Namun, pinjaman tidak begitu mudah bagi orang dengan kredit buruk.
Di sini, di AS dan di banyak lokasi lain di seluruh dunia, terutama di negara-negara dunia ketiga, dana pinjaman biasanya datang dengan suku bunga yang terlalu tinggi, yang terus meningkatkan saldo pinjaman dan mencegah peminjam untuk benar-benar melunasi pinjaman mereka. Untuk orang-orang ini, microlending telah dikembangkan sebagai cara yang sadar-sosial untuk menyediakan dana yang dibutuhkan peminjam dengan suku bunga yang lebih terjangkau.
Apa itu Microlending?
Microlending adalah praktik pemberian pinjaman yang sangat kecil untuk orang yang membutuhkan. Pinjaman ini umumnya digunakan oleh pengusaha yang memulai bisnis, atau mereka yang membutuhkan uang ekstra untuk melakukan ekspansi. Microlending adalah unik karena motivasi di belakangnya, ukuran pinjaman, dan orang-orang yang terlibat.
Motivasi: Pemberi pinjaman mainstream tradisional hanya fokus pada perolehan untung , dengan menarik bunga dan mungkin biaya yang menutupi biaya mereka. Microlenders lebih tertarik pada pengembangan .
Beberapa dari mereka tentu ingin mendapatkan untung, tetapi tujuan utamanya adalah membantu mengembangkan bisnis bagi wirausahawan kecil yang jika tidak tidak dapat meminjam. Organisasi pemberi pinjaman mikro mungkin juga memberikan pelatihan dan pelatihan, untuk mengajari para wirausahawan ini cara menjalankan bisnis yang sukses dengan keuntungan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman mereka, dibandingkan dengan hanya meminjamkan uang dan membiarkan para peminjam menangkisnya sendiri.
Microlending dimulai pada 1974 dengan seorang pria, Muhammad Yunus, membuat pinjaman sangat kecil kepada seorang wanita Bangladesh yang hidup dalam kemiskinan sehingga dia dapat membuat dan menjual bangku bambu untuk memberi makan keluarganya. Sejak itu telah berkembang untuk beroperasi melalui berbagai bank dan entitas non-bank, di beberapa negara. Ini telah merevolusi upaya bantuan di negara-negara dunia ketiga dan, dengan tingkat pembayaran pinjaman yang sangat tinggi, telah menunjukkan bahwa orang miskin ingin mendapatkan lebih dari sekadar hand-out.
Ukuran pinjaman: Kredit mikro, sesuai dengan namanya, kadang-kadang sekecil $ 25, meskipun mereka bisa jauh lebih besar. Di banyak bagian dunia, $ 25 atau $ 50 berjalan sangat jauh dan dapat membeli persediaan persediaan yang layak untuk orang yang giat yang dapat, dengan kerja keras, menghasilkan produk, dan menghasilkan laba.
Istilah "mikro" relatif dalam beberapa kasus. Di sini, di Amerika Serikat, Small Business Administration (SBA) menganggap segala sesuatu di bawah $ 50.000 sebuah pinjaman mikro. Yang mengatakan, SBA melaporkan bahwa microloan rata-rata mereka adalah $ 13.000. Kebanyakan pemberi pinjaman tradisional tidak tertarik pada pelanggan kredit mikro karena terlalu banyak biaya mereka untuk mengevaluasi kelayakan kredit peminjam dan menjamin pinjaman usaha kecil, dan hanya ada sedikit peluang bagi mereka untuk memperoleh laba.
Peminjam: Orang yang menggunakan kredit mikro biasanya bukan pemilik bisnis AS dengan banyak sumber daya. Peminjam ini sering bekerja sendiri, memiliki pendapatan yang relatif rendah, hidup di atau di bawah tingkat kemiskinan, dan tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman dari pemberi pinjaman tradisional. Namun, mereka masih memiliki ide-ide bagus dan kemampuan untuk menjalankan bisnis yang sukses, dan microlending melayani kebutuhan penting bagi mereka. Microlending terus tumbuh di luar negeri untuk peminjam di negara berkembang, di mana orang miskin tidak memiliki akses ke perbankan dan pasar kurang formal daripada di Amerika Serikat.
Cara Meminjam
Jika Anda ingin meminjam sejumlah kecil uang, belilah di antara pemberi kredit mikro dan pemberi pinjaman tradisional untuk melihat di mana Anda bisa mendapatkan penawaran terbaik. SBA memberikan daftar organisasi microlending lokal berdasarkan negara bagian, yang merupakan tempat yang bagus untuk memulai.
Ini juga perlu dicek dengan bank lokal atau credit union , pemberi pinjaman online , dan pemberi pinjaman peer-to-peer seperti Prosper.com atau LendingClub.com tentang kelayakan Anda untuk meminjam juga. Bandingkan semua persyaratan sebelum Anda memilih pemberi pinjaman.
Bagaimana cara Meminjamkan
Jika Anda tertarik untuk meminjamkan uang kepada wirausaha, entah itu toko roti di jalan atau petani di belahan dunia lain, Anda memiliki banyak peluang. Cara mudah untuk meminjamkan uang dalam jumlah kecil, meskipun Anda tidak akan mendapatkan bunga apa pun, adalah dengan salah satu situs web pertama yang mempopulerkan microlending, Kiva.org. Kiva.org adalah pendekatan lepas tangan, tetapi jika Anda ingin lebih terlibat, cari pemberi pinjaman di wilayah Anda, dimulai dengan daftar SBA yang ditautkan di atas.
Microlending tidak hanya menghasilkan uang; ini tentang membantu orang-orang yang ingin bekerja keras dan membutuhkan akses ke modal bisnis yang terjangkau. Keadaan yang tidak menguntungkan terjadi, dan Anda benar-benar dapat kehilangan uang jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman mereka, jadi hanya meminjamkan uang yang benar-benar dapat Anda lakukan.