Gambaran Tentang Cara Anda Dapat Memberikan Saham kepada Teman dan Keluarga
Cara Memberi Persediaan sebagai Hadiah Tanpa Batasan
Jika Anda ingin memberikan saham sebagai hadiah tanpa pamrih - sepenuhnya, benar-benar tidak terbebani sehingga orang tersebut dapat melakukan apa pun yang dia inginkan dengan itu saat mengambil kepemilikan itu - ada beberapa cara untuk mencapai hal ini, termasuk penataan ulang kepemilikan saham Anda saat ini dan / atau menyiapkan Rencana Pembelian Saham Langsung atau Rencana Reinvestasi Dividen atas nama penerima, yang keduanya akan saya diskusikan secara terperinci di bawah ini. Sebagian besar cukup murah dan, dalam beberapa kasus, benar-benar gratis.
Berikan Saham Dengan Menerbitkan Kembali Kepemilikan Saham Anda Yang Ada
Jika Anda memegang saham yang ingin Anda hadiahkan dalam akun pialang atau rencana reinvestasi dividen milik Anda sendiri, Anda dapat menghubungi lembaga dan mengisi formulir untuk menyandikan kembali beberapa kepemilikan Anda atas nama orang yang ingin Anda beri hadiah. stok. Anda bahkan dapat mengatur hadiah reguler pada interval yang telah ditentukan, seperti tanggal 5 setiap bulan, atau Selasa kedua setiap kuartal.
Sebuah ilustrasi: Charles Schwab & Company memiliki formulir yang disebut Letter of Authorization for Movement of Funds yang memungkinkan kliennya membuat transfer terjadwal dari saham ke pihak ketiga. Bayangkan setelah karier investasi yang sukses, Anda telah membangun posisi yang sangat besar di Procter & Gamble. Setelah Anda memverifikasi semua informasi, Anda dapat mengatakan, "Saya ingin Anda memberi 100 saham Procter & Gamble kepada putra saya setiap bulan dengan mengambil stok dari akun saya dan memasukkannya ke akun pialangnya".
Sebagai alternatif, jika putra Anda tidak memiliki akun pialang di Schwab, perusahaan dapat mengiriminya sertifikat saham fisik atau memiliki saham yang terdaftar langsung atas nama putra Anda melalui Sistem Pendaftaran Langsung (biaya mungkin berlaku untuk salah satu layanan ini tergantung pada broker Anda).
Pada Desember 2014, Schwab membebankan biaya $ 75 untuk re-sertifikasi aset (dengan asumsi Anda tidak ingin sertifikat saham fisik, yang jauh lebih mahal dan tidak akan banyak membantu Anda sekarang karena mereka sudah jalan Dodo.)
Bekerja dengan Orang untuk Siapa Anda Ingin Memberikan Saham sebagai Hadiah untuk Mengatur Rencana Pembelian Saham Langsung atau Akun Program Reinvestasi Dividen Atas Nama Mereka
Dengan sedikit pengecualian, ini tidak bisa lebih mudah. Anda mengisi formulir, mengirim email dalam cek, dan hanya itu. Orang tersebut menerima pernyataan yang menunjukkan jumlah saham yang mereka miliki, dan kemudian dapat membeli lebih banyak dengan mengirimkan cek tambahan, memiliki penarikan otomatis yang diatur dari rekening bank mereka, atau menginvestasikan kembali dividen tunai yang dibayarkan oleh saham baru mereka. Jika Anda ingin membeli lebih banyak saham, banyak rencana akan memungkinkan Anda untuk menulis cek lain dan mengirimkannya sendiri, atau menulisnya langsung kepada orang tersebut jika Anda yakin mereka akan menggunakan dana tersebut untuk membeli saham yang ingin Anda berikan kepada mereka.
Bagaimana jika Anda menginginkan representasi fisik kepemilikan? Meskipun sertifikat saham menjadi langka dan, dalam beberapa kasus, perusahaan menolak untuk menerbitkannya, Anda dapat memeriksa dengan layanan seperti OneShare.com. Mereka dapat memberi judul saham atas nama penerima hadiah, maka Anda mungkin dapat menggunakan bagian itu untuk menyiapkan DRIP. Dalam keluarga saya sendiri, inilah cara saya membantu adik perempuan termuda saya mulai membangun kepemilikannya dalam Coca-Cola Direct Stock Purchase Plan. Dia masih memiliki sertifikat berbingkai pertamanya, dengan 99% + sisa yang dimiliki di bawah pendaftaran langsung.
Cara Memberikan Saham sebagai Hadiah Jika Anda Ingin Menempatkan Pembatasan pada Saham
Bagaimana jika Anda tidak ingin orang yang Anda beri hadiah saham memiliki akses tidak terbatas ke saham? Bergantung pada situasi Anda, Anda memiliki beberapa opsi.
Untuk anak di bawah umur, Siapkan Akun Pialang atau Rencana Pembelian Saham Langsung yang Terdaftar di Bawah Seragam Transfer ke Anak-Anak di Bawah Undang-Undang Negara Anda (UTMA)
Rekening penahanan ini unik karena memungkinkan Anda untuk menamai seorang kustodian yang memiliki tugas untuk mengelola uang untuk kesejahteraan anak di bawah umur, tetapi properti itu milik anak di bawah umur karena hadiah kepada UTMA tidak dapat dibatalkan. Bergantung pada negara bagian, Anda dapat memutuskan pada saat itu untuk menentukan apakah Anda ingin anak di bawah umur memiliki hak untuk memiliki aset pada usia 21 atau beberapa usia lainnya (beberapa negara mengizinkan Anda untuk menunda selama sebagai ulang tahun ke-25 anak, sementara beberapa akan membiarkan Anda mengaturnya semuda 18). Proses membuka UTMA semudah membuka jenis akun lainnya. Bahkan, saya hanya menyiapkan pasangan untuk keponakan dan keponakan saya sendiri.
Tetapkan Dana Perwalian dan Transfer Saham Saham Ke Ini
Apakah Anda ingin memberikan saham saham kepada anak di bawah umur atau orang dewasa, pilihan terakhir dalam hal fleksibilitas adalah dana perwalian. Saya telah menyusun panduan untuk pemula yang terhubung ke beberapa artikel tentang dana perwalian , tetapi versi singkatnya adalah Anda dapat menulis pernyataan kepercayaan yang membagi judul hukum properti antara wali amanat, yang memiliki kewajiban fidusia untuk mengelolanya dengan standar perawatan terbaik, dan ahli ekonomi, yang dapat menikmati properti dengan cara yang Anda tentukan. Anda bahkan dapat menggunakan kepercayaan untuk mendapatkan penghapusan pajak untuk diri sendiri dengan memasukkan beberapa amal di dalamnya .
Bayangkan Anda sedang duduk di blok 10.000 lembar saham Royal Dutch Shell Class B ADR. Anda memutuskan bahwa Anda ingin memberikan stok sebagai hadiah kepada tiga cucu Anda. Anda menyewa seorang pengacara untuk menulis dokumen kepercayaan dasar (kepercayaan sederhana dan lugas mungkin akan membelanjakan Anda sekitar $ 1.000 dalam biaya hukum, meskipun ini bisa sangat bervariasi menurut lokasi) yang mengatakan bahwa Anda mentransfer semua 10.000 saham ke kepercayaan itu sendiri. Selama sisa hidup mereka, 100% dari dividen yang dibayarkan pada saham dalam kepercayaan akan dibagikan kepada cucu-cucu Anda saat Natal. Ketika yang terakhir dari mereka mati, seluruh blok - apa pun itu bernilai - adalah pergi ke almamater Anda untuk membentuk beasiswa.
Anda dapat mengubah akun brokerage yang ada menjadi kepercayaan dengan mengisi dokumen (beberapa broker bahkan akan membiarkan Anda menyimpan nomor akun yang sama sehingga tidak ada tetapi perubahan kepemilikan) atau Anda dapat membuat akun baru yang terpisah di bawah nama trust dan memiliki stok yang ditransfer ke sana melalui retitle, seperti yang telah kita bahas.
Dalam hal ini, Anda bisa memberikan stok sebagai hadiah tetapi cucu-cucu tidak pernah bisa menyentuhnya. Sebaliknya, mereka harus hidup dari dividen. Selama 12 bulan terakhir, ini akan mencapai $ 34.400. Setiap cucu akan menerima cek sekitar $ 11.467. Seiring waktu, pemeriksaan harus terus bertambah besar. Dalam ilustrasi ini, Anda tidak membatasi bagaimana uang itu dapat digunakan, tetapi jika Anda menginginkannya, Anda dapat membatasi untuk membeli rumah, membeli pakaian baru secara teratur, atau membayar belanjaan. Kepercayaan sangat fleksibel dan hampir semua ketentuan akan ditegakkan kecuali mereka melanggar hukum atau mengharuskan seseorang untuk berperilaku dengan cara yang dianggap bertentangan dengan kebijakan publik.
Manfaat tambahan menggunakan kepercayaan adalah bahwa Anda tidak terbatas pada pemberian hadiah. Jika kepercayaan ditulis dengan baik, Anda nantinya dapat berkontribusi investasi lain, termasuk obligasi , saham reksa dana , real estat , dan banyak lagi.