Penghematan Pajak, Batas Kontribusi, dan Hal-hal yang Harus Diketahui Tentang HSA vs FSA
HSA dan FSA memiliki kualifikasi dan keunggulan yang berbeda dalam situasi yang berbeda. Berikut ini ikhtisar dengan semua yang perlu Anda ketahui untuk membantu Anda memahami dasar-dasar dan memilih rencana terbaik .
Apa itu Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)?
HSA adalah rekening tabungan dengan keuntungan pajak yang dapat digunakan dalam kombinasi dengan Rencana Kesehatan yang Dikurangi Tinggi. Dana dalam akun HSA diakumulasikan agar dapat digunakan untuk pengeluaran medis yang memenuhi syarat oleh pemegang akun. Rekening Tabungan Kesehatan harus diikat ke Rencana Kesehatan Deductible Tinggi (HDHP), mereka tidak tersedia jika Anda tidak terdaftar dalam rencana kesehatan yang dikurangkan tinggi yang berkualitas .
HDHP Berkualitas Memberi Anda Akses ke Opsi Tabungan Melalui HSA
HDHP dapat membuat Anda merasa tidak nyaman jika Anda khawatir tentang mendapatkan uang untuk menutupi pengeluaran yang dikurangi dan dikeluarkan , tetapi ketika Anda melihat manfaat utama yang dapat Anda manfaatkan ketika Anda memiliki rencana kesehatan dan HSA yang dapat dikurangi tinggi, itu masuk akal dan memberi Anda keuntungan. Dua elemen kunci adalah:
- Premi yang lebih rendah menghemat uang untuk biaya rencana kesehatan Anda
- Akses ke suatu HSA dapat menghemat uang pajak Anda sekarang, dan menciptakan tabungan jangka panjang
Manfaat HSA Yang Membuat HSA Benar-Benar Ide yang Baik
Meskipun HSA memiliki banyak manfaat, yang kami gariskan dalam bagan perbandingan referensi yang mudah di bawah ini, dua fitur utama adalah:
- Setiap uang yang Anda investasikan dalam HSA Anda dapat tumbuh bebas pajak dan jika Anda tidak membelanjakannya untuk biaya medis, maka Anda dapat terus mengumpulkan tabungan ini untuk pensiun.
- Penarikan uang dari HSA untuk membayar biaya pengobatan yang berkualitas adalah bebas pajak.
- Penghasilan di HSA tidak dikenakan pajak
- Jika Anda tidak memiliki biaya pengobatan medis yang mahal atau keluar dari kantong sekarang, Anda tidak menyia-nyiakan atau kehilangan uang Anda, uang bertambah seiring waktu, jadi jika tiba-tiba Anda memerlukan akses ke dana medis, Anda tidak t terbatas pada kontribusi tahunan, uang dalam HSA akan membangun dari waktu ke waktu.
Apakah Rekening Pengeluaran Fleksibel atau Pengaturan Pengeluaran Fleksibel (FSA)?
Pengaturan Pengeluaran Fleksibel juga kadang-kadang disebut sebagai Flexible Spending Accounts , dapat digunakan untuk biaya pengobatan yang tidak terkait dengan HDHP, mereka dapat digunakan dengan rencana kesehatan apa pun dan biasanya ditawarkan oleh perusahaan sebagai bagian dari paket manfaat.
Uang FSA Berakhir di Akhir Tahun - Tidak Ada Potensi Tabungan Jangka Panjang
Anda mendapat manfaat dari penghematan pajak dari uang yang Anda masukkan ke OJK Anda, masalahnya adalah, Anda tidak akan dapat menyimpan dana yang tersisa di dalamnya pada akhir tahun jika Anda belum menggunakannya. OJK tidak berfungsi dengan baik sebagai strategi tabungan jangka panjang. *
Menghemat Pajak Anda Dengan HSA atau FSA
Dengan HSA dan FSA, Anda mendapat manfaat dari penghematan pajak karena Anda dapat memasukkan uang Anda ke akun Anda oleh atasan Anda atau administrator "pra-pajak".
Dapatkah Anda Memiliki HSA dan FSA pada Saat yang Sama?
Anda hanya dapat memiliki HSA dan OJK pada saat yang sama jika OJK ditetapkan sebagai "FSA tujuan terbatas (LPFSA)". LPFSA harus memiliki tujuan tertentu, misalnya ketika LPFSA dirancang untuk menutupi biaya gigi dan penglihatan , dan bukan biaya pengobatan biasa yang dicakup oleh HSA.
Apa Perbedaan Antara HSA dan FSA?
Dengan menggunakan bagan di bawah ini, Anda dapat memeriksa berbagai keuntungan atau kerugian berbeda dari HSA vs. OJK.
Apakah Biaya HSA dan FSA yang Layak?
HSA dan FSA dimaksudkan untuk menutupi biaya kesehatan yang memenuhi syarat . Beberapa contoh bagaimana orang dapat menggunakan dana mereka mungkin termasuk: Copayments, deductibles , beberapa obat, serta banyak biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat lainnya. Pengeluaran yang memenuhi syarat dapat dilihat pada halaman 8 dari formulir 969: Rekening Tabungan Kesehatan dan Rencana Kesehatan Lain yang Dibayar Pajak .
Administrator rencana atau majikan Anda mungkin dapat membantu Anda memahami pengeluaran yang memenuhi syarat untuk rencana kesehatan Anda .
Apa yang Lebih Baik? Sebuah HSA atau FSA?
Secara keseluruhan, sebuah HSA lebih fleksibel, memungkinkan Anda untuk menghemat uang dengan membayar pajak lebih sedikit, tetapi juga memungkinkan Anda untuk menghemat uang dalam jangka panjang karena apa pun yang tidak Anda gunakan di tahun tertentu akan berguling dan terakumulasi sebagai tabungan seiring waktu.
OJK tidak membangun dari waktu ke waktu, Anda kehilangan jumlah yang Anda masukkan ke dalamnya pada akhir tahun, jadi itu bukan alat tabungan jangka panjang. Anda juga akan kehilangan OJK jika Anda berganti majikan, tetapi tetap memberikan penghematan pajak, jadi jika Anda tidak memenuhi syarat untuk suatu HSA, dan Anda tidak memiliki HDHP, FSA adalah pilihan yang baik.
HSA vs FSA Key Differences: Mana Yang Lebih Baik untuk Anda? | ||
|---|---|---|
HSA | OJK | |
Kualifikasi atau Persyaratan | Anda harus memiliki Paket Kesehatan Berkurang Tinggi yang memenuhi syarat atau HDHP untuk memenuhi syarat untuk suatu HSA. Jumlah minimum yang dapat dikurangkan untuk memenuhi syarat pada tahun 2018 adalah $ 1.350 untuk masing-masing paket atau $ 3.700 untuk paket keluarga Anda tidak dapat terdaftar di Medicare Anda tidak dapat dideklarasikan sebagai tergantung pada rencana orang lain | Tidak ada persyaratan, biasanya ditawarkan melalui kelompok atau majikan |
Apa Yang Terjadi Jika Anda Mengubah Majikan? | HSA Anda dapat mengikuti Anda. | OJK tidak dapat mengikuti Anda ke perusahaan baru Anda, Anda mungkin kehilangan jumlah yang tidak dibelanjakan / digunakan. |
Aturan Rollover | HSA akan bergulir setiap tahun, dana yang tidak terpakai dapat disimpan dalam jangka waktu HSA Anda. | Dana FSA akan berakhir pada akhir tahun. Anda tidak dapat menyimpannya. * Lihat catatan khusus |
Batas Batas Kontribusi Tahunan | Untuk 2018, batas kontribusi untuk rencana medis yang memenuhi syarat * adalah $ 3.450 untuk masing-masing rencana dan $ 6.900 untuk paket keluarga | Untuk batas kontribusi 2018 adalah $ 2.650, jika dua pasangan memiliki FSA maka masing-masing pasangan dapat memiliki batas kontribusi individu sebesar $ 2650 (naik dari $ 2.600 pada tahun 2017). |
Fleksibilitas dalam Perubahan Jumlah Kontribusi | Ya, perhatikan topi kontribusi tahunan | Umumnya hanya diubah:
|
Potensi Tabungan Jangka Panjang | iya nih | Tidak ada |
Penalti karena Menggunakan Dana | Tabungan terakumulasi dapat ditarik pada masa pensiun (setelah usia 65) tanpa penalti Jika digunakan untuk biaya non-medis sebelum usia 65, harus dinyatakan pada formulir pajak pendapatan dan dikenakan denda 20 persen | Anda mungkin harus mengirimkan pengeluaran Anda untuk diganti oleh OJK Anda. Karena ini dikelola oleh perusahaan, Anda mungkin tidak memiliki akses ke dana untuk alasan non-medis. Bicaralah dengan administrator atau pemberi kerja FSA Anda untuk detailnya. |
Penghematan Pajak |
|
|
Catatan khusus | HSA mungkin dapat diakses dengan cara yang berbeda, pastikan dan tanyakan apakah Anda akan memiliki kartu debit dan bagaimana biaya berjalan. | * Rencana FSA dapat memungkinkan masa kecil atau masa tenggang, namun, ini adalah kebijaksanaan dari administrator rencana atau majikan dan mungkin tidak berlaku dalam banyak kasus. |