Panduan Investor Baru untuk Trust Funds

by Joshua Kennon

Menggunakan Dana Perwalian untuk Membangun, Melindungi, dan Menghasilkan Kekayaan

Ada kesalahpahaman umum di kalangan investor baru yang menyebabkan mereka berpikir bahwa dana perwalian hanya untuk orang kaya. Hampir semua orang Amerika, terutama pensiunan yang lebih tua, dapat mengambil manfaat dari menggunakan dana perwalian jika mereka memiliki setidaknya beberapa tabungan. Dari keuntungan pajak untuk melindungi ahli waris Anda dari kreditor atau bahkan keputusan mereka sendiri yang buruk, tidak ada alat yang sama bermanfaatnya dengan kepercayaan yang dirancang dengan baik.

01 Apa itu Dana Perwalian?

Jika Anda belum pernah menerima dana perwalian, Anda mungkin tidak mengerti apa itu atau bagaimana mereka bekerja. Untungnya, kepercayaan hampir tidak seseram yang dipikirkan banyak investor baru. Bahkan jika Anda hanya memiliki sedikit tabungan, itu bisa menjadi salah satu cara yang paling efisien untuk melindungi, meneruskan, dan memelihara kekayaan. Gambaran ini menjelaskan dasar-dasar - siapa pemberi bantuan, penerima manfaat, dan wali amanat, bagaimana kepercayaan terstruktur, dan banyak lagi.

02 Cara Mengatur Dana Perwalian

Jika Anda pernah ingin menyiapkan dana perwalian untuk anggota keluarga Anda atau ahli waris lainnya, berikut ini adalah ikhtisar dasar dari proses untuk membantu Anda memahami apa yang mungkin Anda harapkan.

03 Penamaan Dana Kepercayaan Keluarga Anda

Mungkin mengejutkan, tetapi proses penamaan dana perwalian keluarga Anda adalah hal yang penting. Banyak pemberi dana dana perwalian menggunakan beberapa turunan dari nama mereka tetapi itu dapat menguntungkan, terutama untuk alasan privasi, untuk memberi nama kepercayaan setelah hal-hal yang tidak dapat dikaitkan kembali dengan keluarga Anda, membantu Anda melindungi aset Anda dari mata-mata.

04 Investasi Uang Dimiliki dalam Kepercayaan

Kadang-kadang, investor baru memiliki kesalahpahaman bahwa menginvestasikan uang yang dimiliki dalam kepercayaan berbeda dari menjalankan portofolio biasa. Dalam sebagian besar hal penting, itu tidak benar. Kepercayaan itu kemungkinan akan memiliki pembatasan mandat terhadapnya, mengeja jenis-jenis sekuritas yang dapat diperoleh manajer portofolio dan dalam kondisi apa, tetapi kesedihan dan pengelolaan dana bukanlah benar-benar keberangkatan radikal dari kumpulan modal yang diawasi secara privat. .

05 Testamentary vs Inter Vivos Trust Funds

Ada dua kategori besar dana perwalian - Dana Perwalian Perjanjian dan dana perwalian hidup, yang terakhir yang juga dikenal sebagai dana perwalian inter vivos. Meskipun mereka mungkin terdengar rumit, itu sangat sederhana. Mereka berbeda dalam bagaimana mereka diciptakan, tetapi sebaliknya, dapat mengambil keuntungan dari hampir semua manfaat yang sama, dan menderita hampir semua kekurangan yang sama. Luangkan waktu sejenak untuk mempelajari perbedaan antara keduanya dan bagaimana masing-masing terbentuk.

06 Kerugian Menggunakan Dana Perwalian untuk Meneruskan Kekayaan

Untuk semua keuntungan mereka, dana perwalian memang memiliki beberapa kelemahan signifikan yang perlu Anda sadari. Berikut adalah beberapa yang terbesar yang dapat menyebabkan Anda atau masalah penerima manfaat Anda di kemudian hari. Sejumlah kecil perencanaan, dan sedikit pertahanan sekarang, dapat menghemat banyak utang pajak, masalah hukum, dan pertempuran antar-keluarga di masa depan.

07 Tiga Pertanyaan untuk Ditanyakan Saat Memilih Wali Amanat untuk Dana Perwalian Anda

Jika Anda menggunakan dana perwalian untuk memberikan kekayaan kepada anak-anak Anda, cucu-cucu Anda, ahli waris lainnya, atau bahkan badan amal favorit, yang Anda pilih sebagai wali amanat akan memiliki pengaruh yang sangat kuat pada nasib akhir dari uang itu. Berikut adalah tiga pertanyaan yang harus Anda tanyakan kepada diri sendiri sebelum Anda memberi seseorang wewenang untuk bertindak sebagai wali amanat.

08 Menggunakan Charitable Remainder Trusts untuk Menghasilkan Kekayaan dan Give to Charity

Tahukah Anda bahwa Anda dapat menggunakan kepercayaan sisa amal untuk menghasilkan pemasukan bagi penerima manfaat Anda dan, kemudian, memengaruhi hadiah besar, pajak yang diuntungkan untuk amal, atau bahkan berbagai amal pilihan Anda? Ini mudah berkat sesuatu yang dikenal sebagai kepercayaan sisa amal. Jenis dana perwalian khusus ini tidak serumit kelihatannya begitu Anda memahami dasar-dasarnya. Ini bisa menjadi alat perencanaan perumahan yang luar biasa, atau sebagai cara untuk menguntungkan teman dan keluarga sambil melakukan kebaikan di dunia.

09 Menggunakan Dana Perwalian Pemborosan untuk Melindungi Penerima Manfaat Anda

Anda mungkin menyukai ahli waris Anda. Namun, beberapa dari mereka membuat lebih banyak kesalahan daripada yang lain. Apakah Anda khawatir tentang ahli waris Anda mengembangkan masalah judi, narkoba, atau pengeluaran? Akan bercerai? Dikejar oleh kreditor? Salah satu cara Anda dapat membantu melindungi uang yang Anda tinggalkan adalah dengan memasukkan ketentuan khusus yang mengubah dana perwalian rutin menjadi dana perwalian boros. Hal ini mencegah mereka untuk dapat mengikrarkan, atau mentransfer, prinsip kepercayaan, dan hanya memberi mereka hak atas aliran uang yang keluar dari kepercayaan, yang dapat dicegah oleh wali amanat jika penerima diancam.

10 Menggunakan Dana Perwalian untuk Melindungi dan Menghasilkan Kekayaan Substansial

Jika Anda ingin anak-anak Anda, cucu-cucu, dan cucu-cucu Anda menikmati hasil kerja Anda, menerima cek distribusi dari saham, obligasi, real estat, dan bisnis pribadi yang Anda cerdik, dan dalam beberapa kasus, dengan penuh cinta, mengumpulkan seluruh hidup Anda, cara terbaik untuk melakukannya sering kali adalah dana perwalian. Gambaran tentang penggunaan dana perwalian ini sebagai alat untuk perencanaan multi-generasi dirancang untuk membantu memberikan gambaran sekilas mengapa begitu banyak orang sukses beralih ke kepercayaan ketika mereka ingin menyediakan, dan melindungi, ahli waris mereka.

11 Dana Perwalian Bukan Hanya untuk Rockefeller

Anda tidak harus super kaya untuk menikmati manfaat dari dana perwalian. Bahkan jika Anda hanya memiliki $ 10.000 atau $ 25.000, dana perwalian mungkin adalah cara sempurna untuk melindungi ahli waris Anda dari diri mereka sendiri, serta kreditur, mantan pasangan, kecanduan judi, dan kebiasaan uang yang buruk. Dengan biaya administrasi nominal, hampir semua bank memiliki departemen kepercayaan yang dapat menangani portofolio sederhana setelah Anda meninggal dunia atau memutuskan untuk membuat hadiah yang tidak dapat dibatalkan untuk kepercayaan, sering kurang dari 1% hingga 1,5% per tahun. Meskipun itu mungkin tampak mahal dibandingkan dengan beberapa kendaraan investasi lainnya, perlindungan itu layak biaya ketika Anda menyadari uang itu diletakkan di luar jangkauan mereka yang mewarisi sehingga mereka hanya bisa menghabiskan pendapatan, bukan pokok, jika itu adalah apa anda menginginkan.

12 Departemen Kepercayaan Bank 101

Jika Anda mengumpulkan aset selama masa hidup Anda dan ingin menyediakan untuk anak-anak dan cucu Anda, Anda mungkin memerlukan layanan dari departemen kepercayaan bank di beberapa titik. Bagaimana mereka bekerja? Bagaimana mereka dibayar? Pelajari jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dan banyak lagi.

13 The Prudent Man atau Prudent Investor Rule

Begitu Anda mulai berurusan dengan dana perwalian, Anda akan menemukan sesuatu yang dikenal sebagai aturan yang bijaksana, juga dikenal sebagai aturan investor yang bijaksana. Ini adalah konsep penting sehingga luangkan beberapa menit untuk menemukan apa artinya dan mengapa itu sangat penting.

14 Penasihat Investasi Terdaftar dan Dana Perwalian Anda

Bersama dengan departemen kepercayaan bank, penasihat investasi terdaftar adalah salah satu cara yang lebih populer untuk mengalihkan pekerjaan mengelola modal yang dimaksudkan untuk dipertahankan dalam dana perwalian. Ini adalah pengantar RIA yang sepadan dengan waktu Anda.