Memilih HSA Terbaik
Ada ratusan HSA di luar sana, memahami bagaimana menemukan yang terbaik untuk keadaan Anda saat ini adalah kunci untuk mendapatkan yang terbaik. Banyak faktor yang akan ikut bermain, termasuk 7 poin utama yang diuraikan di bawah ini dalam cara Anda dapat mengidentifikasi HSA terbaik untuk diri Anda sendiri, atau membuat pilihan di antara beberapa jika Anda kesulitan memutuskan.
Cara Cari Rekening Tabungan Kesehatan Terbaik
Ada beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan ketika memilih HSA:
- Betapa mudahnya mengelola dan mengakses Akun Tabungan Kesehatan Anda. Akankah akun memberi Anda kartu debit?
- Bagaimana Anda akan menggunakan uang itu. Jelas, idenya adalah menggunakan uang dalam rekening tabungan kesehatan untuk biaya perawatan kesehatan / medis Anda , tetapi jumlah yang Anda harapkan untuk benar-benar digunakan setiap tahun, dan pola pengeluaran Anda akan menentukan seberapa penting beberapa faktor lain ini.
- Pilihan investasi: Dapatkah Anda menginvestasikan 100 persen uang Anda atau hanya sebagian?
- Persyaratan Saldo Minimum
- Biaya: Lihatlah biaya bulanan, tetapkan biaya, biaya penutupan akun, dan biaya perawatan bulanan
- Suku bunga
- Kelayakan
Dua Pertimbangan Paling Penting untuk Mendapatkan Rekening Tabungan Kesehatan Terbaik
Daftar di atas memberi Anda ikhtisar tentang hal-hal penting yang ingin Anda lihat jika Anda menginginkan HSA terbaik, tetapi hal yang paling penting untuk membuat Anda menunjuk ke arah yang tepat adalah dengan menentukan:
- Apakah Anda akan menggunakan HSA Anda untuk ditabung?
- Apakah HSA Anda terutama untuk pembelanjaan?
Membandingkan Penyedia HSA Terbesar
Perusahaan seperti Morningstar memberikan wawasan berharga tentang HSA terbaik dalam laporan tahunan. Kami telah menguraikan pilihan akun HSA teratas mereka di bawah. Karena ada ratusan HSA di luar sana untuk dipilih, pilihan HSA teratas mereka didasarkan pada penilaian dari 10 penyedia paket HSA terbesar.
- Credit Union Alliant
- Bank Amerika
- BenefitWallet
- Administrator HealthSavings
- Kesehatan
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- Otoritas HSA
- Bank UMB
Akun HSA Terbaik untuk Pengeluaran
Biasanya orang yang mencari HSA yang baik untuk belanja akan mencari untuk menggunakan HSA mereka seperti rekening bank biasa untuk membayar tagihan medis. Oleh karena itu, suku bunga yang dibayarkan pada "tabungan" tidak akan menjadi faktor pendorong dalam menemukan diri Anda sebagai HSA terbaik.
Dalam skenario ini, Anda akan menginginkan HSA yang lebih rendah hingga tidak ada biaya akun bulanan , fungsinya sangat mirip dengan akun yang curang dan secara ideal memungkinkan Anda menggunakan kartu debit untuk membayar tagihan medis Anda.
Dalam skenario di mana Anda berharap untuk mempertahankan saldo tertentu, maka akun yang menawarkan pembebasan biaya ketika Anda mempertahankan saldo minimum dapat bekerja untuk Anda.
Menurut Laporan Lansekap Rekening Tabungan Kesehatan Morningstar 2017 , berikut ini adalah HSA teratas yang menawarkan akun-akun kecurangan bagi para pembelanja dan yang tidak memiliki biaya akun bulanan .
- Credit Union Alliant
- Otoritas HSA
- Tier FreeSaver SelectAccount
Kapan "Tidak Ada Bunga" HSA Ide yang Baik?
Memilih HSA untuk pengeluaran tetapi menempatkan fokus Anda pada bunga bisa menghabiskan banyak uang. Jika HSA Anda tidak akan memiliki saldo yang tinggi, maka dampak dari suku bunga akan dilawan oleh biaya bulanan Anda dan mungkin akan membebani Anda lebih banyak.
Misalnya jika Anda memiliki $ 2.000 di bank, dan Anda membayar $ 54 dalam biaya setiap tahun untuk akun dengan "bunga" tetapi Anda hanya menghasilkan $ 2 dalam bunga pada saldo Anda setelah setahun, maka Anda benar-benar kehilangan $ 52 pada akun tersebut, dibandingkan tidak ada bunga, tidak ada akun biaya, di mana Anda setidaknya bisa menyimpan semua uang Anda.
Sebelum memilih akun berdasarkan suku bunga, tanyakan tentang skenario seperti ini.
Administrator Tabungan Kesehatan (biaya akun $ 3,75 / bulan - tanpa pembebasan biaya) dan Bank of America (biaya akun $ 4,50 / bulan - tanpa pembebasan biaya) adalah "umumnya tidak disarankan untuk pemegang akun yang berniat menggunakan HSA mereka hanya sebagai kendaraan belanja" oleh laporan Morningstar.
HSA terbaik untuk Tabungan dan Investasi
HSA atas untuk Tabungan sebagai peringkat oleh Morningstar adalah Ekuitas Kesehatan , itu adalah satu-satunya akun HSA yang mencetak gol positif di semua bidang: Desain Menu, Kualitas Investasi, Harga, dan Kinerja.
Menggunakan kriteria yang sama untuk akun HSA teratas berikutnya, penilaian positif dalam 3 dari 4 kategori, adalah:
- Bank Amerika
- Otoritas HSA
- Optum Bank
Membandingkan daftar ini dengan daftar HSA teratas untuk tabungan menunjukkan bagaimana cara Anda menggunakan perubahan akun Anda, yang mana HSA yang terbaik untuk Anda.
HSA yang digunakan untuk investasi dan tabungan akan menawarkan Anda opsi investasi. Beberapa orang mungkin berpikir bahwa yang memiliki opsi paling banyak adalah yang terbaik, namun, memiliki terlalu banyak pilihan mungkin membingungkan. Penting juga untuk menilai sendiri betapa mudahnya opsi menu untuk investasi bagi Anda untuk memahami dan menavigasi.
Bagaimana HSA yang Baik Akan Memaksimalkan Nilai Dolar Anda
HSA ketika digunakan sesuai rencana, menawarkan lebih banyak keuntungan pajak daripada 401K, IRA Tradisional, Roth IRA atau 529. HSA yang baik akan memberi Anda daya pembelanjaan paling besar untuk dolar Anda. HSA memberi Anda kesempatan untuk menyimpan, menyimpan, dan membelanjakan uang tanpa pajak, yang meningkatkan daya beli dolar Anda. Ketika Anda menggunakan HSA untuk investasi dan tabungan , Anda memiliki kesempatan untuk menumbuhkan tabungan Anda bebas pajak juga.