Haruskah Anda Mengumumkan? Pilihan Seumur Hidup & Lainnya
Jika anuitas Anda adalah anuitas segera , Anda pada dasarnya mewajibkan dari awal.
Apa yang Terjadi Saat Anda Mengumumkannya?
Ketika Anda menganeksasi, Anda memberi tahu perusahaan asuransi untuk mulai membayar Anda, biasanya dengan mengisi formulir. Saat memberikan petunjuk ini, Anda harus memutuskan dengan tepat bagaimana pembayaran harus distrukturkan. Misalnya, Anda mungkin memiliki opsi untuk memilih dari beberapa program, dan Anda harus membaca kontrak anuitas Anda dengan hati-hati untuk melihat opsi mana yang terbaik untuk Anda.
Pembayaran seumur hidup: Opsi paling sederhana untuk annuitisasi adalah pembayaran seumur hidup. Dengan opsi ini, perusahaan asuransi terus melakukan pembayaran selama Anda tinggal (secara teknis mereka bertahan sampai annuitant meninggal - annuitant mungkin orang yang sama dengan pemilik anuitas , tapi itu tidak selalu terjadi). Itu bisa terjadi satu tahun setelah annuitizing, atau bertahun-tahun kemudian. Umumnya, semakin lama masa hidup annuitant, semakin baik opsi ini berhasil. Jika annuitant meninggal tak lama setelah annuitizing, tidak ada pengembalian uang pokok Anda di bawah opsi pembayaran seumur hidup dasar.
Kehidupan dengan periode tertentu: Untuk mencegah risiko kehilangan semua uang Anda ketika seseorang meninggal lebih awal menggunakan opsi pembayaran seumur hidup, Anda dapat menambahkan "periode tertentu." Dengan opsi ini, perusahaan asuransi akan melakukan pembayaran baik untuk umur annuitant atau periode yang Anda pilih - mana yang lebih lama.
Misalnya, Anda mungkin menggunakan jangka waktu 10 tahun tertentu. Dalam hal ini, pembayaran akan berlanjut setidaknya 10 tahun tidak masalah ketika annuitant meninggal (dan pembayaran akan terus berlanjut selama annuitant masih hidup, bahkan jika itu jauh lebih lama dari 10 tahun). Karena Anda mengurangi risiko kematian dini, pembayaran bulanan (atau tahunan) Anda akan lebih kecil jika Anda menggunakan jangka waktu tertentu dibandingkan dengan pembayaran seumur hidup.
Bersama dan yang terakhir selamat: Beberapa pemilik anuitas ingin memberikan penghasilan tidak hanya untuk diri mereka sendiri, tetapi juga untuk orang lain (seperti pasangan hidup). Opsi pembayaran bersama dan terakhir yang selamat akan memberikan penghasilan selama salah satu dari orang yang Anda pilih tetap hidup. Sekali lagi, ini menghasilkan pembayaran lebih rendah daripada pembayaran seumur hidup standar karena, dengan dua orang, ada kemungkinan lebih besar bahwa salah satu dari mereka akan hidup selama bertahun-tahun.
Periode tertentu: Anda tidak perlu harus menggunakan masa hidup seseorang ketika Anda menganeksasi. Jika Anda hanya ingin mendapatkan penghasilan selama beberapa tahun (sampai Jaminan Sosial atau tunjangan pensiun Anda masuk, misalnya), Anda dapat menginstruksikan perusahaan asuransi untuk membayar Anda selama beberapa tahun tertentu . Tentu saja, periode yang lebih singkat menghasilkan pembayaran yang lebih besar.
Pilihan lain: Asuransi berbeda menawarkan opsi berbeda. Bicaralah dengan agen Anda atau perwakilan layanan pelanggan di perusahaan asuransi Anda untuk mencari tahu tentang opsi lain.
Pilihan mana yang terbaik? Itu tergantung pada apa yang Anda coba capai. Misalnya, jika Anda hanya mengurus diri sendiri (dan tanggungan lainnya tidak bergantung pada aset dalam anuitas Anda), membuat anuitas dengan opsi pembayaran seumur hidup akan memberi Anda pembayaran terbesar. Namun, Anda selalu perlu mempertimbangkan apa yang akan terjadi jika Anda (atau orang yang annuitant, jika orang lain itu) mati. Bagaimana orang lain akan terpengaruh secara finansial? Apakah Anda ingin penerima menerima apa pun dari anuitas setelah kematian Anda?
Pengumuman biasanya merupakan keputusan yang tidak dapat dibatalkan - begitu Anda membuat pilihan, sulit atau tidak mungkin untuk kembali. Perusahaan asuransi mengambil langkah untuk mengelola risiko mereka dan mempertahankan akhir dari tawar-menawar mereka, dan sulit untuk melepaskan transaksi rumit yang memungkinkan hal ini.
Haruskah Anda Mengumumkan?
Ingat bahwa annuitizing hanyalah sebuah opsi. Kebanyakan pemegang anuitas bahkan tidak pernah melakukannya. Sebaliknya, orang cenderung menggunakan anuitas untuk sementara waktu dan kemudian mengambil uang di tempat lain (mungkin menguangkan, atau hanya melakukan penarikan lump-sum jika diperlukan). Alasan utama untuk menganugerahkan adalah untuk mendapatkan jaminan (dari perusahaan asuransi - tidak ada jaminan pemerintah ) dari struktur pembayaran tertentu.
Informasi penting
Informasi ini bersifat umum, dan tidak dapat dianggap sebagai nasihat keuangan. Berbicaralah dengan firma asuransi Anda untuk memahami detail kontrak Anda , karena persyaratan dapat bervariasi. Berbicaralah dengan perencana keuangan lokal dan agen asuransi yang berlisensi di negara Anda untuk mendiskusikan situasi keuangan pribadi Anda secara detail sebelum mengambil keputusan.