Utang bukanlah sesuatu yang terjadi secara kebetulan atau tidak disengaja saat Anda menjalani kehidupan sehari-hari Anda. Ada kebiasaan belanja tertentu yang mengarah pada utang. Mengenali kebiasaan-kebiasaan ini sekarang dapat menghemat banyak uang dan stres nantinya. Jika Anda ingin berhenti menciptakan lebih banyak utang dan melunasi utang yang Anda miliki, Anda harus menghilangkan kebiasaan buruk ini.
01 Menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan.
Anda dapat melarikan diri dengan pengeluaran terlalu banyak selama beberapa minggu atau bulan, tetapi segera atau lambat, kebiasaan pengeluaran Anda yang berlubang akan menyusul Anda. Segera, Anda akan menguras tabungan Anda, memaksimalkan kartu kredit Anda, dan kehabisan tempat untuk meminjam uang.
Simpanlah pengeluaran Anda dalam pendapatan bulanan Anda sehingga Anda hidup sesuai kemampuan Anda dan tidak menciptakan utang. Kurangi pengeluaran Anda di bawah penghasilan Anda dan gunakan uang ekstra untuk membayar utang Anda.
02 Menghabiskan uang yang tidak Anda miliki.
Menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda lakukan diaktifkan dengan membelanjakan uang yang tidak Anda miliki atau uang yang belum Anda hasilkan. Anda membelanjakan uang yang tidak Anda miliki dengan menggunakan kartu kredit dan mengambil pinjaman - pinjaman gaji, uang tunai, melipatgandakan rekening Anda, dll. Ketika Anda menggunakan metode ini untuk membayar tagihan dan melakukan pembelian, Anda menciptakan utang. Jika Anda tidak melunasi utang setiap bulan, itu akan terus bertambah.
Anda dapat mengatasi kebiasaan buruk ini dengan cara yang sama seperti Anda berhenti menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan - dengan mengurangi pengeluaran Anda dan hanya mengandalkan penghasilan Anda untuk membayar keinginan dan kebutuhan Anda.
03 Menggunakan kredit untuk pembelian biasa.
Anda harus menggunakan uang tunai (atau uang tunai yang tersedia di rekening giro Anda) untuk melakukan pembelian sehari-hari seperti bahan makanan, gas, pakaian, dan hiburan. Daya tarik kartu kredit adalah kemampuan membayar nanti untuk barang-barang yang Anda beli sekarang. Peringatannya adalah Anda cenderung tidak membayar tagihan kartu kredit Anda untuk barang-barang yang sudah Anda konsumsi, yang kebanyakan pembelian "biasa". Menggunakan kredit bukan uang tunai adalah kebiasaan buruk, terutama ketika Anda tidak membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan.
Beberapa kartu kredit memiliki program hadiah yang memungkinkan Anda mendapatkan uang tunai, mil, atau poin dengan mengenakan lebih banyak biaya pada kartu kredit Anda. Jika Anda memilih untuk memaksimalkan penghasilan hadiah Anda dengan memungut lebih banyak, hanya isi apa yang akan Anda beli dengan uang tunai dan segera lunasi pembelian.
04 Menggunakan kredit saat Anda memiliki uang tunai.
Kebiasaan buruk lain yang mengarah ke utang adalah memilih kredit di atas uang tunai ketika Anda benar-benar memiliki uang tunai. Anda mungkin ingin mendapatkan barang (atau jasa) tanpa harus membayar untuk mereka, tetapi kenyamanan memegang uang di dompet Anda datang dengan biaya. Kemungkinannya adalah, jika Anda tidak ingin membayarnya hari ini, Anda tidak akan mau membayarnya besok.
Untuk mengubah kebiasaan buruk ini, Anda harus bersedia membayar untuk apa yang Anda inginkan dengan uang yang Anda hasilkan. Sadarilah bahwa sementara Anda dapat menunda pembayaran dengan menggunakan kredit, Anda akan membayar lebih dari jika Anda baru saja menghabiskan uang Anda sendiri.
05 Menggunakan utang untuk melunasi utang.
Ketika Anda menggunakan kartu kredit untuk melunasi kartu dan pinjaman lain untuk melunasi pinjaman lain, Anda tidak membayar apa pun. Anda hanya mengocok utang Anda dan mengeluarkan lebih banyak utang setiap kali Anda melakukannya. Transfer saldo memiliki biaya transaksi dan sebagian besar pinjaman memiliki semacam uang muka atau biaya originasi. Jadi ketika Anda menggunakan utang untuk melunasi utang, Anda akhirnya menjadi lebih buruk daripada saat Anda mulai.
Menggunakan utang untuk "melunasi" utang mungkin bermanfaat jika Anda dapat mentransfer saldo dari kartu kredit dengan suku bunga tinggi ke kartu kredit dengan batas bawah. Namun, Anda harus berhati-hati agar biaya transfer saldo tidak meniadakan penghematan bunga dan bahwa tingkat bunga pasca-promosi Anda tidak lebih buruk daripada tarif Anda sebelumnya. Mentransfer saldo sekali atau dua kali untuk memanfaatkan tingkat yang besar berbeda dari mentransfer saldo secara terus-menerus untuk menghindari pembayaran kartu kredit.