Anuitas Indexed merupakan anuitas tetap. Cerita seharusnya tidak lebih bagus dari itu. Itu hal yang baik karena prinsipal Anda sepenuhnya terlindung dari volatilitas pasar turun, yang merupakan persyaratan bagi lebih banyak pensiunan dan baby boomer.
Pengembalian Anuitas Indexed didasarkan pada opsi panggilan pada indeks seperti S & P 500. Opsi panggilan adalah taruhan tanpa risiko bahwa pasar akan naik, dan jika mereka melakukannya, Anda akan mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan itu.
Jika pasar mengambil dump besar seperti yang mereka lakukan pada tahun 2008, maka opsi panggilan berakhir tidak berguna dan Anda tidak kehilangan uang. Keuntungannya terbatas, tetapi keuntungannya secara permanen terkunci pada tanggal ulang tahun kontrak. Itulah pidato lift saya dan proposisi nilai sederhana untuk Anuitas Indexed.
Jika Anda baik-baik saja dengan pengembalian tipe CD, maka Anuitas Indexed dapat bekerja dengan baik di bagian yang dilindungi utama dari portofolio Anda. Biarkan saya menjadi sangat jelas, itu adalah fakta kontraktual bahwa Annuities Indexed TIDAK produk pertumbuhan pasar meskipun sepertinya setiap agen di planet ini melempar seperti itu. Strategi ini dirancang untuk melakukan pada sisi nilai akumulasi dari buku besar.
Klik di sini untuk membaca lebih lanjut secara mendalam tentang Tetap Indeks Annuities
Keburukan
Anuitas Indexed mungkin turun dalam sejarah keuangan sebagai produk yang paling over-hyped dan salah terjual. Kecuali industri anuitas dan carrier reel dalam omong kosong penjualan yang sedang berlangsung ini, Anuitas Indexed ditakdirkan untuk menjadi kelas di sekolah-sekolah bisnis di mana-mana tentang bagaimana produk yang baik dijalankan ke tanah oleh kekuatan penjualan yang tidak diatur.
Pitch agen yang khas adalah "pasar terbalik tanpa kerugian." Hanya setengah dari pernyataan itu yang benar. Benar tidak ada kerugian karena itu adalah anuitas tetap. Jika pernyataan pitch penjualan itu benar, maka pekerjaan Janet Yellen di Federal Reserve akan terpecahkan. Tidak ada yang bisa menjanjikan kenaikan pasar.
Seperti yang Anda ketahui sekarang, pernyataan itu TIDAK BENAR.
Jika Anda mendengarkan radio lokal, menonton iklan TV kabel, atau troll internet, Anda akan mengalami pesan penjualan yang tidak diatur yang merembet dunia Anuitas Terindeks. Apa pun bisa dikatakan, diklaim, atau dijanjikan untuk mendapatkan penjualan mahakuasa. Ini adalah tren yang mengganggu yang terus tumbuh karena tidak ada dampak untuk apa pun yang terjadi di atmosfer penjualan Wild West. Ini adalah tragedi nyata yang terjadi di depan industri anuitas apatis yang tidak ingin mengganggu aliran masuk premium yang semakin meningkat.
Karena Annuities Indexed TIDAK keamanan, dan diklasifikasikan hanya sebagai produk asuransi jiwa, itu seharusnya diatur di tingkat negara. Anggap saja itu tidak terjadi!
Kebenaran
Pada tahun 1995, Indexed Annuities pertama kali dikembangkan dan dirancang untuk bersaing head to head dengan CD (Certificates of Deposit) mengembalikan, bukan pasar saham. Itu adalah fakta bahwa sebagian besar agen anuitas bahkan tidak tahu, tetapi realitas kontraktual jika Anda pernah membeli kontrak Anuitas Indexed.
Annuities yang diindeks juga merupakan sistem pengiriman yang efisien untuk manfaat pengendara berpenghasilan terlampir untuk jaminan pendapatan di masa depan. Faktanya, begitulah cara saya terutama menggunakan Annuities Indexed.
Saya bahkan tidak melihat bagian akumulasi (yaitu opsi indeks) dari kebijakan dalam banyak kasus. Sebagian besar waktu saya hanya melihat jaminan pengendara pendapatan untuk "pendapatan nanti" kebutuhan . Alasan untuk ini adalah bahwa saya pikir Anda harus selalu memiliki anuitas untuk apa yang mereka "Akan Lakukan, tidak mungkin lakukan." Terjemahan: Jaminan kontrak memberikan!
Dalam situasi tertentu, saya menggunakan anuitas Indexed jangka pendek dalam kombinasi dengan Annuities Tingkat Bunga Tetap (alias MYGAs) untuk strategi laddering. Saya menyebutnya “Mixed Fixed Ladder” karena ini merupakan kombinasi dari Fixed Rate dan Indexed Annuities.
Klik di sini untuk membaca lebih lanjut tentang Annuities Laddering
Intinya adalah bahwa Annuities Indexed TIDAK terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, tetapi mereka bisa sangat baik jika harapan Anda sejalan dengan realitas kontraktual.
Klik di sini untuk membaca Selengkapnya tentang MYGA