Memahami Batas Kontribusi IRA Saat Ini dan Historis
Batas Kontribusi IRA dan Roth IRA tradisional
| TAX YEAR | USIA 49 & DI BAWAH | USIA 50 & DI ATAS |
| 2002-2004 | $ 3,000 | $ 3.500 |
| 2005 | $ 4.000 | $ 4,500 |
| 2006-2007 | $ 4.000 | $ 5.000 |
| 2008 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2009 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2010 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2011 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2012 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2013 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2014 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2015 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2016 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2017 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2018 | $ 5.500 | $ 6.500 |
Ketika Anda meneliti batas-batas ini, Anda kemungkinan besar akan memperhatikan bahwa batas kontribusi IRA tradisional dan batas kontribusi Roth IRA ditulis ke dalam kode pajak AS dengan cara yang selalu identik. Seorang investor dapat berkontribusi baik pada IRA Tradisional atau Roth IRA, atau membagi kontribusi antara keduanya, tetapi batas kontribusi tahunan gabungan masih berlaku. Misalnya, pada 2017, jika Anda berusia 28 tahun, Anda dapat menyumbangkan total $ 5.500 ke IRA Tradisional Anda atau IRA Roth Anda tanpa melampaui batas kontribusi dan dipukul dengan penalti yang signifikan.
Dengan kata lain, jika Anda memasukkan $ 2,000 ke dalam IRA Tradisional, Anda tidak dapat memasukkan lebih dari $ 3.500 ke Roth IRA pada tahun yang sama.
Di sisi lain, Anda dapat mendanai jumlah maksimum baik dalam Roth IRA dan IRA Tradisional dan masih mengambil keuntungan dari rencana pensiun lain yang disponsori perusahaan, seperti 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA , atau bahkan SEP -IRA .
(Untuk informasi lebih lanjut tentang akun pensiun tersebut, baca Panduan Saya untuk Batas Sumbangan Akun Pensiun .)
Bagaimana Batas Kontribusi IRA Ditentukan?
Di bawah undang-undang ini, batasan IRA Tradisional dan batas IRA Roth diatur untuk meningkat dengan tingkat inflasi sebesar $ 500. Inilah alasan batas kontribusi tidak meningkat dalam beberapa tahun; inflasi tidak cukup tinggi untuk memicu kenaikan berikutnya sehingga tetap stabil.
Harap perhatikan bahwa batasan kontribusi IRA dan Roth IRA tradisional adalah "gunakan-itu-atau-kehilangan-itu". Anda tidak dapat menggulirkannya ke tahun depan. Batas waktu terakhir untuk memenuhi batas kontribusi adalah batas waktu pengajuan pajak awal, biasanya 15 April, kecuali jatuh pada akhir pekan. Misalnya, jika Anda ingin mendanai akun pensiun Anda hingga kontribusi maksimum yang diizinkan untuk tahun pajak 2017, Anda akan memiliki hingga 17 April 2017, untuk memasukkan uang ke dalam akun.
Mendanai IRA Tradisional dan / atau Roth Anda
Ketika mendanai IRA Tradisional Anda atau Roth IRA, kontribusi tidak harus dilakukan sekaligus pada saat yang bersamaan. Misalnya, jika Anda berusia 55 tahun pada tahun 2016, dan ingin agar $ 125 dikeluarkan dari akun pembayaran Anda secara otomatis setiap minggu sepanjang tahun untuk mendanai akun Roth IRA Anda, Anda dapat melakukannya.
Pada akhir tahun, Anda akan menyetorkan persis $ 6.500, yang paling banyak Anda diizinkan untuk berkontribusi.
Ada batasan penghasilan tertentu pada apakah Anda dapat membiayai IRA Tradisional dan mengambil potongan pajak atau mendanai IRA Roth sama sekali. Jika Anda memenuhi syarat untuk keduanya, Roth IRA hampir selalu merupakan pilihan yang lebih baik karena Roth IRA adalah hal yang paling dekat dengan tempat penampungan pajak yang sempurna yang ada di Amerika Serikat untuk investor biasa .
Ada sejumlah aturan di sekitar IRA Tradisional dan Roth IRA, terutama yang melibatkan penarikan uang Anda sebelum Anda mencapai 59,5 tahun. Jika Anda menemukan diri Anda membutuhkan dana Anda, ada delapan cara Anda berpotensi menghindari penalti penarikan awal 10% yang berlaku untuk pajak lain yang mungkin terhutang .