Bagaimana Solo 401 (k) / Wiraswasta 401 (k) Biarkan Anda Menghemat $ 50.000 atau Lebih Per Tahun
Data secara konsisten menunjukkan bahwa 50% jutawan Amerika adalah pemilik bisnis atau wiraswasta dalam beberapa kapasitas. Kita sudah tahu bahwa 1 dari 25 orang Amerika adalah seorang miliarder, yang berarti implikasinya adalah 1 dari 50 orang Amerika adalah seorang milyuner yang menghasilkan uang dengan berinvestasi di perusahaan mereka sendiri, seringkali dimulai dengan tidak lebih dari etos kerja dan sedikit tabungan ( jika mereka beruntung).
Di dunia di mana sebagian besar penduduk berada di bawah $ 2 per hari, itu adalah tingkat keberhasilan yang mengejutkan, meskipun jalan itu penuh dengan risiko dan bahaya (tanyakan saja kepada siapa saja yang pernah mengalami kegagalan bisnis dan dipaksa masuk ke dalam kebangkrutan).
Inilah alasan mengapa kami menghabiskan begitu banyak panduan menulis tentang perusahaan terbatas dan kemitraan terbatas , yang merupakan dua cara terbaik untuk memiliki bisnis keluarga Anda. Tetapi pilihan lain yang tidak dibahas adalah apa yang disebut Solo 401 (k) atau Self-Employed 401 (k). Tidak seperti biasanya Roth 401 (k), pemilik bisnis adalah majikan dan karyawan. Akibatnya, ia dapat menyumbangkan $ 49.000 yang mengejutkan ke rencana 401 (k) mereka tahun ini, menghapus semua itu dari pajak penghasilan mereka!
Self-Employed 401 (k) dan Solo 401 (k) rencana tidak cocok untuk semua orang
Tentu saja, 401 (k) atau 401 (k) wiraswasta hanya bekerja jika Anda menjalankan bisnis sendiri atau dengan pasangan Anda karena semua karyawan harus diperlakukan sama.
Jika Anda mempekerjakan orang lain, Anda akan terpaksa menawarkan kepada mereka rencana pensiun yang sama, yang mungkin tidak mungkin untuk usaha kecil. Bagaimanapun juga, untuk beberapa jenis investasi usaha kecil, rencana pensiun ini bisa menjadi cara yang sangat efektif untuk menyisihkan sejumlah besar uang tunai untuk tahun emas Anda, yang kemudian dapat Anda investasikan dalam saham , obligasi , dan bahkan real estat , terutama untuk yang sudah menikah pasangan.
Mereka dapat menyisihkan $ 98.000 per tahun dalam tabungan pensiun, menyimpan uang itu di luar jangkauan pajak penghasilan selama beberapa dekade!
Beginilah cara kerjanya. Katakanlah seorang suami dan istri meluncurkan bisnis kecil mereka sendiri. Pada saat mereka berusia 35 tahun, mereka mendapat $ 500.000 per tahun sebelum pajak dari perusahaan (ini akan membuatnya sebanding dengan memiliki waralaba hotel kelas menengah seperti Hampton Inn atau Holiday Inn Express di kota, katakanlah, 50.000 hingga 100.000 orang). Ini masih menjauhkan mereka dari radar Wall Street dan radar dana ekuitas swasta tetapi dalam apa yang disebut kelas kapitalis .
Contoh bagaimana 401 (k) Rencana Mandiri atau Solo 401 (k) dapat digunakan
Jika pasangan itu mendirikan perusahaan perseroan terbatas yang terpisah untuk melayani sebagai investor pengendali dalam bisnis kecil mereka, sehingga mereka adalah satu-satunya karyawan dari perusahaan induk, mereka dapat memasukkan $ 98.000 per tahun ke dalam rencana 401 (k) di perusahaan induk . Itu akan menurunkan pendapatan kena pajak mereka menjadi $ 402.000. Tidak hanya itu, jika mereka terus bekerja selama 30 hingga 40 tahun, semua uang itu akan tetap berada di dalam batas yang dilindungi dari akun 401 (k), menghasilkan dividen , bunga , keuntungan modal dan laba tanpa harus membayar satu sen di pajak sampai uang itu ditarik.
Itu berarti jauh lebih banyak uang yang bisa digunakan dan diperparah untuk mereka dalam jangka waktu yang sangat lama.
Bahkan, jika mereka mendapatkan 8% dari uang mereka dan terus berinvestasi selama 35 tahun sampai mereka berusia 70 tahun, gabungan 401 (k) akun mereka akan memiliki lebih dari $ 16,887,046 yang diparkir menunggu untuk mendanai pensiun mereka. Ketika mereka menarik uang, mereka akan membayar pajak penghasilan seperti biasa.
Ini tidak membutuhkan kejeniusan dan tidak seorang pun di luar keluarga mereka kemungkinan akan pernah tahu nama-nama pemilik bisnis yang sukses ini. Mereka akan tinggal di kota biasa dan tidak diperhatikan sama sekali. Tentu saja, kita tahu sebagian besar pemilik bisnis miliarder tidak pernah mendekati $ 500.000 per tahun. Kemungkinannya, mereka menghasilkan antara $ 50.000 dan $ 100.000. Mereka hanya hidup sesuai kemampuan mereka dan membangun nilai bisnis mereka. Seiring waktu, ia mulai berjumlah sesuatu.
Itulah sifat bagaimana uang bekerja.
Anda perlu mendiskusikan rencana Anda untuk rencana Solo 401 (k) atau Mandiri 401 (k) dengan akuntan yang berkualifikasi dan dihormati untuk memastikan Anda tidak melanggar aturan apa pun dan Anda memenuhi syarat.