Bagaimana Pinjaman Baru Mempengaruhi Skor Kredit
Pinjaman baru dan yang sudah ada dapat memengaruhi kredit Anda dalam beberapa cara:
- Mereka membantu Anda membangun kredit jika Anda berhasil melakukan pembayaran
- Mereka melukai kredit Anda jika Anda terlambat membayar atau gagal bayar pinjaman
- Mereka mengurangi kemampuan Anda untuk meminjam (yang mungkin tidak secara langsung mempengaruhi skor kredit Anda)
- Mereka menyebabkan kerusakan kecil pada kredit Anda pada awalnya, tetapi mereka dapat dengan mudah pulih jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu
Kredit Bangunan
Kredit Anda adalah semua tentang sejarah Anda sebagai peminjam. Jika Anda sudah meminjam dan melunasi pinjaman dengan sukses di masa lalu, pemberi pinjaman berasumsi bahwa Anda akan melakukan hal yang sama di masa depan. Semakin banyak Anda melakukan ini (dan semakin lama Anda melakukannya), semakin baik.
Mengambil pinjaman baru memberi Anda kesempatan untuk membayar kembali dengan sukses dan membangun kredit Anda. Jika Anda memiliki kredit macet - atau Anda belum pernah menetapkan kredit - itu akan meningkat seiring waktu dengan setiap pembayaran tepat waktu setiap bulan. Lihat detail lebih lanjut tentang cara membangun kredit .
Mendapatkan berbagai jenis pinjaman juga membantu kredit Anda. 10% dari nilai kredit FICO Anda didasarkan pada "campuran kredit" Anda, yang melihat berbagai akun pada laporan kredit Anda. Jika semua pinjaman Anda adalah kartu kredit, itu mungkin baik-baik saja, tetapi campuran Anda lebih baik jika Anda juga memiliki pinjaman mobil atau pinjaman rumah.
Jangan meminjam hanya demi mencoba meningkatkan kredit Anda. Pinjam saja dengan bijak - jika dan kapan Anda perlu - dan gunakan pinjaman yang tepat untuk pekerjaan itu .
Pembayaran Tidak Ada?
Tentu saja, pinjaman itu tidak ada gunanya bagi Anda jika terlambat membayar atau berhenti melakukan pembayaran: skor kredit Anda akan turun dengan cepat, dan Anda akan lebih sulit mendapatkan pinjaman baru.
Kemampuan untuk Meminjam
Pinjaman baru memengaruhi lebih dari sekadar skor kredit Anda - pinjaman juga mengurangi kemampuan Anda untuk meminjam.
Laporan kredit Anda menunjukkan setiap pinjaman yang Anda gunakan saat ini, serta pembayaran bulanan yang diperlukan. Jika Anda mengajukan pinjaman baru, pemberi pinjaman akan melihat kewajiban bulanan Anda yang ada dan memutuskan apakah mereka dapat membayar pembayaran tambahan atau tidak. Untuk melakukannya, mereka menghitung rasio utang terhadap pendapatan , yang memberi tahu mereka berapa banyak dari pendapatan bulanan Anda yang dimakan oleh pembayaran bulanan Anda. Semakin sedikit, semakin baik.
Anda bahkan tidak perlu meminjam untuk melihat kemampuan meminjam Anda berkurang. Jika Anda memberikan pinjaman untuk seseorang (membantu mereka mendapatkan persetujuan berdasarkan kredit dan penghasilan Anda yang kuat), pinjaman itu muncul pada laporan kredit Anda . Anda 100% bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman jika peminjam utama tidak membayar, sehingga pemberi pinjaman umumnya menganggap itu sebagai pengeluaran bulanan (meskipun Anda tidak melakukan pembayaran apa pun).
A Slight Dip
Pinjaman baru umumnya menciptakan sedikit penurunan skor kredit Anda. Jika Anda memiliki kredit yang kuat, kemerosotan itu mungkin berumur pendek dan tidak signifikan. Tetapi jika Anda memiliki kredit yang buruk (atau Anda membangun kredit untuk pertama kalinya), kemerosotan itu dapat menyebabkan masalah - jadi hindari meraup utang sebelum Anda mengajukan pinjaman "penting" seperti pinjaman rumah.
Setiap kali Anda mengajukan pinjaman baru, pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda. Ketika mereka melakukannya, sebuah " pertanyaan " dibuat, menunjukkan bahwa seseorang menarik kredit Anda. Pertanyaan dapat menjadi tanda bahwa Anda dalam masalah keuangan dan Anda membutuhkan uang, sehingga mereka menarik skor Anda sedikit. Satu atau dua pertanyaan bukanlah masalah besar, tetapi banyak pertanyaan dapat merusak skor Anda.
Jika Anda akan berbelanja di antara pemberi pinjaman - yang bijaksana, dan itulah satu-satunya cara untuk mendapatkan kesepakatan terbaik - lakukan semua belanja Anda dalam jangka waktu yang relatif singkat. Misalnya, jika Anda membeli rumah dan membandingkan pemberi pinjaman hipotek, lengkapi semua aplikasi Anda dalam 30 hari atau kurang (model penilaian kredit memberi Anda jendela yang cukup murah hati). Untuk pinjaman otomatis, cobalah untuk menyimpan semuanya dalam waktu dua minggu.
Kembali ke halaman utama pada faktor-faktor yang mempengaruhi kredit .