Pinjaman adalah sejumlah uang yang Anda pinjam dengan harapan untuk mengembalikannya baik secara sekaligus atau seiring waktu, biasanya dengan bunga. Pinjaman biasanya merupakan jumlah tetap, seperti $ 5.000 atau $ 15.000. Jumlah persis pinjaman dan tingkat bunga bervariasi tergantung pada penghasilan Anda, utang, riwayat kredit, dan beberapa faktor lainnya. Ada banyak jenis pinjaman yang dapat Anda pinjam. Mengetahui opsi pinjaman Anda akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tentang jenis pinjaman yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan Anda.
Pinjaman Open-Ended dan Closed-Ended
Pinjaman terbuka adalah pinjaman yang dapat Anda pinjam berulang kali. Kartu kredit dan jalur kredit adalah jenis pinjaman terbuka yang paling umum. Kedua pinjaman ini memiliki batas kredit yang merupakan jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam sekaligus. Anda dapat menggunakan semua atau sebagian dari batas kredit Anda tergantung pada kebutuhan Anda. Setiap kali Anda melakukan pembelian, kredit Anda yang tersedia menurun. Saat Anda melakukan pembayaran, peningkatan yang tersedia memungkinkan Anda menggunakan kredit yang sama berulang-ulang selama Anda mematuhi ketentuan.
Pinjaman tertutup adalah pinjaman satu kali yang tidak dapat dipinjam lagi setelah mereka dilunasi. Ketika Anda melakukan pembayaran pada pinjaman tertutup, saldo pinjaman turun. Namun, Anda tidak memiliki kredit yang tersedia yang dapat Anda gunakan untuk pinjaman tertutup. Sebaliknya, jika Anda perlu meminjam lebih banyak uang, harus mengajukan permohonan pinjaman lain dan pergi melalui proses persetujuan lagi.
Jenis-jenis pinjaman tertutup yang umum termasuk pinjaman hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa.
Pinjaman Terjamin dan Tanpa Jaminan
Pinjaman aman adalah pinjaman yang bergantung pada aset sebagai jaminan atas pinjaman. Jika terjadi gagal bayar, kreditur dapat mengambil alih aset dan menggunakannya untuk menutupi pinjaman. Suku bunga untuk pinjaman dijamin mungkin lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan.
Aset mungkin perlu dinilai untuk mengonfirmasi nilainya sebelum Anda dapat meminjam pinjaman aman. Pemberi pinjaman hanya memperbolehkan Anda meminjam hingga nilai aset. Pinjaman titel adalah contoh dari pinjaman yang dijamin.
Pinjaman tanpa jaminan tidak memerlukan aset untuk agunan. Pinjaman ini mungkin lebih sulit diperoleh dan memiliki suku bunga yang lebih tinggi. Pinjaman tanpa jaminan hanya mengandalkan sejarah kredit Anda dan penghasilan Anda untuk memenuhi syarat Anda untuk pinjaman. Jika Anda gagal dalam pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman harus mengeluarkan opsi pengumpulan termasuk penagih utang dan gugatan untuk memulihkan pinjaman.
Pinjaman Konvensional
Ketika datang ke pinjaman hipotek, istilah "pinjaman konvensional" sering digunakan. Pinjaman konvensional adalah mereka yang tidak diasuransikan oleh lembaga pemerintah seperti Administrasi Perumahan Federal (FHA), Layanan Perumahan Pedesaan (RHS), atau Administrasi Veteran (VA). Pinjaman konvensional dapat menyesuaikan diri, yang berarti mereka mengikuti pedoman yang ditetapkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac . Pinjaman yang tidak sesuai tidak memenuhi kualifikasi Fannie dan Freddie.
Pinjaman yang Harus Dihindari
Beberapa jenis pinjaman harus dihindari karena mereka predator dan mengambil keuntungan dari konsumen. Pinjaman hari bayaran adalah pinjaman jangka pendek yang dipinjam menggunakan gaji Anda berikutnya sebagai jaminan untuk pinjaman.
Pinjaman bayaran memiliki tingkat persentase tahunan yang sangat tinggi (APR) dan bisa sulit untuk dilunasi. Jika Anda berada dalam krisis keuangan, cari alternatif sebelum mengambil pinjaman gaji.
Pinjaman uang muka tidak benar-benar pinjaman sama sekali. Bahkan, mereka menipu untuk menipu Anda agar membayar uang. Pinjaman uang muka menggunakan taktik yang berbeda untuk meyakinkan peminjam untuk mengirim uang untuk mendapatkan pinjaman, tetapi mereka semua mengharuskan peminjam membayar biaya dimuka untuk mendapatkan pinjaman. Setelah uang dikirim (biasanya ditransfer), "pemberi pinjaman" biasanya menghilang tanpa pernah mengirim pinjaman.