Apa itu Kepemilikan Kembali?
Kepemilikan kembali adalah proses di mana pemberi pinjaman otomatis dapat mengambil kembali kepemilikan kendaraan Anda, kadang tanpa peringatan Anda sebelumnya atau memiliki izin dari pengadilan. Hukum kepemilikan kendaraan berbeda-beda menurut negara, tetapi kontrak pembelian kendaraan Anda harus menyertakan rincian tentang bagaimana dan kapan pemberi pinjaman otomatis Anda dapat menarik kendaraan Anda.
Pengambilalihan biasanya terjadi setelah Anda terlambat membayar pembayaran pinjaman otomatis Anda.
Pemberi pinjaman Anda mungkin dapat memulai proses kepemilikan kembali ketika Anda hanya tertinggal satu pembayaran.
Dua Jenis Kepemilikan Kembali
Ada dua jenis kepemilikan utama - kepemilikan kembali secara sukarela dan tidak sukarela. Pengambilalihan sukarela adalah ketika Anda memberikan mobil Anda kembali kepada pemberi pinjaman, misalnya karena Anda tidak lagi mampu melakukan pembayaran bulanan. Dengan kepemilikan paksa, yang istilah "kepemilikan" paling sering disebut, pemberi pinjaman datang untuk mengambil kembali mobil. Pemberi pinjaman kadang-kadang dapat mengambil mobil dari properti Anda tanpa izin Anda selama mereka tidak mengganggu Anda atau tetangga Anda dalam prosesnya.
Penting untuk mengetahui bahwa jika kendaraan Anda diambil alih - baik secara sukarela atau tidak disengaja - pinjaman otomatis Anda tidak dibatalkan. Sayangnya, Anda masih berutang saldo karena pinjaman Anda bahkan setelah kendaraan diambil alih. Pemberi pinjaman otomatis Anda dapat terus mengumpulkan pinjaman otomatis dengan menelepon Anda, mengirim surat, atau menggunakan penagih utang pihak ketiga.
Mereka bahkan dapat menuntut Anda untuk penilaian defisiensi yang akan mencakup saldo jatuh tempo atas pinjaman dan biaya yang terkait dengan mengambil alih kembali kendaraan. Pemberi pinjaman Anda mungkin menjual atau melelang kendaraan Anda, tetapi harganya mungkin tidak cukup untuk menutupi pinjaman Anda. Dalam hal ini, Anda masih berada di hook untuk sisa pinjaman.
Dampak pada Batas Waktu Kredit dan Pelaporan Kredit Anda
Kepemilikan kembali merugikan skor kredit Anda. Sebenarnya, ini adalah salah satu hal terburuk yang dapat terjadi pada kredit Anda, membuat kehidupan keuangan Anda lebih sulit di tahun-tahun mendatang. Pertama, pembayaran terlambat yang mengarah ke kepemilikan kembali akan merusak nilai kredit Anda begitu dilaporkan ke biro kredit. Kemudian, kepemilikan kembali itu sendiri akan terdaftar di bagian catatan publik dari laporan kredit Anda. Jika pemberi pinjaman memperoleh penilaian defisiensi untuk keseimbangan pinjaman otomatis, penilaian itu juga akan pergi pada laporan kredit Anda. Koleksi yang terkait dengan penilaian defisiensi juga dapat memengaruhi skor kredit Anda.
Kepemilikan kembali dan item negatif yang terkait akan tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, bahkan untuk kepemilikan kembali secara sukarela. Dampak terhadap skor kredit Anda akan berkurang seiring berjalannya waktu dan ketika Anda melakukan pembayaran tepat waktu pada kewajiban kredit Anda yang lain.
Kepemilikan kembali bukanlah akhir dunia. Anda dapat membangun kembali skor kredit Anda dan melanjutkan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mobil lain di masa depan. Jangan biarkan semua tagihan Anda tertinggal karena Anda memiliki kepemilikan kembali pada laporan kredit Anda. Pembayaran tepat waktu pada akun Anda yang lain akan mengimbangi kerusakan dari kepemilikan kembali.
Bisakah Anda Menghindari Kepemilikan Kembali?
Anda mungkin dapat menghindari kepemilikan kembali dengan mengejar pembayaran tunggakan Anda . Berbicaralah kepada pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda bayarkan untuk membawa kembali akun Anda. Meskipun Anda akan menghindari kepemilikan kembali pada daftar laporan kredit Anda, Anda mungkin tidak dapat menghindari entri pembayaran terlambat terlambat yang menyebabkan kepemilikan kembali.
Jika pembayaran pinjaman Anda terlalu tinggi, pertimbangkan untuk melakukan refinancing menjadi pinjaman mobil baru dengan pembayaran yang lebih terjangkau. Pinjaman refinance dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dengan periode pembayaran kembali yang lebih lama, suku bunga yang lebih rendah, atau keduanya.
Karena refinancing sering mengharuskan Anda memiliki kredit yang bagus, Anda mulai mencoba membiayai kembali pinjaman Anda sebelum Anda melewatkan pembayaran apa pun. Pembayaran yang terlewat dapat membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali atau jika Anda memenuhi syarat, persyaratan pinjaman mungkin tidak membuat Anda menerima pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Memperbaiki Kredit Anda Setelah Repossession
Memiliki kepemilikan kembali akan memengaruhi kredit Anda secara signifikan, tetapi tidak selamanya. Membayar sisa saldo pinjaman akan terlihat lebih baik pada laporan kredit Anda. Bahkan jika Anda tidak dapat melunasi saldo, entri akan menurunkan laporan kredit Anda setelah tujuh tahun.
Sementara itu, lindungi akun kredit Anda yang lain. Teruslah membuat pembayaran tepat waktu pada kartu kredit dan pinjaman Anda yang lain untuk membantu peningkatan skor kredit Anda lebih cepat.