Anuitas tetap dikategorikan sebagai produk asuransi jiwa, jadi lisensi asuransi jiwa adalah semua yang diperlukan untuk meminta dan menjual jenis strategi ini.
Annuities diatur di tingkat negara bagian, dan setiap negara bagian memiliki departemen asuransi mereka sendiri. Asosiasi Asosiasi Asuransi Nasional adalah badan yang mengatur atas semua negara bagian. Anuitas variabel dianggap sebagai keamanan, sehingga mereka juga diawasi oleh SEC ( Securities Exchange Commission ) dan FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Kelihatannya seperti banyak pengawasan, tetapi meskipun pengawasan ini dunia penjualan anuitas masih dianggap liar di barat liar di mana hampir semua hal berjalan, terutama mengenai anuitas indeks.
Memperbaiki Index Annuities
Di masa lalu, ada argumen hukum mengenai Fixed Index Annuities (FIAs) yang dianggap aman atau tidak. Anuitas indeks memiliki komponen pertumbuhan yang melibatkan opsi panggilan pada indeks (biasanya S & P 500 ), dengan batasan (alias: cap) ditempatkan pada potensi pengembalian.
Pada akhir hari, lobi asuransi jiwa melenturkan otot-otot mereka dan FIA tetap sebagai anuitas tetap, bukan keamanan.
Alasan yang diindeks para pengembara anuitas dan promotor internet yang tidak diatur tidak ingin anuitas yang diindeks digolongkan sebagai keamanan adalah mereka harus lulus tes nyata untuk menjual produk.
Saat ini, jika mereka pergi cepat, siapa pun bisa mendapatkan lisensi dalam waktu kurang dari dua minggu untuk menjual anuitas indeks dengan hanya melewati ujian asuransi jiwa negara mereka. Jadi Anda dapat bekerja sepanjang hidup Anda untuk menyisihkan uang untuk pensiun, dan dalam waktu kurang dari sebulan, seseorang dapat lulus tes dan menjual anuitas indeks. Mengapa industri anuitas tidak menganggap ini masalah luar biasa. Tes yang diperlukan ini adalah rintangan yang sangat rendah dari sudut pandang kualifikasi, dan persyaratan pendidikan yang sedang berlangsung yang diterapkan oleh operator adalah yang terbaik.
Saat ini ada ratusan ribu individu berlisensi yang mampu menjual anuitas di Amerika Serikat secara legal. Itu menjelaskan banyak, bukan? Ini adalah alasan bahwa Anda mungkin tampak dibanjiri oleh iklan anuitas non-stop, undangan seminar makan malam ayam yang buruk, dan bankir lokal Anda mencoba memindahkan uang CD Anda ke anuitas indeks.
Annuities Variabel
Anuitas variabel bukanlah produk yang sempurna oleh imajinasi, tetapi proses perizinannya seribu kali lebih keras daripada rekan-rekan anuitas mereka yang diindeks. Anuitas variabel diklasifikasikan sebagai jaminan, sehingga untuk menjualnya kepada agen harus lulus uji Seri 7 (sekuritas keseluruhan) atau tes Seri 63 dan Seri 6 untuk menjual reksa dana dan anuitas variabel.
Tes-tes ini tidak mudah (seharusnya tidak), dan persyaratan pendidikan berkelanjutan juga merupakan tantangan.
Saran saya adalah bertanya kepada agen penjual tentang latar belakang keuangan mereka dan lakukan riset Anda di internet mengenai kualifikasi mereka. Kepemilikan tidak selalu menyamakan kompetensi, tetapi ini adalah alat ukur yang baik untuk setidaknya landasan dasar pengetahuan keuangan yang diperlukan. Agen anuitas (terutama anuitas indeks "spesialis") menjadi sama seperti orang dengan lisensi real estat mereka. Mereka sepeser pun, dan banyak yang tidak seharusnya menasihati orang lain untuk pensiun. Hati-hati di luar sana, dan pastikan untuk mewawancarai banyak penasihat dan agen untuk menemukan yang tepat untuk kepribadian dan situasi keuangan Anda.