Pemberi pinjaman mengklasifikasikan peminjam potensial menjadi dua kategori: prime dan subprime. Secara umum, lebih mudah untuk mendapatkan aplikasi yang disetujui sebagai peminjam utama daripada sebagai peminjam subprime.
Apa itu Peminjam Utama?
Peminjam utama adalah peminjam yang paling tidak berisiko gagal bayar pada kartu kredit atau kewajiban pinjaman. Menggunakan skala FICO 300 hingga 850, peminjam utama biasanya memiliki skor lebih dari 620.
Pemotongan nilai kredit yang tepat untuk peminjam utama bisa lebih tinggi tergantung pada pemberi pinjaman dan model penilaian kredit yang mereka gunakan. Peminjam dengan skor kredit dalam 700-an dan 800-an yang tinggi hampir selalu dianggap sebagai peminjam utama.
Manfaat Menjadi Peminjam Utama
Menjadi peminjam utama membuat Anda menjadi calon pinjaman yang jauh lebih menarik. Peminjam dengan risiko terendah dapat disetujui untuk menurunkan suku bunga. Para peminjam ini juga dapat disetujui untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi atau batas kredit dan pembayaran lebih rendah. Nilai kredit yang baik juga dapat memberikan peminjam utama lebih banyak kekuatan negosiasi dengan kartu kredit dan persyaratan pinjaman.
Sementara peminjam utama lebih cenderung mendapatkan aplikasi mereka disetujui, nilai kredit yang lebih tinggi tidak menjamin persetujuan. Pendapatan, utang, dan faktor risiko lainnya juga dipertimbangkan. Peminjam utama yang tidak memenuhi kualifikasi pemberi pinjaman dapat ditolak bahkan dengan kredit yang sangat baik .
Klasifikasi Peminjam Lainnya
Peminjam yang tidak dianggap prima juga dapat digolongkan sebagai super prime, peminjam dengan nilai kredit yang sangat baik, yaitu 720 dan di atasnya, dan subprime, yang merupakan peminjam yang skor kreditnya turun di bawah 620. Beberapa model penilaian kredit juga dapat mendefinisikan “mendekati perdana” peminjam yang skor kreditnya tidak cukup prima tetapi tidak serendah subprime.
Cara Menjadi Peminjam Utama
Peminjam utama umumnya memiliki lebih sedikit akun secara keseluruhan, lebih sedikit akun baru, lebih sedikit permintaan kredit, penggunaan kredit yang lebih rendah, sedikit atau tidak ada rekening penagihan, dan tidak ada kenakalan baru-baru ini.
Anda dapat meningkatkan kredit Anda dan berupaya menjadi peminjam utama dengan meminimalkan jumlah akun yang Anda buka, hanya menggunakan sebagian dari kredit Anda yang tersedia , dan membayar akun Anda tepat waktu. Berhati-hatilah dengan saldo yang sudah berlalu sehingga mereka tidak terus menghitung melawan Anda. Hindari membiarkan akun masuk ke koleksi. Bahkan akun yang biasanya tidak dilaporkan ke biro kredit, seperti utilitas atau tagihan medis, dapat berakhir dengan agen penagihan dan laporan kredit Anda jika Anda tidak membayar akun tersebut.
Meminjam Ketika Anda Bukan Seorang Peminjam Utama
Anda masih dapat disetujui untuk beberapa kartu kredit dan pinjaman ketika Anda bukan peminjam utama. Namun, Anda mungkin tidak disetujui untuk persyaratan yang paling menguntungkan. Misalnya, Anda mungkin disetujui pada batas kredit atau jumlah pinjaman yang lebih rendah, suku bunga yang lebih tinggi, atau keduanya.
Memiliki pembayaran uang muka yang lebih besar dengan hipotek atau pinjaman otomatis dapat membantu menurunkan suku bunga Anda dan memungkinkan Anda membeli rumah atau mobil dengan jumlah yang lebih tinggi.
Seorang cosigner yang merupakan peminjam utama dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk jumlah pinjaman yang lebih besar atau menerima suku bunga yang lebih rendah.
Cosigning berisiko , jadi berhati-hatilah meminta orang lain untuk memberikan kredit mereka sesuai dengan Anda.
Berusahalah meningkatkan kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman. Jika Anda dapat menunda kartu kredit atau pinjaman Anda, Anda dapat menghabiskan waktu itu untuk meningkatkan kredit Anda.
Mulailah usaha kredit Anda dengan memesan laporan kredit Anda dari ketiga biro kredit. Lunasi akun yang tunggakan dan kurangi saldo Anda untuk membangun skor kredit yang lebih baik. Hindari membuka akun baru di bulan-bulan sebelum Anda mengajukan pinjaman. Mengambil utang baru tepat sebelum mengajukan pinjaman menjadikan Anda calon kredit berisiko, bahkan jika Anda seorang peminjam utama.