Lindungi Diri Anda Dari Penipuan
Hal yang paling penting untuk diketahui adalah bahwa cek dapat memantul setelah Anda menyetorkannya - bahkan jika bank Anda memungkinkan Anda untuk menarik uang tunai dari deposito itu.
Ikhtisar Cek Kliring
Proses pemeriksaan kliring melibatkan memindahkan uang dari akun penulis cek ke akun Anda.
- Anda menyimpan cek di bank atau credit union Anda.
- Bank Anda meminta uang dari bank penulis cek.
- Bank itu menghapus dana dari akun penulis cek.
- Uang itu berpindah ke bank Anda.
Setelah proses ini selesai, umumnya (tetapi tidak selalu) aman untuk menghabiskan uang.
Apakah Ini Sangat Jelas?
Sayangnya, istilah "jelas" terkadang digunakan secara prematur. Sebuah item benar-benar hanya dibersihkan setelah bank Anda menerima dana dari bank penulis cek. Tetapi karyawan bank mungkin mengatakan kepada Anda bahwa cek telah dihapus, dan sistem komputer bank Anda mungkin menunjukkan bahwa Anda memiliki dana yang tersedia untuk penarikan . Itu tidak berarti Anda dapat menghabiskan uang tanpa risiko.
Istilah campuran: Dalam banyak kasus, ketika seseorang memberi tahu Anda suatu barang dibersihkan, mereka mengatakan bahwa Anda dapat menggunakan uang (dengan kata lain, Anda diizinkan untuk melakukannya dengan risiko Anda sendiri).
Anda dapat membelanjakan uang itu dengan kartu debit Anda, Anda dapat menarik uang tunai di ATM, atau Anda dapat mengatur pembayaran melalui pembayaran tagihan online . Seringkali, terminologi informal ini baik-baik saja - cek tidak terpental, Anda dapat menghabiskan waktu dengan bebas, dan dana tiba tanpa masalah.
Dana yang tersedia: Sebagian besar kebingungan seputar cek berasal dari kebijakan bank dan undang-undang federal yang memungkinkan Anda membelanjakan uang sebelum cek benar-benar bersih.
Bank diminta untuk membuat sebagian dari deposito Anda tersedia dengan cepat (biasanya $ 200 pertama, atau $ 5.000 pada cek resmi tertentu), dan mereka mungkin perlu melepaskan dana yang tersisa setelah beberapa hari kerja. Tapi itu hanya berarti Anda memiliki akses ke uang - bukan berarti cek telah dihapus (atau bahwa dana telah datang dari bank penulis cek).
Contoh umum tentang bagaimana kebingungan ini dapat menyebabkan masalah adalah penipuan cek kasir klasik . Dalam penipuan itu, seseorang mengirimi Anda cek lebih dari yang diperlukan, dan mereka meminta Anda untuk mengembalikan kelebihan (sebelum Anda mengetahui bahwa cek itu melambung).
Bagaimana Jika Anda Menghabiskan Uang?
Jika Anda menyetor cek, menarik dana, atau membelanjakan uang - dan cek itu melambung - Anda punya masalah. Bank akan membalikkan setoran ke akun Anda. Jika Anda memiliki uang di akun, saldo akun Anda akan turun. Jika tidak, Anda akan memiliki saldo akun negatif dan Anda akan mulai memantul pembayaran lain dan mengumpulkan biaya .
Pada akhirnya, Anda bertanggung jawab atas setoran yang Anda buat ke akun Anda, dan Anda yang berisiko. Anda terlindungi dari jenis-jenis kesalahan dan kecurangan tertentu , tetapi perlindungan itu tidak mencakup pemeriksaan buruk yang Anda simpan. Untuk mendapatkan uang Anda kembali, Anda harus pergi setelah orang yang memberi Anda cek buruk.
Cara Melindungi Diri Anda
Ada beberapa cara untuk menghindari ripped-off (atau harus membayar untuk kesalahan jujur orang lain). Pertama, semakin lama Anda menunggu untuk menghabiskan uang, semakin baik peluang Anda. Dalam banyak kasus, beberapa minggu hingga satu bulan adalah waktu yang cukup lama untuk menunggu - sebagian besar cek dari bank di Amerika Serikat harus dipantulkan pada saat itu jika mereka akan bangkit.
Tetapi jenis masalah lain juga bisa muncul. Misalnya, pencuri dapat membayar Anda dengan cek yang dicuri dari akun resmi yang memiliki banyak uang. Dalam hal ini, cek tidak akan terpental karena dana tidak mencukupi - tetapi pemilik akun tidak akan menghargai jika uang mereka dicuri. Cek itu mungkin benar-benar jelas, tetapi Anda akhirnya bisa kehilangan uang itu setelah diketahui bahwa pembayaran itu palsu.
Ketika seseorang membayar Anda dengan cek yang buruk, Anda biasanya perlu mengajukan gugatan hukum terhadap mereka untuk memulihkan dana Anda (atau nilai apa pun yang mungkin Anda berikan kepada orang yang membayar Anda).
Dalam banyak kasus, sulit atau tidak mungkin untuk melacak orang itu. Jika itu kesalahan yang jujur, Anda mungkin bisa menyelesaikan situasi hanya dengan meminta pembayaran lain.
Karena risiko dan kesulitan memulihkan uang, mencegah masalah sangat penting, dan beberapa bendera merah dapat membantu Anda menghindari masalah.
Bendera merah
Selalu berhati-hati saat menerima cek. Jika Anda tahu siapa yang berurusan dengan Anda dan mereka secara teratur melakukan pembayaran tanpa masalah, Anda mungkin dapat membiarkan penjagaan Anda turun (kecuali mereka melatih Anda untuk melakukan itu, seperti penipuan transfer uang ). Jika Anda tidak tahu dengan siapa Anda berurusan, lakukan apa pun yang Anda bisa untuk mendapatkan bayaran dengan aman:
- Transfer kawat ke akun Anda adalah yang paling aman, meskipun Anda mungkin harus mengungkapkan nomor akun Anda.
- Bentuk pembayaran lainnya terkadang dapat dibatalkan (perhatikan tagihan kartu kredit , masalah pembayaran Venmo , dan sengketa PayPal ).
Sangat berhati-hati dalam situasi berikut:
- Anda menerima cek dari seseorang yang tidak Anda kenal.
- Cek ditulis lebih dari jumlah yang Anda minta.
- Pengirim ingin Anda mengirimkan kembali uang berlebih (atau ke rekan bisnis).
- Ceknya berasal dari bank asing atau entitas yang mencurigakan.
- Cek itu datang dari seseorang yang tidak lokal (terutama dari bank di negara lain).
Tentu saja, pada titik tertentu, Anda hanya perlu memutuskan apakah Anda mempercayai seseorang atau Anda merasa tidak nyaman. Item di atas hanya beberapa elemen paling umum dari penipuan pemeriksaan.
Jika ragu, hubungi bank yang ceknya diambil untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkan informasi tentang seberapa besar kemungkinan cek akan dihapus. Jangan panggil nomor pada cek karena mungkin mengarah ke scammer. Lihat nomor bank di situs web resmi bank dan hubungi nomor itu.