tempo, kreditur Anda membayar tagihan tersebut untuk Anda dari akun itu. Jadi, sekali lagi, rekening escrow adalah uang yang dipegang oleh pihak ketiga (bukan Anda atau perusahaan asuransi Anda) untuk memastikan bahwa Anda memenuhi kewajiban Anda.