Annuities Variabel dan Indexed Merupakan Mayoritas Penjualan Anuitas
Perhitungan jaminan terpisah ini memecahkan hal-hal seperti pendapatan seumur hidup, cakupan perawatan kurungan, atau jaminan manfaat kematian. Meskipun sifat produk yang kompleks, popularitas mereka tidak mengejutkan. Siapa yang tidak suka opsi untuk pertumbuhan? Siapa yang tidak suka opsi tambahan? Ingat saja detailnya dan biaya terkait ada dalam cetakan baik apakah anuitas datang dengan prospektus atau tidak, jadi bacalah dengan baik.
Annuities Variabel Datang dengan Prospektus
Alasan mengapa anuitas variabel datang dengan prospektus dan anuitas yang diindeks tidak karena anuitas variabel dianggap sebagai keamanan. Anuitas variabel dianggap sebagai produk keamanan karena sisi investasi dari jenis kebijakan ini memberikan pilihan jenis reksa dana untuk pertumbuhan. Industri anuitas benar-benar menyebut ini "rekening terpisah", tetapi pada dasarnya, mereka berfungsi seperti reksa dana. Reksa dana pasti dianggap sebagai keamanan, sehingga korelasi anuitas variabel adalah mudah dibuat.
Anuitas yang Diindeks Tidak Memiliki Prospektus Karena Mereka Tidak Dianggap sebagai Pengamanan
Anuitas yang diindeks tidak dianggap sebagai keamanan, tetapi malah dikategorikan sebagai produk asuransi jiwa. Di masa lalu, ada argumen bahwa anuitas yang diindeks bertindak sebagai keamanan dan harus diperlakukan seperti itu. Ada pertarungan industri antara dunia asuransi jiwa dan dunia sekuritas atas penunjukan ini.
Itu adalah perang berdarah, tetapi pada akhirnya, anuitas yang diindeks tidak secara resmi diakui sebagai keamanan. Kasus yang sebenarnya dikenal sebagai "Peraturan 151", dan masih ada beberapa luka mendalam di kedua sisi dari pertarungan. Saya memprediksi bahwa argumen apakah anuitas yang diindeks adalah keamanan akan memundurkan kepalanya lagi dalam waktu dekat karena praktik penjualan yang tidak diatur dan bebas untuk semua lingkungan di sekitar produk.
Peraturan 151 Menentukan Bahwa Anuitas Yang Diindeks Bukanlah Produk Keamanan - Untuk Saat Ini
Di masa lalu, anuitas indeks sebenarnya disebut anuitas indeks ekuitas. Setelah “pertarungan 151”, saya pikir keputusan dibuat untuk secara resmi menjatuhkan kata “ekuitas.” Ekuitas atau ekuitas adalah cara lain untuk merujuk pada saham, dan ini mungkin alasan lain bahwa ada dorongan industri anuitas untuk tidak pernah menggunakan ekuitas kata lagi. Jika penunjukan sebagai keamanan tidak pernah terjadi, banyak agen penjualan harus mengambil pengujian yang jauh lebih ketat untuk mendapatkan lisensi sekuritas yang diperlukan untuk menjualnya.
Annuities yang Diindeks Bukan Merupakan Efek, tetapi Menawarkan Opsi Panggilan Dengan Keuntungan Yang Mungkin
Anuitas indeks sebenarnya jatuh di bawah kategori anuitas tetap. Industri suka menyebut strategi ini sebagai anuitas indeks tetap.
Karena anuitas yang diindeks merupakan anuitas tetap, produk ini memberikan perlindungan prinsipal sepenuhnya dari setiap peralihan turun di pasar. Potensi terbalik melekat pada opsi panggilan pada indeks seperti S & P 500. Setiap keuntungan dalam opsi, yang biasanya satu tahun panjangnya, dikreditkan ke akun anuitas Anda. Keuntungan itu dibatasi oleh operator, dan keuntungan apa pun biasanya dikunci hanya dalam satu hari per tahun. Intinya adalah bahwa anuitas indeks dirancang pada tahun 1995 untuk bersaing dengan pengembalian CD. Mereka bukan produk pasar, meskipun itulah cara kebanyakan agen menjualnya.
Kualifikasi Perizinan untuk Menjual Anuitas Variabel Lebih Ketat Daripada Anuitas Yang Diindeks
Fakta bahwa anuitas variabel adalah keamanan dan dijual oleh prospektus mengharuskan agen penjual memiliki standar lisensi yang lebih tinggi daripada seseorang yang menjual anuitas indeks.
Itu adalah salah satu argumen utama tentang orang-orang yang hanya menjual anuitas indeks. Kualifikasi perizinan hanya merupakan lisensi asuransi jiwa negara, yang tidak sulit didapatkan dan tidak menantang dari sudut pandang intelektual. Untuk menjual anuitas variabel, Anda harus melewati beberapa ujian yang cukup menantang, dan persyaratan pendidikan berkelanjutan yang berkelanjutan tidak dapat dibandingkan jika dibandingkan dengan persyaratan lisensi anuitas yang diindeks.
Jadi untuk saat ini, anuitas variabel dijual oleh prospektus dan anuitas yang diindeks tidak, tapi itu mungkin berubah dalam waktu dekat.