Pengantar Dasar untuk IRA Rollover
Jika Anda menerima hasil 401 (k) untuk berinvestasi dalam IRA Rollover, sangat penting bagi Anda untuk menyelesaikan proses dalam 60 hari. Jika Anda melewatkan tenggat waktu ini, Anda akan dikenakan pajak substansial.
Di keluarga saya sendiri, salah satu kerabat saya baru saja meninggalkan pekerjaan di perusahaan penerbangan besar dan membuka IRF Rollover dengan Charles Schwab. Dia menggunakan uang itu untuk berinvestasi dalam saham Berkshire Hathaway. Itu tidak akan mungkin jika dia berguling ke dalam rencana majikan barunya, di mana dia harus memilih antara reksadana yang ditawarkan oleh sponsor rencana baru.
Proses membuka Rollover IRA cukup mudah, dan ada banyak perusahaan yang dapat dipilih. Alasan kami menggunakan Schwab adalah karena mereka memiliki spesialis rollover yang mengurus semua detail. Perusahaan pialang lain menawarkan insentif tunai (di masa lalu, saya telah melihat sebuah perusahaan benar-benar menawarkan bonus tunai $ 500 untuk mentransfer 401 besar (k) ke Rollover IRA).
Apa Kerugian dari IRA Rollover Dibandingkan dengan 401 (k)?
Dengan IRA Rollover, ada puluhan ribu investasi potensial. Bagi mereka yang tidak memiliki latar belakang keuangan, ini bisa luar biasa. Hal ini juga dapat menyajikan godaan untuk sering berdagang, yang dapat mengakibatkan biaya gesekan yang substansial dan pengembalian sub-nominal.
Juga, Anda hanya dapat mengambil keuntungan dari IRA Rollover sekali setiap tahun.
Apa yang Dapat Anda Lakukan dengan Aset Pensiun Anda jika Anda Berhenti atau Kehilangan Pekerjaan Anda
Pekerjaan seumur hidup kakek-nenek kita pernah dinikmati, sayangnya, tidak lagi ada dalam ekonomi global yang kompetitif saat ini. Untuk sebagian besar tenaga kerja saat ini dan masa depan, kemungkinan besar bahwa pada suatu saat dalam kehidupan mereka, mereka akan meninggalkan majikan mereka saat ini karena perampingan perusahaan, outsourcing, pemutusan hubungan kerja, atau dalam mengejar peluang baru. Bahkan mungkin mereka akan berhenti hanya karena mereka tidak dapat menghadapi prospek untuk bekerja lagi.
Jika majikan Anda menawarkan rencana pensiun perusahaan seperti 401 (k) , dan Anda menemukan diri Anda tidak lagi bekerja karena alasan yang disebutkan di atas, Anda memiliki beberapa pilihan mengenai aset yang telah Anda investasikan sepanjang pekerjaan Anda. Mereka:
- Uang tunai dan ambil uangnya, menimbulkan denda pajak yang besar kepada IRS. Ini biasanya kesalahan besar karena Anda juga kehilangan tempat penampungan pajak dari investasi dalam akun yang dilindungi (misalnya, jika Anda menghasilkan $ 500 dalam dividen dari saham yang disimpan dalam rekening pensiun , Anda mungkin tidak akan berutang pajak apa pun atas uang itu selama beberapa dekade, jika pernah, sedangkan jika Anda memegang saham dalam rekening non-pensiun biasa, Anda akan terkena pajak setiap tahun).
- Pindahkan uang dari rencana perusahaan Anda saat ini ke rencana 401 (k) majikan Anda yang baru. Di satu sisi, transfer relatif mudah dan itu membuat aset Anda terkonsolidasi. Di sisi lain, Anda akan tunduk pada pilihan yang disediakan oleh perusahaan baru Anda. Ini bisa menjadi kerugian besar bagi investor yang tahu saham mana yang ingin mereka miliki, atau jika perusahaan baru Anda menawarkan koleksi opsi investasi yang tidak cukup memuaskan seperti yang ditawarkan oleh perusahaan Anda sebelumnya.
- Buka Rollover IRA dengan firma brokerage dan dapatkan dana dari 401 (k) lama Anda yang disetorkan ke akun. Anda tidak hanya akan terus menikmati perlindungan pajak dari akun pensiun yang memenuhi syarat, tetapi Anda akan dapat berinvestasi dalam hampir semua saham , obligasi , reksadana , kepercayaan investasi real estat , atau keamanan lainnya yang tersedia melalui broker Anda.
Untuk informasi lebih lanjut tentang rencana pensiun, baca Intro ke 401 (k) , Traditional IRA , dan Roth IRA spesial yang telah kami siapkan. Mereka dapat menjelaskan batas kontribusi , biaya, beberapa perangkap pajak yang mungkin ingin Anda hindari, dan banyak lagi.