Anda mungkin pernah mendengar atau membaca istilah "kelayakan kredit" ketika meneliti kartu kredit atau pinjaman. Kelayakan kredit memainkan peran utama dalam membuat aplikasi Anda disetujui. Namanya terdengar cukup jelas - kreditur menggambarkan betapa berharganya Anda sebagai kredit. Lebih spesifik, istilah kredit digunakan untuk menggambarkan kemungkinan Anda gagal dalam kewajiban kredit.
Bagaimana Kreditor dan Pemberi Pinjaman Menentukan Kelayakan Kredit?
Kelayakan kredit Anda didasarkan pada bagaimana Anda menangani kewajiban kredit dan utang hingga saat ini.
Kreditor dapat mengetahui seberapa baik Anda mengelola kewajiban kredit Anda sebelumnya dengan melihat laporan kredit Anda, yang merupakan catatan aktivitas pada akun kredit Anda. Laporan kredit bisa lusinan, kadang-kadang bahkan ratusan, halaman panjang dan sangat memakan waktu bagi seseorang untuk diperiksa. Daripada meninjau laporan kredit lengkap Anda untuk menentukan kelayakan kredit Anda, kreditor dan pemberi pinjaman menggunakan skor kredit , yang merupakan ukuran obyektif kelayakan kredit Anda berdasarkan informasi laporan kredit Anda.
Nilai kredit adalah angka tiga digit, sering berkisar antara 300 dan 850. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin "layak kredit" Anda. Itu berarti Anda lebih mungkin untuk membayar kembali kewajiban utang Anda tepat waktu. Semakin kredibel Anda, semakin banyak kreditur dan pemberi pinjaman bersedia menyetujui aplikasi Anda dan memberi Anda suku bunga yang lebih rendah .
Seberapa sering Anda membayar tagihan tepat waktu adalah faktor terbesar yang mempengaruhi kelayakan kredit Anda.
Keterlambatan pembayaran akhir-akhir ini dan kenakalan lainnya dapat membuat Anda kurang layak mendapat kredit dan, akibatnya, mempersulit persetujuan untuk mendapatkan kartu kredit dan pinjaman baru.
Kelayakan kredit Anda juga dipengaruhi oleh jumlah utang yang Anda bawa. Memiliki saldo kartu kredit yang tinggi, misalnya, dapat mempersulit aplikasi Anda disetujui.
Kebiasaan terbaik untuk kelayakan kredit Anda adalah menjaga saldo kartu kredit Anda di bawah 30 persen dari batas kredit dan membayar saldo pinjaman Anda. Minimalkan aplikasi baru Anda untuk kredit, hanya melamar item baru sesuai kebutuhan Anda.
Kelayakan kredit Antara Berbagai Kreditur dan Pemberi Pinjaman
Apa yang dianggap sebagai kredit dapat berbeda tergantung pada jenis akun yang Anda lamar. Secara umum, semakin besar utang yang Anda ambil pada semakin layak kredit yang Anda butuhkan. Misalnya, pemberi pinjaman hipotek secara tyical memiliki standar kelayakan kredit yang lebih tinggi daripada penerbit kartu kredit.
Anda dapat disetujui untuk beberapa kartu kredit dengan nilai kredit lebih rendah. Di sisi lain, Anda mungkin mengalami kesulitan untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman mobil dengan nilai kredit yang lebih rendah.
Bagaimana Anda Dapat Meningkatkan Kelayakan Kredit Anda
Melacak skor kredit Anda adalah cara terbaik untuk tetap di atas kelayakan kredit Anda. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis dengan mendaftar untuk Karma Kredit, Wijen Kredit, atau Hub Dompet. Layanan ini memberi Anda akses ke skor kredit Anda serta kiat untuk meningkatkan skor kredit Anda dan kelayakan kredit Anda.
Jika Anda kesulitan mendapatkan persetujuan untuk akun baru, Anda dapat meningkatkan kelayakan kredit Anda.
Pada dasarnya, Anda harus membuktikan kepada kreditur dan pemberi pinjaman bahwa Anda tidak berisiko gagal memenuhi kewajiban kredit baru.
Mulailah dengan mengurus rekening karena jatuh tempo dan koleksi utang . Jika Anda dapat menegosiasikan bayaran untuk menghapus, kreditur akan menghapus akun dengan imbalan pembayaran. Bahkan tanpa membayar untuk menghapus, membayar akun akan menguntungkan kelayakan kredit Anda.
Bangun riwayat pembayaran positif dengan membayar pembayaran tepat waktu pada akun Anda di masa mendatang. Jika Anda tidak memiliki akun aktif, buka, pertimbangkan untuk membuka kartu kredit aman untuk menambahkan akun baru ke laporan kredit Anda. Ketika Anda melakukan pembayaran tepat waktu pada kartu kredit aman Anda, Anda akan meningkatkan kelayakan kredit Anda dan kemampuan Anda untuk disetujui untuk kartu kredit dan pinjaman lainnya.
Bersedia melakukan pembayaran uang muka yang lebih besar untuk pinjaman . Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk hipotek atau kredit mobil bahkan tanpa kelayakan kredit terbaik jika Anda melakukan pembayaran uang muka yang lebih besar.
Pembayaran uang muka yang lebih besar mengurangi jumlah risiko yang harus dihadapi pemberi pinjaman.
Temukan seorang cosigner . Memiliki cosigner juga dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Itu jika cosigner Anda layak kredit. Ketika seseorang bergabung dengan Anda , mereka setuju untuk bertanggung jawab atas pembayaran kartu kredit atau pinjaman Anda setiap kali Anda tidak dapat melakukan pembayaran ini sendiri. Hati-hati dengan memiliki seseorang yang cocok untuk Anda — tertinggal pembayaran Anda akan mempengaruhi kredit Anda dan kredit mereka.
Tetap di atas kelayakan kredit Anda adalah penting bahkan ketika Anda tidak memiliki kartu kredit atau aplikasi pinjaman yang direncanakan untuk waktu dekat. Banyak bisnis lain, seperti operator telepon seluler dan layanan kabel, juga mempertimbangkan kelayakan kredit Anda. Menjaga kredit Anda dalam kondisi terbaik sepanjang waktu berarti Anda tidak perlu khawatir ketika suatu bisnis perlu memeriksa kredit Anda.