Membawa saldo kartu kredit yang tinggi, bahkan hanya dengan satu kartu kredit, dapat merugikan kredit dan keuangan Anda. Jumlah utang yang Anda gunakan adalah faktor terbesar kedua yang memengaruhi skor kredit Anda . Karena jumlah hutang kartu kredit sangat penting untuk nilai kredit Anda, memiliki saldo kartu kredit yang tinggi relatif terhadap batas kredit Anda akan berdampak negatif pada skor kredit Anda.
Tidak hanya saldo tinggi buruk untuk skor kredit Anda , mereka juga buruk untuk dompet Anda.
Saldo kartu kredit yang lebih tinggi dikenakan biaya keuangan yang lebih tinggi - uang yang masuk ke penerbit kartu kredit untuk memperpanjang kenyamanan pembayaran saldo Anda dari waktu ke waktu. Dan jika saldo Anda memiliki suku bunga yang tinggi, biaya keuangan bulanan tersebut dapat mempersulit pembayaran kembali saldo Anda.
Saldo kartu kredit yang tinggi dapat menghalangi Anda untuk disetujui untuk kartu kredit dan pinjaman lainnya. Penerbit kartu kredit dan pemberi pinjaman lebih suka saldo kartu kredit Anda rendah, relatif terhadap batas kredit Anda. Jika Anda disetujui, bahkan dengan saldo kartu kredit yang tinggi, Anda dapat disetujui dengan bunga yang lebih tinggi jika Anda memiliki saldo yang lebih rendah.
Membayar saldo kartu kredit tinggi bermanfaat untuk banyak alasan, tetapi mengetahui bagaimana cara mengatasi saldo tinggi ini tidak selalu mudah. Berikut tiga strategi yang bisa Anda gunakan.
Berhenti Menggunakan Kartu Kredit Anda
Mencoba menggunakan kartu kredit Anda dan melunasinya pada saat yang sama adalah kartu kredit yang setara dengan keinginan untuk menyimpan kue dan memakannya juga.
Sangat tidak mungkin untuk melakukan keduanya. Jika Anda ingin melunasi saldo kartu kredit Anda, Anda harus berhenti menggunakan kartu kredit Anda sepenuhnya. Kalau tidak, Anda hanya mengabadikan siklus utang yang tidak pernah berakhir.
Bayangkan, misalnya, Anda memiliki saldo kartu kredit $ 1.000 dengan APR 15,9 persen. Biaya keuangan bulanan Anda adalah $ 10,89, membuat saldo Anda $ 1010,89.
Setelah pembayaran $ 100, saldo Anda hanya akan turun menjadi sekitar $ 910. Jika nantinya Anda menggunakan kartu kredit Anda untuk mengatakan, pembelian $ 125, saldo Anda naik menjadi $ 1035. Setelah biaya keuangan lain dan pembayaran $ 100, saldo Anda akan menjadi $ 946.
Dari sudut pandang matematika, Anda akhirnya akan melunasi saldo kartu kredit Anda selama total pembelian bulanan Anda (ditambah biaya dan bunga) lebih kecil dari pembayaran bulanan Anda. Meskipun demikian, masih perlu waktu lebih lama untuk melunasi saldo Anda daripada jika Anda berhenti menggunakan kartu kredit Anda. Dalam contoh sebelumnya, Anda dapat melunasi saldo $ 1.000 hanya dalam waktu 11 bulan dengan pembayaran bulanan $ 100 dan tidak ada pembelian atau biaya keterlambatan.
Hindari mengandalkan kartu kredit Anda untuk pembelian apa pun. Itu berarti menjaga pengeluaran Anda di bawah penghasilan Anda. Ini tidak hanya akan membantu Anda menghindari menggunakan kartu kredit Anda, tetapi juga akan memberi Anda lebih banyak uang untuk dimasukkan ke saldo kartu kredit Anda.
Anda mungkin harus menutup kartu kredit Anda agar tidak menggunakannya. Saat menutup kartu kredit dengan saldo dapat mempengaruhi skor kredit Anda dalam jangka pendek, seiring waktu, mengurangi saldo kartu kredit Anda lebih baik untuk kredit Anda. Skor kredit Anda akan rebound saat Anda melunasi saldo Anda.
Jika Anda ingin tetap membuka kartu kredit Anda, tetapi mencegah diri Anda menggunakannya, Anda dapat pergi ke rute kuno dan memotongnya.
Singkirkan potongan dan Anda bahkan tidak akan dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian online. Keluarkan kartu kredit Anda dari layanan penagihan satu-klik dan setel langganan berulang ke kartu debit atau rekening giro Anda.
Anda tidak hanya harus menghindari melakukan pembelian pada kartu kredit Anda, tetapi juga penting untuk menghindari biaya tambahan ke kartu Anda. Biaya penalti seperti biaya keterlambatan dan biaya pembayaran kembali dapat memperlambat kemajuan Anda untuk melunasi saldo kartu kredit Anda. Jika kartu kredit Anda memiliki biaya tahunan, Anda mungkin tidak akan dapat menghindarinya. Anda dapat, bagaimanapun, mempertimbangkan memindahkan saldo Anda ke kartu kredit yang tidak memiliki biaya tahunan.
Transfer ke Kartu Kredit Suku Bunga Lebih Rendah
Suku bunga Anda memainkan peran utama dalam melunasi saldo kartu kredit Anda. Itu karena sebagian dari setiap pembayaran bulanan Anda akan mengarah ke bunga dalam bentuk biaya keuangan.
Semakin tinggi suku bunga Anda, semakin tinggi biaya keuangan bulanan Anda dan semakin banyak pembayaran bulanan Anda yang akan diterapkan untuk bunga.
Anda benar-benar dapat menghilangkan bunga sebagai faktor dalam melunasi saldo kartu kredit Anda dengan mentransfer saldo Anda ke kartu kredit dengan suku bunga 0 persen.
Kebanyakan penerbit kartu kredit utama menawarkan setidaknya satu kartu kredit transfer saldo 0 persen. Ketika Anda memenuhi syarat dan memindahkan saldo Anda ke kartu kredit, Anda akan menikmati setidaknya enam bulan pembayaran tanpa bunga, mungkin lebih tergantung pada kartu kredit yang memenuhi syarat untuk Anda. Anda dapat menggunakan waktu bebas bunga ini untuk melumpuhkan sebagian besar hutang kartu kredit Anda.
Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit dengan saldo tinggi, pindahkan saldo dengan suku bunga tertinggi, ini akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk menabung.
APR 0 persen Anda tidak akan bertahan selamanya. Manfaatkan transfer saldo dengan melunasi saldo Anda sebanyak yang Anda bisa selama periode promosi berlaku.
Terus hindari melakukan pembelian baru di kartu kredit Anda, bahkan jika kartu tersebut memperpanjang tingkat promosi 0 persen untuk pembelian serta saldo yang ditransfer.
Lakukan Pembayaran Lebih Besar
Penerbit kartu kredit membuat Anda merasa nyaman dengan hanya melakukan pembayaran minimum . Itu semua yang harus Anda bayar untuk menjaga reputasi kartu kredit Anda. Anda akan menghindari biaya keterlambatan dan akun Anda akan dilaporkan sebagai arus ke biro kredit.
Namun, melakukan pembayaran minimum adalah cara terburuk untuk melunasi saldo Anda. Ketika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, itu akan memakan waktu paling lama dan biaya yang paling menarik. Misalnya, Anda akan membutuhkan waktu lebih dari 13 tahun untuk melunasi saldo $ 1.000 dengan tingkat bunga 15,9 persen hanya membayar minimum setiap bulan, bahkan jika Anda tidak pernah melakukan tagihan tambahan pada kartu kredit.
Mengapa pembayaran minimum begitu lama? Untuk satu, sebagian besar pembayaran minimum digunakan untuk membayar bunga pada akun. Karena itu, saldo Anda hanya turun dengan jumlah yang sedikit. Kedua, adalah cara pembayaran minimum dihitung. Sebagian besar kartu kredit menghitung pembayaran minimum sebagai persentase dari saldo saat ini. Ketika saldo Anda turun, begitu juga pembayaran minimum Anda. Semakin mudah melakukan pembayaran minimum, namun tetap saja, hanya sejumlah kecil pembayaran Anda yang benar-benar mengarah ke pembayaran saldo akun.
Mengatasi saldo kartu kredit yang tinggi mengharuskan Anda secara konsisten melakukan pembayaran lebih besar terhadap saldo Anda. Pertimbangkan saldo $ 1.000 yang disebutkan sebelumnya. Jika Anda melakukan pembayaran bulanan sebesar $ 50 ke saldo setiap bulan, tanpa gagal, saldo Anda akan terbayar dalam 2 tahun. Itu 11 tahun lebih cepat daripada jika Anda membayar hanya minimum. Anda juga akan menghemat ratusan dolar dalam bunga.
Ingin tahu berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi saldo Anda jika Anda hanya membayar minimum? Periksa salinan terbaru dari laporan tagihan kartu kredit Anda. Penerbit kartu kredit diwajibkan untuk memberi tahu jumlah waktu dan jumlah total yang akan Anda bayarkan jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum. Pernyataan Anda juga akan menyertakan jumlah yang harus Anda bayar setiap bulan untuk melunasi saldo Anda dalam tiga tahun.
Mengatasi saldo kartu kredit yang tinggi tidak mudah, tetapi jika Anda rajin dan konsisten tentang membayar lebih dari jumlah minimum, Anda dapat melunasi saldo kartu kredit untuk selamanya. Setelah Anda melunasi saldo Anda, biasakan membayar saldo kartu kredit Anda setiap bulan dan Anda akan terhindar dari terjebak dengan saldo kartu kredit lain yang sangat tinggi.