Penerima Anuitas, IRA, atau Manfaat Kematian
Penerima manfaat umumnya hanya tersedia untuk jenis akun tertentu, seperti:
- Kontrak anuitas
- Rekening pensiun individu (IRA) dan rekening pensiun lainnya
- Polis asuransi jiwa
Mengapa ahli waris?
Apakah atau tidak Anda memilih ahli waris adalah keputusan pribadi. Jelajahi semua opsi dengan perencana keuangan Anda dan pengacara perencanaan perumahan.
Kejelasan: dengan menugaskan seorang penerima, Anda memperjelas siapa yang harus menerima aset Anda saat kematian Anda. Ini menghilangkan pertanyaan atau perselisihan di antara anggota keluarga yang tersisa dan teman-teman yang mungkin berpendapat bahwa almarhum akan menginginkan orang lain untuk menerima aset.
Kecepatan: memilih ahli waris juga mempercepat pekerjaan untuk penerima yang dipilih - seringkali lebih cepat dan lebih mudah untuk mengklaim aset sebagai penerima yang ditunjuk. Tidak perlu menunggu proses pengesahan hakim (yang bisa memakan waktu berbulan-bulan atau lebih dan membutuhkan menunggu aset lain untuk ditangani). Sebagai gantinya, penerima manfaat yang ditunjuk biasanya dapat mengklaim aset segera setelah kematian orang yang meninggal didokumentasikan, biasanya dengan memberikan dokumen seperti surat kematian dan surat keterangan domisili.
Selain itu, penunjukan penerima manfaat biasanya menggantikan (atau melampaui kekuatan) instruksi dalam surat wasiat - sehingga kehendak hanya berlaku untuk aset yang tidak memiliki penerima bernama.
Jenis penerima manfaat
Ada dua tipe dasar penerima manfaat:
- Penerima manfaat utama
- Penerima manfaat kontingen
Penerima manfaat utama adalah pilihan pertama pemilik akun untuk penerima manfaat.
Dalam hal kematian, orang pertama yang dapat mengklaim aset adalah penerima manfaat utama. Perhatikan bahwa Anda dapat memiliki beberapa penerima manfaat utama dalam beberapa kasus. Misalnya, Anda dapat memiliki tiga penerima manfaat utama, yang semuanya menerima 33,3% aset (dengan asumsi mereka semua masih hidup pada saat kematian Anda).
Penerima manfaat kontingen digunakan sebagai cadangan. Dalam hal tidak ada penerima manfaat utama yang hidup, penerima manfaat kontingen mengklaim aset. Contoh yang umum adalah ini:
Seorang pemilik akun memilih istrinya sebagai penerima manfaat utama. Dia akan menerima semua aset saat kematiannya. Namun, suami dan istri dibunuh bersama (pada saat yang sama) dalam kecelakaan mobil. Oleh karena itu, tidak ada penerima manfaat primer yang hidup. Akibatnya, aset akan masuk ke penerima manfaat kontingen (jika ada).
Undang-undang negara menentukan bagaimana aset ditangani ketika tidak ada penerima manfaat kontinjen, atau ketika tidak ada penerima manfaat yang kontingen mengklaim aset.
Dalam dua kategori dasar tersebut, ada pilihan lain yang dapat dilakukan (sekali lagi, berbicaralah dengan pengacara lokal dan perencana keuangan sebelum membuat keputusan apa pun). Anda dapat menamai masing-masing penerima manfaat, atau Anda dapat menggunakan metode lain, termasuk:
- Memberi nama organisasi atau entitas sebagai penerima Anda
- Per sebutan adas
- Penunjukan per kapita
Terutama ketika mempertimbangkan anak-anak, beberapa generasi atau kemungkinan penerima manfaat yang mendahului Anda, penting untuk memahami bagaimana penugasan penerima bekerja dan apa pilihan Anda. Halaman ini tidak cukup detail untuk memandu Anda - tetapi semoga, Anda akan mendapatkan ide tentang apa yang perlu dibahas dengan perencana keuangan Anda.
Jangan pernah berasumsi bahwa Anda tahu bagaimana aset Anda akan didistribusikan. Lembaga keuangan yang berbeda menggunakan pendekatan yang berbeda, dan mereka mungkin default ke opsi tertentu bahkan jika Anda tidak meminta opsi itu pada formulir penunjukan penerima.
Jika Anda akan meninggalkan uang untuk anak di bawah umur, bahkan lebih penting untuk berbicara dengan pengacara perencanaan perumahan. Anak di bawah umur (sering orang di bawah usia 18) tidak diizinkan untuk memiliki akun tertentu sendiri .
Namun, ada cara untuk memastikan bahwa uang masuk ke bawah umur atau dibelanjakan untuk keuntungan mereka - bahkan jika orang dewasa menangani uang.
Tinjau Secara Teratur
Menyiapkan penerima manfaat bukanlah hal satu kali. Pastikan untuk meninjau sebutan penerima Anda setiap beberapa tahun - dan terutama setelah peristiwa kehidupan seperti pernikahan, perceraian, kelahiran, dan kematian. Hal-hal mungkin telah berubah untuk Anda atau penerima manfaat Anda, dan mungkin masuk akal untuk melakukan perubahan.
Beberapa jenis akun tidak memungkinkan Anda untuk mengubah penerima, tetapi banyak yang melakukannya.