Cara Kerja dan Cara Mendapatkannya
Jika Anda menjalankan bisnis, kenali kredit bisnis, dan mulailah membangunnya sehingga Anda dapat meninggalkan kredit pribadi dari persamaan.
Mengapa Menggunakan Kredit Bisnis?
Anda dapat meminjam uang sebagai individu, jadi mengapa repot-repot meminjam atas nama bisnis Anda?
Jaga agar tetap terpisah: bahkan jika itu bukan masalah besar sekarang, suatu saat Anda akan berterima kasih pada diri sendiri karena memisahkan keuangan pribadi dan bisnis Anda. Untuk mendapatkan pinjaman sebagai bisnis baru, Anda mungkin perlu mengajukan permohonan menggunakan Nomor Jaminan Sosial Anda, yang berarti pemberi pinjaman menarik laporan kredit pribadi Anda untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Itu juga berarti bahwa masalah apa pun akan terjadi pada laporan kredit pribadi Anda - membuatnya lebih sulit untuk meminjam untuk pembelian penting seperti rumah atau mobil.
Bahkan jika semuanya berjalan lancar, pinjaman untuk bisnis Anda dapat menghabiskan kemampuan Anda untuk meminjam sebagai individu, dan itu akan memengaruhi Anda dan keluarga Anda. Pemberi pinjaman mengevaluasi seberapa banyak Anda dapat meminjam berdasarkan penghasilan Anda dan pembayaran utang Anda yang ada (menggunakan rasio utang terhadap pendapatan ). Anda dapat dengan mudah mendapatkan maksimal jika Anda meminjam untuk bisnis.
Sampai Anda membuat kredit usaha, pemberi pinjaman akan membutuhkan jaminan pribadi , bahkan jika mereka menyetujui "pinjaman bisnis." Anda harus meletakkan aset seperti rumah Anda di telepon, dan aset-aset itu berfungsi sebagai agunan untuk pinjaman .
Ini dapat menyebabkan bencana, dan itu membuat lebih sulit untuk pindah atau membiayai kembali sementara pinjaman bisnis Anda masih beredar.
Istilah yang lebih baik: skor kredit bisnis yang kuat membuatnya lebih mudah dioperasikan. Pemasok cenderung memberi lebih banyak waktu untuk pembayaran, dan Anda akan memiliki lebih banyak pilihan - Anda dapat bekerja dengan perusahaan yang berkualitas tinggi dan dapat diandalkan daripada siapa pun yang akan membawa Anda sebagai pelanggan.
Pembiayaan yang lebih baik: ketika Anda meminjam, Anda akan membayar lebih sedikit jika Anda memiliki kredit bisnis yang kuat. Harga pinjaman biasanya didasarkan pada risiko. Semakin besar kemungkinan Anda untuk membayar kembali, semakin rendah suku bunga Anda dan biaya keuangan lainnya. Ini meningkatkan profitabilitas dan menyediakan lebih banyak ruang untuk bernafas.
Peningkatan penjualan: kredit Anda bukan hanya tentang meminjam - itu juga dapat mengesankan calon pelanggan. Pelanggan ingin tahu apakah Anda dapat memenuhi pesanan mereka, dan skor kredit bisnis Anda adalah salah satu cara untuk mengevaluasi operasi Anda. Jika Anda selalu menindaklanjuti pemasok, pelanggan lebih nyaman menempatkan pesanan besar.
Tidak seperti skor kredit pribadi Anda, siapa pun dapat melihat kredit bisnis Anda - itu tidak rahasia, dan mereka tidak perlu alasan untuk bertanya.
Cara Membangun Kredit
Membangun kredit bisnis mirip dengan membangun kredit pribadi - membayar tepat waktu - dengan beberapa aspek tambahan.
Dapatkan sah: untuk memulai profil kredit bisnis, Anda harus benar-benar memiliki bisnis . Lakukan apa saja untuk memisahkan urusan pribadi dan bisnis Anda.
- Dapatkan Nomor Identifikasi Pengusaha (EIN) dari IRS, dan gunakan itu bukan SSN Anda dalam situasi bisnis
- Anda mungkin juga perlu atau ingin bergabung - berbicara dengan pengacara untuk mempelajari apa yang terbaik
- Buka akun atas nama bisnis Anda (beberapa bank menawarkan pemeriksaan bisnis gratis untuk memulai)
- Jika memungkinkan, dapatkan kartu kredit, pinjaman kecil, atau batas kredit dari bank Anda atas nama bisnis Anda
Dapatkan kredit: "kredit" tidak harus berupa pinjaman formal - Anda juga bisa mendapatkan (dan membangun) kredit dengan bekerja sama dengan pemasok. Ketika Anda membeli secara kredit, Anda mendapatkan barang dan jasa hari ini, tetapi Anda tidak perlu membayar sampai nanti. Model itu berlaku untuk berbagai layanan termasuk perlengkapan kantor dan ruang gudang. Setiap kali Anda dapat membayar dalam 30 atau 60 hari, Anda mendapatkan kredit.
Jika memungkinkan, bekerjalah dengan pemasok dan mitra yang melaporkan kredit Anda ke biro kredit bisnis. Bahkan jika mereka tidak melaporkan, mungkin untuk menambahkan jalur perdagangan ini sebagai "referensi" ke laporan Dun & Bradstreet Anda (D & B memberikan saran).
Selalu bayar tepat waktu, dan bayar lebih awal untuk mendapatkan skor yang lebih baik - Dun dan skor Bradstreet didasarkan pada seberapa cepat Anda membayar, dengan sedikit guncangan untuk pembayaran cepat.
Berikan informasi dan pantau: membangun kredit bisnis Anda tidaklah mudah. Anda mungkin perlu memberikan informasi kepada biro kredit, dan Anda pasti ingin memastikan mereka memiliki informasi yang akurat tentang perusahaan Anda. Tinjau laporan kredit Anda secara berkala dan perbaiki kesalahan yang Anda temukan.
Biro Kredit Bisnis
Tergantung pada definisi Anda, ada lusinan (atau lebih) biro kredit di luar sana untuk perorangan, yang meliputi segala sesuatu mulai dari sejarah pinjaman Anda hingga riwayat medis Anda. Perusahaan peringkat kredit bisnis juga sama banyaknya, jadi fokuslah pada tiga biro utama saat Anda membangun kredit: Dun & Bradstreet, Equifax, dan Experian.
Setiap biro memiliki model penilaiannya sendiri, dan mereka semua menggunakan informasi yang berbeda. Di sinilah skor kredit bisnis berbeda dari skor kredit individu - skor kredit individu Anda serupa (meskipun mungkin tidak sama), berdasarkan riwayat pembayaran Anda, catatan publik, dan informasi lainnya. Bahkan model penilaian khusus akan menempatkan Anda dalam kategori yang kurang lebih sama dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman.
Dengan skor kredit bisnis, informasi berasal dari sumber yang berbeda. Di Dun & Bradstreet, misalnya, Anda memberikan banyak informasi untuk mengisi profil Anda dan nomor DUNS Anda. Skor mungkin berkisar dari 1 hingga 100, atau mereka akan jatuh pada skala lain.
Biaya, Biaya, Biaya
Biaya adalah perbedaan utama antara kredit pribadi dan skor kredit bisnis Anda. Bersiaplah untuk membayar informasi - apakah Anda meminta atau memberikan informasi. Anda tidak mendapatkan laporan kredit gratis setiap tahun (seperti yang Anda lakukan sebagai konsumen individu di bawah undang-undang federal ). Sebaliknya, Anda akan membayar biaya sederhana untuk melihat kredit Anda. Jika ada hikmahnya, biaya untuk mengelola kredit bisnis Anda mungkin merupakan biaya yang dapat dikurangkan.