Seorang anggota keluarga atau teman dapat meminta Anda untuk memberikan pinjaman kepada mereka - untuk mendapatkan rumah, membeli mobil, mendapatkan kartu kredit, atau bahkan menyewa apartemen. Dan karena Anda peduli dan peringkat kredit Anda cukup bagus untuk memenuhi syarat, Anda setuju. Dalam situasi yang ideal, orang yang Anda tugasi membuat semua pembayaran tepat waktu, mematuhi perjanjian, dan kesepakatan itu berakhir tanpa satu masalah pun. Namun, terlalu sering, yang terjadi sebaliknya dan orang tersebut gagal dalam pembayaran.
Lebih buruk lagi, Anda mungkin tidak mengetahui sampai akun tersebut menjadi sangat nakal dan kreditur ingin Anda membayar penuh.
Bagaimana Nonpayment pada Pinjaman Dikreditkan Mempengaruhi Anda
Ketika Anda melakukan kosign, Anda tidak hanya menawarkan riwayat kredit Anda untuk tujuan persetujuan, Anda sebenarnya membuat kesepakatan bahwa Anda bertanggung jawab atas utang jika orang lain tidak mampu melakukan pembayaran. Jadi, jika orang lain melewatkan pembayaran atau gagal bayar pinjaman, Anda menghadapi semua konsekuensi seolah-olah itu adalah pinjaman Anda, bahkan jika Anda tidak menerima satu pun dari manfaat pinjaman, yaitu Anda tidak tinggal di rumah atau mengemudi mobil.
Pinjaman dan kartu kredit yang Anda kenakan akan tercantum pada laporan kredit Anda . Pembayaran terlambat juga akan ada di laporan kredit Anda dan termasuk dalam skor kredit Anda. Kenyataan bahwa Anda hanya menyatakan pinjaman tidak terlihat lebih baik pada laporan kredit Anda dan itu tidak mengurangi kerusakan pada nilai kredit Anda.
Jika akun masuk ke koleksi , penagih utang akan menyertakan Anda dalam aktivitas pengumpulan apa pun termasuk menghubungi Anda dan mencantumkan akun pada laporan kredit Anda.
Entah kreditur atau penagih utang yang ditugaskan dapat mengajukan gugatan terhadap Anda untuk setiap bagian utang yang belum dibayar, bahkan tanpa menggugat orang yang Anda pilih.
Jika pemberi pinjaman memenangkan gugatan, penilaian akan dimasukkan terhadap Anda. Lebih buruk lagi, jika Anda tidak dapat memuaskan putusan secara penuh, kreditur dapat mengajukan agar gaji Anda dipotong sampai utang dibayar lunas.
Setiap penggusuran, kepemilikan kembali, atau penyitaan yang dihasilkan dari tidak membayar pada pinjaman yang diberikan akan tercantum juga pada laporan kredit Anda. Bahkan jika Anda tidak pernah dihubungi untuk pembayaran, tindakan ini akan, sayangnya, pergi pada catatan kredit Anda dan mengikuti Anda selama durasi batas waktu pelaporan kredit . Lebih buruk lagi, mereka dapat membuat Anda tidak mendapatkan rumah atau mobil sendiri.
Haruskah cosigner lainnya memilih untuk mengajukan kebangkrutan dan akun cosigned dibuang, kreditur masih dapat meminta Anda bertanggung jawab atas sisa saldo. Bicaralah dengan seorang pengacara jika ini terjadi pada Anda, untuk mencari tahu opsi apa yang Anda miliki untuk menangani utang yang bangkrut.
Pilihan Anda Jika Cosigner Lainnya Berhenti Membayar
Sayangnya, setelah orang lain mulai kehilangan pembayaran, opsi Anda untuk menangani pinjaman yang diberikan secara default terbatas dan tidak ada satupun yang ideal. Jika pembayaran pinjaman terlambat, tetapi pinjaman belum gagal, Anda dapat mencegah tindakan yang lebih berat dengan mengambil sendiri pembayaran.
Untuk melindungi kredit Anda dan mencegah gugatan hukum, Anda mungkin harus membayar pembayaran bulanan sampai orang yang ditugasi dapat mulai melakukan pembayaran sendiri.
Dengan rumah atau mobil, Anda mungkin dapat menjual aset dan menggunakan hasilnya untuk melunasi setidaknya sebagian dari pinjaman. Namun, Anda tetap bertanggung jawab atas keseimbangan apa pun yang masih harus dibayar jika harga jual tidak mencakup seluruh pinjaman.
Tergantung pada riwayat kredit orang lain, mereka mungkin dapat membiayai kembali atau mengkonsolidasikan pinjaman sehingga hanya atas nama mereka. Tapi, jika mereka sudah terlambat dalam pembayaran, kemungkinan mereka dapat memenuhi syarat untuk pinjaman mereka sendiri sangat tipis. Sebagai alternatif, Anda mungkin dapat membiayai kembali atau mengkonsolidasikan pinjaman sendiri jika itu akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan lebih terjangkau.
Anda dapat memilih untuk mengajukan kebangkrutan jika Anda tidak mampu membayar pinjaman, terutama jika Anda mengalami kesulitan membuat kartu kredit dan pembayaran pinjaman Anda yang lain juga.
Konsultasikan dengan pengacara kebangkrutan sebelum membuat keputusan ini.
Anda tidak dapat melakukan apa pun, tetapi upaya pengumpulan akan terus berlanjut. Pemberi pinjaman dapat menuntut Anda, terutama untuk pinjaman yang lebih besar. Bagian terburuknya adalah, jika si pemberi pinjaman menggugat Anda dan menang, orang yang Anda kumpulkan dapat pergi dengan cukup banyak tanpa kewajiban untuk mendapatkan pinjaman.