Panduan Anda untuk Memahami dan Berinvestasi dalam Obligasi
Dengan bekerja melaluinya, Anda akan menemukan tautan ke banyak artikel investasi obligasi saya. Anda dapat mengeklik setiap tautan, membaca artikel, dan kemudian kembali ke sini sampai Anda selesai.
Pada saat Anda selesai, Anda harus cukup tahu tentang investasi obligasi untuk mengajukan pertanyaan dari broker Anda, penasehat keuangan, penasihat investasi terdaftar , atau perusahaan manajemen aset . Manfaat terbesarnya adalah Anda cenderung tidak merasa emosional tentang keputusan investasi Anda ketika Anda memahami bahasa dan risikonya.
Sebelum kita mulai, inilah ikhtisar singkat: Obligasi adalah jenis investasi yang menghasilkan investor yang meminjamkan uang kepada penerbit obligasi dengan imbalan pembayaran bunga. Obligasi adalah salah satu investasi paling penting yang tersedia bagi mereka yang mengikuti filosofi investasi pendapatan , berharap untuk hidup dari uang yang dihasilkan oleh portofolio mereka. Dengan berbagai pilihan yang tersedia untuk Anda, termasuk obligasi daerah, obligasi komersial, obligasi tabungan, dan obligasi, Anda perlu tahu mana yang tepat untuk situasi unik Anda serta bahaya yang disajikan dengan memiliki berbagai jenis obligasi.
Cara Berinvestasi dalam Obligasi
Ada beberapa jenis obligasi di mana Anda dapat berinvestasi dan bahkan lebih banyak cara Anda dapat memegang obligasi ini. Berikut beberapa sumber daya dan artikel yang mungkin ingin Anda pertimbangkan. Sayangnya, jawabannya tidak begitu jelas. Benjamin Graham percaya bahwa investor defensif tidak boleh memiliki kurang dari 25% dari portofolio mereka dalam obligasi tetapi harga dan hal-hal penting; misalnya, lihat kegilaan investor yang berinvestasi dalam obligasi dengan hasil dan imbal hasil tetap rendah hingga 50 hingga 100 tahun.
- Berinvestasi dalam Obligasi Korporasi : Dengan meminjamkan uang kepada perusahaan, Anda sering dapat menikmati hasil yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dari jenis obligasi lainnya. Bagi sebagian besar investor yang berada di kurung pajak menengah ke atas, lebih baik membeli ini di tempat penampungan pajak seperti Rollover IRA .
- Berinvestasi dalam Obligasi Kota : Panduan pemula yang lengkap untuk berinvestasi dalam obligasi daerah, yang dibebaskan dari pajak negara tertentu dalam situasi tertentu. Ini adalah tempat yang bagus untuk memulai jika Anda berada dalam kelompok pajak menengah ke atas. Dengan berinvestasi di sekolah lokal, rumah sakit, dan kota Anda, Anda tidak hanya dapat membantu komunitas Anda tetapi juga menghasilkan uang. Setelah Anda siap untuk bergerak di luar dasar, Anda dapat membaca Tes Keamanan untuk Obligasi Kota . Artikel ini akan mengajari Anda beberapa perhitungan yang dapat Anda lakukan, pertimbangan yang harus Anda lakukan ketika melihat investasi obligasi daerah.
- Obligasi Tabungan AS : Dapatkan pendidikan luas tentang obligasi tabungan, sejarah mereka, pertimbangan sebelum menambahkannya ke portofolio Anda, dan catatan pajak.
- Seri EE Savings Bonds : Obligasi unik ini menawarkan keuntungan pajak untuk pendanaan pendidikan, jaminan dari Treasury Amerika Serikat, tingkat pengembalian tetap hingga 30 tahun, dan banyak lagi.
- Obligasi Tabungan Seri I : Obligasi tabungan Seri I menampilkan suku bunga berdasarkan, sebagian, pada perubahan inflasi, dijamin tidak akan pernah kehilangan uang dan didukung oleh kekuatan pajak dari Pemerintah Amerika Serikat. Kumpulan artikel ini akan mengajari Anda cara berinvestasi dalam obligasi tabungan Seri I, memberi tahu Anda siapa yang berhak memilikinya, dan menjelaskan batas pembelian tahunan.
- Dana Obligasi vs Obligasi : Banyak investor baru tidak tahu apakah mereka harus memiliki obligasi secara langsung atau berinvestasi dalam obligasi melalui jenis reksa dana khusus yang dikenal sebagai dana obligasi. Apa perbedaan, manfaat, dan keunggulannya? Luangkan waktu sejenak untuk membaca artikel untuk menemukan jawabannya.
- Junk Bonds : Salah satu jenis obligasi paling menarik yang sering disebut oleh investor baru adalah sesuatu yang dikenal sebagai obligasi sampah. Menghasilkan hasil tinggi, dua digit selama lingkungan tingkat bunga biasa, obligasi berbahaya ini dapat memikat Anda dengan janji cek besar melalui pos, namun membuat Anda tetap tinggi dan kering ketika perusahaan yang mengeluarkan mereka gagal membayar atau bangkrut. Tetaplah berpegang pada obligasi tingkat investasi . Jika Anda tidak tahu apa yang Anda lakukan, jadilah ekstra aman dan sisihkan kepemilikan Anda ke obligasi berperingkat Triple-A .
- The Many Flavors of Preferred Stock : Saham yang disukai banyak perusahaan sebenarnya sangat sebanding dengan investasi obligasi karena kedua jenis investasi cenderung berperilaku dengan cara yang sama. Untuk memahami investasi obligasi, Anda perlu memahami saham preferen karena undang-undang perpajakan memungkinkan Anda membayar antara 0% dan 23,6% dari pendapatan dividen yang diterima dari saham preferen, dibandingkan dengan 39,6% penuh + tergantung pada kelompok pajak Anda atas pendapatan bunga obligasi.
Bahaya Berinvestasi dalam Obligasi
Meskipun obligasi memiliki reputasi yang membuat orang percaya bahwa mereka lebih aman daripada saham, ada beberapa bahaya nyata yang dapat merugikan investor baru yang tidak tahu bagaimana mengurangi risiko.
- Bagaimana Spread Obligasi Dapat Menyebabkan Investor : Spread obligasi adalah komisi tersembunyi yang dibebankan kepada Anda ketika Anda membeli atau menjual obligasi. Kadang-kadang mereka dapat dikenakan biaya ratusan dolar setiap kali Anda membeli satu obligasi! Pelajari cara mengidentifikasi mereka dan cara mereka dapat diminimalkan.
- Memahami Durasi Obligasi: Istilah yang tampaknya sederhana ini sebenarnya mengacu pada fakta bahwa jika Anda membeli obligasi yang jatuh tempo dalam 30 tahun, itu bisa berfluktuasi jauh lebih keras daripada obligasi yang jatuh tempo dalam dua tahun. Dalam beberapa kasus, obligasi dengan jangka waktu yang tinggi sebenarnya dapat berfluktuasi sebanyak saham! Pelajari berapa lama ikatan dan bagaimana Anda dapat menghitungnya dalam artikel penting ini.
- Bahaya Berinvestasi dalam Obligasi Asing : Ketika Anda membeli obligasi negara lain atau bahkan perusahaan yang berlokasi di negara lain, ada bahaya yang sangat nyata yang tidak Anda alami ketika Anda membeli di negara asal Anda. Jika Anda memiliki obligasi di perusahaan-perusahaan minyak yang berkantor pusat di Venezuela, misalnya, Anda akan menemukan aset Anda dinasionalisasi dan disita oleh diktator Hugo Chavez tanpa cara apa pun untuk memulihkan apa yang Anda hilang. Artikel ini menjelaskan bahaya dan beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menguranginya.
Topik Investasi Obligasi Tingkat Lanjut
Harga obligasi sering digunakan sebagai alat penilaian untuk membantu investor profesional menentukan seberapa mahal saham dan aset lainnya. Ini dilakukan dengan membandingkan imbal hasil obligasi pada jenis obligasi pemerintah tertentu dengan imbal hasil pada saham.