Surat kredit sering ditemukan dalam perdagangan internasional, tetapi mereka juga dapat digunakan untuk transaksi domestik. Detail setiap transaksi tidak sepenting konsep bank yang menjanjikan untuk membayar "penerima" setelah sesuatu terjadi.
Sesuatu itu mungkin: Eksportir mengirimkan barang, pelanggan gagal membayar tepat waktu, kontraktor tidak menyelesaikan proyek, atau seseorang, entah bagaimana, tidak melakukan kewajiban apa pun yang mereka setujui.
Ketika Anda berbisnis dengan seseorang di negara asing (atau bahkan dengan pelanggan atau vendor baru di negara asal Anda), Anda harus memercayai mereka hingga taraf tertentu. Mungkin Anda belum pernah bertemu orang yang berurusan dengan Anda, dan Anda mungkin tidak tahu banyak tentang perusahaan mereka.
Jika Anda menjual sesuatu ke perusahaan itu, apakah mereka akan membayarnya? Jika Anda membeli sesuatu dan Anda mengirim uang, apakah mereka akan mengirim barang? Tanpa beberapa jenis jaminan, melakukan transaksi berisiko. Surat kredit yang tidak dapat dibatalkan dapat mengurangi risiko bagi pembeli dan penjual.
Tujuan dari Letter of Credit yang tidak dapat dibatalkan
Untuk memahami huruf kredit yang tidak dapat dibatalkan, penting untuk memahami dua komponen: Mereka adalah letter of credit , dan mereka tidak dapat dibatalkan , yang berarti mereka tidak dapat diubah atau dibatalkan kecuali semua orang setuju untuk itu. Mari kita telusuri kedua komponen tersebut, tinjau beberapa keuntungan dan kerugian, dan lihat contoh surat kredit dalam tindakan.
Surat Kredit
Jika Anda sudah tahu apa itu letter of credit, langsung saja. Jika tidak, kami akan mendiskusikan konsepnya secara singkat di sini, dan Anda dapat membaca ikhtisar untuk informasi lebih lanjut. Surat kredit adalah perjanjian antara pembeli (sering importir) dan bank pembeli. Bank setuju untuk membayar penjual (eksportir) segera setelah persyaratan tertentu dipenuhi.
Untuk memenuhi persyaratan tersebut, penjual biasanya hanya perlu mengirimkan barang pembeli tepat waktu dan memenuhi persyaratan lain yang tercantum dalam surat. Perjanjian ini memberikan keamanan kepada kedua belah pihak - pembeli dan penjual: Pembeli tahu bahwa dia tidak akan membayar apa pun sampai barang telah dikirim atau layanan telah dilakukan, dan penjual tahu bahwa dia akan dibayar selama dia melakukan semua yang ditentukan di surat itu. Namun, surat kredit tidak sepenuhnya menghilangkan masalah. Pembeli dan penjual selalu mengambil risiko - bahkan dengan surat kredit yang tidak dapat dibatalkan.
Untuk penjual, letter of credit sangat menguntungkan karena penjual harus bergantung pada kekuatan bank - bukan kekuatan pembeli. Ketika Anda menjual sesuatu, bagaimana Anda tahu Anda akan dibayar - terutama jika Anda belum pernah melakukan bisnis bersama sebelumnya (dan berapa banyak pelanggan di luar negeri yang bersedia membayar Anda di muka)? Bahkan jika Anda percaya bahwa pembeli Anda berniat untuk membayar, hal-hal buruk dapat terjadi dan pembeli Anda mungkin tidak memiliki uang tunai ketika saatnya bagi Anda untuk mendapatkan bayaran.
Dengan letter of credit yang tidak dapat dibatalkan, Anda tidak perlu khawatir tentang situasi keuangan pembeli. Setelah surat itu diterbitkan, Anda mendapat janji dari bank yang menerbitkannya.
Bank akan membayar Anda segera setelah Anda membuktikan bahwa Anda telah memenuhi ketentuan yang dijabarkan dalam perjanjian, jadi Anda hanya perlu mengevaluasi seberapa stabil dan bereputasi bank tersebut (sebagai lawan dari mengevaluasi setiap calon pembeli tunggal di setiap negara) . Untuk diskusi lebih lanjut, lihat Letters of Credit vs. Buka Akun.
Namun, Anda harus memenuhi persyaratan surat (dengan kepatuhan 100%) untuk mendapatkan bayaran. Jika ada yang tidak aktif, bank dapat menolak pembayaran. Itu termasuk segala sesuatu dari masalah besar (mengirim pengiriman lebih awal atau terlambat) ke masalah yang tampaknya kecil (kesalahan tipografi dalam perjanjian, atau mengganti kata "Suite" untuk "Unit" di alamat Anda). Bank itu dalam bisnis memverifikasi dokumen, dan mereka tidak peduli tentang hal lain.
Untuk pembeli, letter of credit dapat membantu memastikan bahwa sesuatu telah dilakukan.
Penjual tidak hanya menerima pembayaran Anda dan menerbangkan kandang - ia sebenarnya mengirim sesuatu. Namun, surat kredit yang tidak dapat dibatalkan adalah tentang dokumen dan tidak ada hubungannya dengan kualitas barang yang dikirim. Bank Anda akan melakukan pembayaran setelah penjual Anda memberikan dokumen yang menunjukkan bahwa pengiriman telah dilakukan. Anda tidak akan tahu apa yang ada di pengiriman sampai tiba (dan uangnya akan hilang). Untuk mengelola risiko, Anda dapat meminta sertifikat inspeksi menjadi salah satu dokumen yang diperlukan.
Sebuah contoh
Cara termudah untuk memahami letter of credit adalah dengan melihat contoh. Anda dapat melihat contoh visual dari proses atau membaca contoh di bawah ini. Ini adalah contoh umum untuk mengilustrasikan konsep, dan setiap transaksi yang Anda lakukan tentu akan berbeda. Mungkin ada lebih banyak langkah (dan perantara) yang terlibat.
- Sally, di Negara X, ingin membeli widget dari George, di Negara Z
- Sally tidak mau membayar di muka, dan George tidak mau membangun widget sampai dia yakin dia akan dibayar
- Sally dan George menyetujui harga, kuantitas, tanggal pengiriman, dan ketentuan lainnya
- Sally meminta banknya untuk memberikan letter of credit dan memberikan rincian tentang perjanjiannya dengan George ke bank
- Bank Sally meneruskan surat ke bank di Negara Z (kami akan memanggil bank bank George itu)
- Bank George memberikan surat kredit kepada George, yang meninjaunya untuk memastikan dia dapat memenuhi persyaratan
- George menghasilkan widget dan mengirimnya ke Sally
- George menyediakan dokumen ke banknya untuk membuktikan bahwa dia telah melakukan pengiriman
- Bank George meninjau dokumen untuk memastikan mereka memenuhi persyaratan dalam letter of credit, dan meneruskan dokumen ke bank Sally (pada titik ini, George mungkin dibayar, atau dia mungkin harus menunggu)
- Bank Sally meninjau dokumen untuk memastikan mereka memenuhi persyaratan, dan jika mereka melakukannya, bank Sally mengirim pembayaran ke bank George
- Bank Sally menyediakan dokumen untuk Sally, termasuk dokumen yang dia perlukan untuk mengklaim pengiriman ketika tiba di Negara X
- Bank George membayar George
Kapan Sally membayar banknya? Tergantung. Dia mungkin harus menyediakan dana di depan (tapi dia tidak mengirim uang ke George - dia hanya membiarkan bank memegangnya sampai dokumen tiba). Atau, jika dia memiliki kredit dan jaminan yang cukup , banknya mungkin akan menunggu dan meminta uang setelah surat kredit datang kembali dengan dokumen yang diperlukan. Akhirnya, bank Sally mungkin mengeluarkan pinjaman ke Sally sebagai bagian dari letter of credit, dan dia akan membayar pinjamannya seiring waktu.
Letter of Credit yang Tidak Dapat Dicabut
Surat kredit, secara umum, bekerja seperti yang dijelaskan di atas. Tapi bagaimana dengan surat kredit yang tidak dapat dibatalkan ?
Sebuah surat kredit yang tidak dapat dibatalkan hanyalah sebuah surat kredit, mereka tidak dapat diubah atau dibatalkan tanpa izin dari semua orang yang terlibat: pembeli, penjual, dan bank yang terlibat.
Sangat sulit untuk menemukan letter of credit yang tidak dapat dibatalkan. Namun, selalu layak untuk memverifikasi apakah Anda memiliki dokumen yang tidak dapat dibatalkan atau dibatalkan. Tentunya, sulit untuk merencanakan kapan hal-hal dapat berubah setiap saat.
Penjual biasanya ingin agar kredit kredit tidak dapat dibatalkan karena mereka dapat terbakar jika mereka memproduksi dan mengirim barang tanpa jaminan pembayaran. Tetapi pembeli mungkin juga menginginkan hal-hal yang ditetapkan: mereka tidak ingin penjual mengirim barang terlambat atau mengubah jumlah pesanan tanpa mendiskusikan hal-hal terlebih dahulu. Pada akhirnya, risiko terbesar jatuh pada penjual, dan Anda harus menghindari menjual apa pun dengan surat kredit yang dapat dibatalkan.
Cara mendapatkan Letter of Credit yang tidak dapat dibatalkan
Jika Anda perlu mendapatkan letter of credit, bicarakan dengan bank Anda. Anda mungkin akan membutuhkan seseorang di departemen perdagangan internasional (atau serupa). Jangan mencoba membuat letter of credit sendiri, dan jangan “menyesuaikan” letter of credit yang digunakan orang lain. Apa masalahnya? Jika ada detail yang tidak aktif, Anda berisiko menghadapi pertempuran hukum yang mahal (mungkin di luar negeri, di mana hukum mungkin berbeda dari yang biasa Anda gunakan), dan Anda mungkin tidak dibayar untuk pengiriman yang Anda kirim. Anda dapat menghemat beberapa dolar dengan melakukannya sendiri, tetapi risikonya signifikan.
Untuk penjual, ada baiknya untuk melihat alternatif untuk letter of credit, termasuk asuransi kredit perdagangan, yang mungkin lebih murah, dan berbagai jenis letter of credit .