Bahwa Pembayaran "Aman" Bisa Bermasalah
Keamanan dan Kasir Periksa Penipuan
Mengapa pemeriksaan kasir dianggap "aman"? Ketika mereka sah, mereka menawarkan dana jaminan : Penerima tidak perlu khawatir tentang cek pribadi yang memantul, dan uang dari cek biasanya tersedia untuk pembelanjaan dalam satu hari kerja (setidaknya $ 5.000 pertama harus tersedia ).
Sayangnya, cek kasir jauh lebih aman dari biasanya. Jika Anda tidak tahu dan memercayai pembeli Anda, Anda tidak bisa berasumsi bahwa cek kasir sama bagusnya dengan uang tunai.
Pemeriksaan Tipis Kasir Biasa
Pemeriksaan cek kasir yang paling umum berlaku seperti ini: "Pembeli" ingin membeli produk dan akan menggunakan cek kasir. Untuk alasan apa pun, pembeli memiliki cek yang diterbitkan untuk jumlah yang melebihi harga pembelian. Namun, pembeli menginginkan penjual untuk "langsung saja" dan setorkan cek. Akhirnya, pembeli meminta agar penjual mengembalikan kelebihan uang, biasanya secara tunai, melalui transfer kawat , atau melalui Western Union . Pembayaran kembali dapat langsung kembali ke pembeli atau ke pihak ketiga.
Perhatikan elemen kunci:
- Pembeli menggunakan cek kasir atau money order . Mereka menjelaskan bahwa ini adalah satu-satunya pilihan mereka untuk pembayaran.
- Penjual atau penerima mendapat cek lebih dari yang diminta.
- Penjual seharusnya mengirim uang ekstra kembali ke pembeli atau ke "penolong."
Jika Anda dihadapkan pada situasi yang terlihat seperti ini, Anda hampir pasti berurusan dengan seorang pencuri.
Pengaturan waktu sangat penting: Jangan mengirim uang atau barang apa pun sampai Anda yakin 100 persen bahwa bank yang membayar telah benar-benar mengirimkan dananya.
Ini sering disebut sebagai waktu ketika cek "membersihkan," tetapi istilah itu dapat membingungkan — bahkan bagi karyawan bank.
Dana dari cek kasir akan tersedia bagi Anda untuk penarikan dalam satu hari kerja, tetapi itu tidak berarti bahwa dana benar-benar ada atau bahwa mereka pindah ke bank Anda. Proses itu bisa memakan waktu beberapa hari kerja atau lebih lama . Semakin sedikit Anda tahu tentang pembeli Anda, semakin lama Anda harus menunggu.
Bagaimana cek kasir memantul: Penipuan ini bekerja karena semua orang percaya bahwa cek kasir aman. Jika bank memungkinkan Anda mengambil uang tunai, cek harus bagus, bukan? Sayangnya, bank Anda berasumsi bahwa cek akan bagus, tetapi tanggung jawab untuk setoran itu adalah milik Anda.
Jika Anda menggunakan uang itu (untuk mengirimnya ke "pengirim," misalnya), Anda mungkin harus mengganti dana. Setelah bank Anda mengetahui bahwa cek itu palsu, setoran akan dibatalkan — yang dapat meninggalkan Anda dengan saldo akun negatif. Dengan rekening bank yang kosong, Anda akan berakhir mementalkan cek dan kehilangan pembayaran penting lainnya. Terlebih lagi, korban penipuan ini bisa kehilangan ratusan atau ribuan dolar.
Lindungi dirimu sendiri
Ambil langkah untuk melindungi diri Anda dari penipuan:
- Jangan pernah menerima cek lebih dari yang Anda minta.
- Jika memungkinkan, pergi ke bank dengan siapa pun yang membayar Anda dan perhatikan mereka mendapatkan cek kasir dari seorang kasir. Berdiri sejajar dengan mereka sehingga tidak ada "switcharoo."
- Verifikasi dana pada setiap cek atau wesel yang Anda terima. Ini bukan taktik yang sangat mudah, tetapi akan menyingkirkan beberapa pencuri yang lebih licik.
- Bersikeras pada bentuk pembayaran lain yang Anda tahu lebih dapat diandalkan (seperti transfer kawat ) tetapi berhati-hatilah dalam memberikan informasi rekening bank Anda.
- Hanya berurusan dengan pembeli lokal di Craigslist dan situs sejenis, dan bersikeras pembayaran uang tunai jika Anda tidak bisa pergi ke bank bersama.
- Periksa setiap cek yang Anda terima, cari tanda-tanda bahwa itu palsu. Kata yang salah eja dan kertas berkualitas buruk tanpa fitur keamanan apa pun yang umum pada cek palsu.
- Jika Anda harus memeriksa lebih dari harga yang diminta, beri tahu penjual bahwa Anda akan menunggu setidaknya dua minggu sebelum mengirim uang atau mengirim barang dagangan.
- Berbicaralah dengan manajer bank saat Anda menyimpan cek yang dicurigai. Jelaskan situasi dan kekhawatiran Anda, dan tanyakan kapan Anda dapat 100 persen yakin bahwa pembayarannya bagus. Lebih baik lagi, jangan menerima pemeriksaan tersangka.
Melangkah jauh dari situasi sebelum Anda menerima cek kasir dan percaya pada usus Anda. Dengan perspektif baru, Anda mungkin melihat petunjuk aneh yang menunjukkan masalah.
Bendera merah
Pencuri memang pandai melakukan apa yang mereka lakukan, tetapi mereka sering memberi petunjuk. Tanyakan pada diri Anda apakah situasinya masuk akal.
Misalnya, ketika pembeli tidak menanyakan pertanyaan-pertanyaan khas atau tahu banyak tentang barang yang Anda jual, mengapa mereka begitu ingin membeli? Mungkin ternyata mereka tidak punya niat untuk menggunakan apa pun yang Anda jual.
Mengapa seseorang yang belum pernah Anda percayai dengan ribuan dolar? Jika mereka dapat menghubungi Anda, mereka pasti dapat memberikan instruksi yang memadai agar bank mengeluarkan cek kasir dengan benar. Jika jumlah yang berlebihan itu, pada kenyataannya, kesalahan pembeli, bukankah pembeli akan membayar biaya $ 8 (atau apa pun) untuk memiliki cek akurat yang dicetak alih-alih memberi Anda — orang asing sepenuhnya — kesempatan untuk mencuri uang tunai?
Akhirnya, jika mereka dapat menghasilkan uang tambahan, mereka pasti dapat membayar biaya cek kasir terpisah atau menulis cek yang berbeda kepada "agen" atau "rekanan" mereka yang seharusnya Anda antarkan uang itu.
Lebih banyak Contoh
Cek kasir muncul dalam banyak penipuan. Awasi situasi apa pun di bawah ini. Penipu terus mengubah pendekatan mereka dari waktu ke waktu, tetapi ini adalah beberapa hal klasik .
Money mule: Anda menerima pembayaran, dan Anda seharusnya menyetor pembayaran ke akun Anda dan meneruskan uang itu kepada orang lain. Sering diiklankan sebagai pekerjaan pemrosesan cek kerja-di-rumah, skema ini biasanya bermasalah . Dalam beberapa kasus, Anda mencoreng uang untuk penjahat. Dalam kasus lain, beberapa pembayaran pertama baik-baik saja, tetapi pada akhirnya, Anda akan mendapatkan cek palsu (setelah mereka mendapatkan kepercayaan Anda) dan Anda akan kehilangan uang.
Penipuan kekayaan asing: Seseorang yang tidak Anda kenal menjangkau Anda dan meminta bantuan Anda untuk mentransfer sejumlah besar uang dari negara yang korup. Sebagai gantinya, Anda dapat menyimpan sebagian kecil dari transfer, yang lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan dalam setahun. Tentu saja, Anda harus mengirim uang ke orang lain untuk menyelesaikan transfer.
Warisan dan penipuan lotere: Anda menang! Anda akan menerima banyak uang, tetapi Anda harus membayar sejumlah kecil pajak atau biaya hukum untuk "melepaskan" dana. Ini adalah harga kecil untuk membayar kekayaan yang menuju ke arah Anda. Tentu saja, mereka tidak akan pernah terwujud.
Penipuan sewa properti: Seseorang pindah ke daerah Anda untuk pekerjaan baru. Mereka ingin membayar sewa bulan pertama dan terakhir, serta uang jaminan, dengan cek kasir. Mereka tidak pernah benar-benar melihat properti itu. Sehari setelah Anda menyetor cek itu, mereka mengatakan ada masalah dengan pekerjaan itu — mereka tidak datang, jadi mereka tidak perlu sewa. Anda dapat menyimpan uang jaminan, tetapi mereka ingin agar Anda mengembalikan sebagian dari uang sewa. Setelah Anda mengirim pengembalian uang, Anda akan menemukan bahwa cek itu palsu.