Apa yang Harus Dilakukan untuk Meningkatkan Peluang Hidup dengan Nyaman Di Masa Pensiun
Juga, mereka tidak perlu khawatir tentang meletakkan makanan di atas meja, mampu membeli obat resep, memiliki tempat tinggal, atau mampu membayar untuk hal-hal yang memberikan hiburan dan kesenangan dalam hidup mereka.
Contoh fantastis dari apa yang mungkin ketika Anda berpikir jangka panjang dan mengatur urusan keuangan Anda dengan bijaksana adalah Anne Scheiber, pensiunan agen IRS yang mengumpulkan kekayaan yang, pada tahun 2016 inflasi- disesuaikan dolar, akan bernilai $ 34.380.000 dalam daya beli modern (di saat dia meninggal pada 1995, nilai pasarnya melebihi $ 22.000.000).
Dia melakukannya hanya dengan sedikit tabungan dan pensiun sederhana, membangun setiap posisi dalam portofolionya dari apartemen kecil di New York City yang dia sebut rumah. Anda dapat membaca tentang keberuntungan Anne Scheiber dalam studi kasus ini dan memecah beberapa pelajaran yang dapat kita pelajari dari perilakunya.
Contoh lain adalah petugas kebersihan Ronald Read, yang mendapatkan upah minimum dekat bekerja di Sears. Ketika dia meninggal, terungkap bahwa dia telah diam-diam mengumpulkan lebih dari $ 8.000.000 dalam saham blue-chip . Pendapatan dividennya adalah enam digit per tahun. Daftar terus dan terus, tetapi intinya adalah orang-orang ini belum tentu luar biasa dalam hal kecerdasan atau jumlah jam kerja mereka.
Sebaliknya, mereka mengambil keuntungan dari kekuatan peracikan, memberi diri mereka rentang yang panjang untuk membiarkan uang mereka tumbuh, fokus pada pengurangan risiko, dan memahami bahwa, pada akhirnya, bagian dari saham tidak lebih, dan tidak kurang, dari kepemilikan saham di bisnis operasi nyata; bahwa ketika datang untuk membeli saham, pekerjaan Anda pada dasarnya adalah untuk membeli laba .
Memahami Waktu Itu Adalah Uang
Kunci paling penting untuk pensiun kaya adalah mulai berinvestasi sedini mungkin dan kemudian, untuk hidup selama mungkin. Banyak pekerja, kekurangan uang tunai atau mengamati pembelian besar, mengatakan pada diri mereka sendiri bahwa mereka dapat menggantikan waktu yang hilang dengan memberikan kontribusi yang lebih tinggi di tahun-tahun mendatang. Sayangnya, uang tidak berfungsi dengan cara itu. Berkat kekuatan bunga majemuk , uang tunai yang diinvestasikan hari ini memiliki dampak yang tidak proporsional pada tingkat kekayaan Anda saat pensiun.
Untuk menempatkan masalah ini ke dalam perspektif, pertimbangkan dua kemungkinan skenario; keduanya menganggap investor hipotetis kami pensiun pada 65 dan menikmati tingkat imbal hasil gabungan tahunan sebesar 10%, yang umumnya dianggap biasa dan memuaskan bagi ekuitas selama jangka waktu yang panjang.
John berusia 40 tahun dan menginvestasikan $ 20.000 per tahun untuk pensiun. Charlotte berusia 21 tahun dan menginvestasikan $ 5.000 setahun untuk pensiun. Pada saat masing-masing individu ini pensiun, mereka akan menginvestasikan $ 400.000 dan $ 220.000 masing-masing. Namun, karena kekuatan bunga majemuk , John akan pensiun dengan separuh uang sebagai Charlotte meskipun berinvestasi dua kali lebih banyak! (John akan pensiun dengan $ 1,97 juta, Charlotte dengan $ 3,26 juta). Moral dari cerita ini?
Berhenti merampok masa depan Anda untuk membayar hari ini.
Maksimalkan Batas Kontribusi IRA Tahunan
Ketika datang ke batas kontribusi IRA , moto Uncle Sam tampaknya "menggunakannya atau kehilangan itu". Pekerja yang belum memberikan kontribusi maksimum yang diizinkan kepada Traditional atau Roth IRA mereka oleh tanggal cut-off adalah datar karena beruntung kecuali mereka berada di pertengahan lima puluhan dan memenuhi syarat untuk sesuatu yang dikenal sebagai kontribusi catch-up.
Mengapa IRA menjadi masalah besar? Mereka memungkinkan Anda menikmati pertumbuhan bebas pajak atau bebas pajak, tergantung pada jenis IRA yang Anda gunakan. Itu, pada gilirannya, memungkinkan Anda untuk menggunakan strategi seperti penempatan aset . Misalnya, Roth IRA adalah hal yang paling dekat dengan tempat penampungan pajak yang sempurna seperti yang ada di Amerika Serikat. Selama Anda mengikuti aturan dan tidak melakukan sesuatu yang terlalu luar biasa, Anda dapat secara efektif menghindari membayar pajak atas setiap keuntungan modal atau dividen Anda seumur hidup.
Sama pentingnya, IRA memiliki berbagai jenis tingkat perlindungan aset. A Roth IRA, dengan cara ilustrasi, umumnya dilindungi dari kreditur untuk jumlah hingga sekitar $ 1,25 juta (jumlah disesuaikan dengan inflasi dan berubah dari waktu ke waktu jadi pastikan untuk memeriksa tabel terbaru) dalam hal terjadi kebangkrutan, dengan hanya beberapa jenis kewajiban yang dapat menyerang perlindungan, termasuk hak gadai pajak dan penyelesaian perceraian. Tipe lain dari IRA tidak memiliki batasan pada jumlah perlindungan kebangkrutan yang mereka tawarkan.
Ambil Keuntungan Penuh dari Pencocokan Majikan di 401 Anda (k)
Banyak perusahaan akan mencocokkan sebagian besar penghasilan Anda berdasarkan kontribusi yang Anda buat untuk rencana 401 (k) Anda . Jika Anda cukup beruntung bekerja untuk bisnis seperti itu, dan jutaan orang Amerika, manfaatkan sepenuhnya! Jika tidak, Anda pergi dari uang gratis. Bahkan jika semua yang Anda lakukan adalah memiliki 401 (k) kontribusi Anda diparkir dalam bentuk tunai dan setara kas, sering instan, praktis bebas risiko 50% hingga 100% atau lebih.
Gunakan IRA Rollover untuk Menghindari Penarikan Denda Awal dan Pajak
Jika Anda seperti pekerja Amerika rata-rata, kemungkinan besar Anda akan mengubah pekerjaan di beberapa titik selama karier Anda. Ketika hal ini terjadi, hal yang paling bodoh yang mungkin Anda lakukan dalam sebagian besar keadaan adalah mencairkan investasi pensiun Anda.
Sebaliknya, gulirkan hasilnya ke IRA rollover atau rencana 401k perusahaan Anda yang baru . Selain menghindari pajak yang signifikan dan penalti penarikan awal yang mungkin telah Anda alami, Anda akan dapat menjaga uang Anda bekerja untuk Anda bebas pajak atau pajak-ditangguhkan, sehingga kemungkinan besar Anda akan mencapai pensiun dengan lebih banyak uang daripada yang seharusnya Anda miliki.
Diberikan waktu yang cukup - Anda sudah melihat kekuatan beberapa dekade dapat memiliki jumlah uang yang tampaknya kecil - ini bisa berarti perbedaan antara berlibur di Tahiti dan harus mengambil pekerjaan paruh waktu untuk menambah penghasilan Anda.
Gunakan Dana Surplus Anda untuk Mendapatkan Aset Produktif dan Hindari Kewajiban
Pada akhirnya, bagi kebanyakan orang, cara terbaik untuk menjadi kaya dengan pensiun adalah untuk mendapatkan kepemilikan aset produktif, terutama saham ekuitas dalam bisnis yang sangat baik . Sebuah bisnis yang benar-benar luar biasa, dibeli dengan harga yang cerdas, dapat menghasilkan keajaiban dengan cara yang sangat sedikit orang pahami. Masyarakat umum secara bodoh berfokus pada nilai pasar jangka pendek - saya biasanya mendefinisikan sesuatu yang kurang dari lima tahun menjadi jangka pendek - dan, dalam prosesnya, merindukan hutan untuk pepohonan.
Lihatlah perusahaan seperti Hershey. Contoh bagaimana nilai intrinsik dapat menyimpang dari kutipan pasar adalah pengalaman pemilik yang memegangnya antara 2005 dan 2009 ketika saham kehilangan 50% nilainya, perlahan-lahan menurun meskipun laba baik-baik saja, dividen meningkat, dan rasio p / e , Rasio PEG , dan rasio PEG yang disesuaikan dividen semuanya baik-baik saja. Anda akan bodoh untuk menjualnya atau bahkan kehilangan tidur sejenak di atasnya. Pangsa pasar perusahaan luar biasa. Pengembaliannya pada modal berwujud menakjubkan.
Ini adalah bisnis yang telah ada selama lebih dari satu abad. Itu berlayar melalui Depresi Besar, yang merupakan bencana ekonomi terburuk dalam 600 tahun. Itu berhasil melewati krisis 1973-1974. Itu selamat dari gelembung dot-com. Itu terus terjadi selama keruntuhan 2007-2009. Hari ini, perusahaan mengumumkan dividen kuartalan 346 berturut-turut; rantai cek yang tidak terputus yang dikirimkan kepada pemilik yang kembali ke generasi sebelumnya. Semua orang tahu betapa hebatnya perusahaan ini tetapi hanya sedikit orang yang benar-benar melakukan sesuatu.
Pertimbangkan ini: Bayangkan bahwa sudah jam 1982. Hershey adalah perusahaan cokelat terbesar di negara ini; nama praktis setiap warga negara, muda dan tua, tahu. Anda memutuskan Anda ingin membeli kepemilikan senilai $ 100.000. Ini bluest blue chips . Ini memiliki neraca yang kuat. Ini hanya apa yang Anda inginkan dalam akun broker dan dana perwalian Anda . Ini bukan proposisi radikal dengan cara apa pun. Apa yang akan terjadi?
Mulai Mei 2016, Anda akan duduk di suatu tempat sekitar 49.739 saham dengan nilai pasar $ 4,582,951.46 plus Anda akan mengumpulkan $ 1.174.337,79 dalam dividen tunai sepanjang jalan untuk total $ 5.757.289.25. Ini mengasumsikan Anda tidak menginvestasikan kembali salah satu dari dividen itu, dan Anda tidak pernah membeli bagian lain untuk sisa hidup Anda!
Namun, berapa banyak orang yang Anda kenal memiliki saham Hershey? Berapa banyak orang di sekitar Anda yang memiliki saham yang tersimpan di akun mereka?
Di keluarga saya, perilaku ini sekarang menjadi bagian dari cara kami beroperasi. Untuk Natal, saya dan suami saya memberikan saham Hershey kepada anggota termuda di kedua sisi pohon keluarga. Kami memilikinya dalam portofolio kami. Kami memilikinya didorong dalam portofolio orang tua kita. Itu diisi dalam portofolio yang kami rancang untuk saudara kandung kami. Ini sangat sederhana . Tidak ada yang melakukannya. Tidak ada yang mengambil keuntungan darinya, tampaknya. Seringkali, menjadi kaya membutuhkan melakukan sesuatu yang benar di depan wajah Anda; sehingga di mana-mana Anda telah menjadi buta karenanya. Kami telah membuat taruhan substansial bahwa 25, 50+ tahun dari sekarang, Hershey akan menenggelamkan anggota keluarga kami dengan deras uang tunai. Setiap kali kami percaya itu cukup dihargai, kami membeli lebih banyak.
Temukan Hershey Anda. Sering ada hal-hal yang tepat di depan Anda, hal-hal yang Anda tahu memiliki peluang rendah kehilangan uang dalam jangka waktu yang lama dan tidak punya otak. Manfaatkan pengetahuan khusus Anda. Pastikan Anda memiliki diversifikasi yang cukup untuk melindungi diri Anda jika Anda salah. Jangan membeli saham dengan margin . Tidak begitu kompleks. Waktu dan penggabungan akan melakukan pengangkatan berat jika Anda membiarkannya. Anda harus menanam benih yang tepat di tanah yang tepat dan kemudian keluar dari jalan.
Bersedia Mencari Cara Untuk Memperluas Pie
Jangan hanya memotong biaya, cari cara untuk menghasilkan lebih banyak uang! Dengan mengambil pekerjaan sampingan atau mengubah hobi menjadi perusahaan bisnis, Anda dapat menciptakan aliran pendapatan tambahan untuk membantu mendanai pensiun Anda. Dalam banyak kasus, ini merupakan alternatif yang sangat baik untuk memotong biaya karena memungkinkan Anda mempertahankan standar hidup Anda saat ini sambil menyediakan masa depan Anda.
Sebagai mahasiswa penuh waktu lebih dari satu dekade yang lalu, saya dan suami saya menghasilkan hampir $ 100.000 per tahun dari proyek sampingan dan kerja paruh waktu. Ini memungkinkan kami untuk mendanai investasi kami saat kami hidup di bawah kemampuan kami. Kami tidak memberi tahu siapa pun tentang hal itu. Kami tidak menunggu orang untuk menawarkan kami peluang dalam banyak kasus. Kami menemukan apa yang bisa kami jual ke dunia - barang dan jasa apa yang bisa kami berikan kepada orang lain dan yang dengan senang hati mereka akan menulis cek kepada kami - dan kami menyiapkan sistem yang berhasil bagi kami ketika kami tidur. Jika kami berfokus hanya memotong kupon, itu akan membuat kami jauh lebih lama berada di tempat kami hari ini.
Informasi Lebih Lanjut tentang Cara Menyimpan Kaya
Artikel ini adalah bagian dari panduan Bagaimana Menjadi Kaya bagi investor baru. Anda mungkin juga ingin membaca panduan kami untuk membangun kekayaan . Semoga Anda beruntung dalam perjalanan Anda. Jika tidak ada yang lain, ketahuilah bahwa saya mendukung Anda. Semoga berhasil!