Jangan Gandakan Pajak-Pajak Atas Reksa Dana Anda
Bagaimana Reksa Dana Dikenai Pajak
Reksadana tidak sama dengan investasi sekuritas lainnya, seperti saham, karena mereka adalah portofolio tunggal, yang disebut investasi gabungan, yang menyimpan lusinan atau ratusan surat berharga lainnya.
Oleh karena itu aktivitas kena pajak yang terjadi sebagai bagian dari pengelolaan reksa dana melewati kewajiban pajak kepada Anda, investor reksa dana. Misalnya, jika kepemilikan saham di reksadana Anda membayar dividen, maka pengelola dana kemudian menjual saham pada nilai yang lebih tinggi daripada yang ia bayarkan, Anda akan dikenakan pajak pada dua tingkat: 1) Pajak dividen, yang umumnya dikenakan pajak sebagai penghasilan, dan 2) Pajak keuntungan modal, yang akan dikenakan pajak dengan tingkat keuntungan modal.
Dan bahkan jika Anda hanya memiliki reksa dana selama beberapa bulan dan belum menjual saham apa pun, ada kemungkinan Anda dapat menerima distribusi keuntungan modal jangka panjang (dengan asumsi reksadana memegang saham selama lebih dari satu tahun) . Oleh karena itu, pajak yang dibagikan kepada Anda adalah karena kegiatan dalam reksa dana, bukan karena kegiatan investasi Anda sendiri
Lihat Juga: Bagaimana Dividen Reksa Dana Dikenai Pajak
Semua Kesalahan Umum tentang Pembayaran Reksa Dana Double-Pembayaran
Sekarang anggaplah sudah 5 tahun berlalu dan Anda menjual reksa dana Anda.
Dan mari kita juga berasumsi bahwa investasi awal Anda adalah saham senilai $ 10.000 dalam reksadana dan telah membayar $ 400 dalam dividen per tahun selama 5 tahun. Untuk menjadi investor jangka panjang yang bijaksana, Anda memilih untuk mendapatkan semua dividen diinvestasikan kembali dalam lebih banyak saham dari reksa dana Anda. Anda melakukan pekerjaan yang cukup baik dengan memilih reksa dana Anda dan apresiasi harga sahamnya, termasuk reinvestasi dividen, memberi Anda nilai akhir $ 15.000 ketika Anda pergi untuk menjual reksa dana Anda.
Karena Anda membeli dana $ 10.000 dan Anda menjualnya dengan harga $ 15.000, Anda akan membayar pajak sebesar $ 5.000 dalam capital gain, bukan? Jika Anda seperti jutaan investor lain yang membuat kesalahan yang sama, ya Anda akan membayar pajak atas $ 5.000 dalam "keuntungan." Tetapi Anda akan salah dan dengan demikian akan membayar terlalu banyak pajak!
Mengapa ini, Anda bertanya? Ingat, investasi awal Anda adalah $ 10.000 tetapi Anda juga menginvestasikan (atau lebih tepatnya menginvestasikan kembali) $ 2.000 dalam dividen. Oleh karena itu, dasar Anda adalah $ 12.000 dan penghasilan kena pajak Anda adalah $ 3.000 (bukan $ 5.000)!
Dapatkah Anda melihat bagaimana kesalahan pajak umum dapat dengan mudah terjadi? Contoh saya di sini disederhanakan dan tidak memperhitungkan bunga berbunga tetapi pelajarannya tetap sama: Sebagian besar investor berpikir jumlah yang mereka investasikan ke dalam reksa dana di luar kantong mereka sendiri adalah jumlah investasi asli mereka atau "dasar" untuk pelaporan pajak. Tetapi, IRS mengatakan semua dividen yang diinvestasikan kembali dan distribusi keuntungan modal dihitung sebagai “investasi,” juga.
Anda dapat menghindari membuat kesalahan yang sama dengan menyimpan semua laporan reksa dana Anda dan memperhatikan semua jumlah yang diinvestasikan dan, yang lebih penting, jumlah "diinvestasikan kembali". Anda juga dapat merujuk ke Publikasi IRS 550.
Bahkan lebih baik, simpan pernyataan Anda dan berikan kepada profesional pajak Anda saat Anda menjalani hidup Anda.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk tujuan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat pajak atau saran investasi . Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.