Panduan untuk Mengelola Keuntungan Modal bagi Investor
Tetapi Anda harus tahu bagaimana pajak capital gain bekerja, dan Anda harus dapat memperkirakan penghasilan kena pajak Anda setiap tahun.
Mengelola capital gain berarti mencari tahun-tahun di mana masuk akal untuk secara sengaja “memanen” untung atau kerugian tergantung pada braket pajak yang diproyeksikan untuk tahun itu. Pemanenan berarti hampir seperti apa suaranya — Anda mengumpulkan keuntungan dan / atau kerugian Anda untuk menggunakannya pada saat yang paling menguntungkan bagi Anda untuk melakukannya.
Keuntungan Modal Jangka Pendek vs Jangka Panjang
Keuntungan modal adalah jangka pendek atau jangka panjang. Keuntungan jangka panjang terjadi jika Anda menjual investasi lebih dari yang Anda bayarkan setelah Anda memiliki investasi setidaknya selama satu tahun. Keuntungan modal jangka panjang dan dividen yang berkualitas dikenakan pajak dengan tarif pajak yang lebih rendah daripada jenis pendapatan lainnya, seperti pendapatan yang diterima atau pendapatan bunga. Bagi mereka dalam kelompok pajak 15 persen atau lebih rendah, keuntungan jangka panjang memiliki tingkat pajak nol persen pada 2017.
Keuntungan jangka pendek adalah laba yang terealisasi atas penjualan aset yang Anda miliki kurang dari satu tahun; ini dikenai pajak sebagai penghasilan biasa, yang biasanya tarif pajak jauh lebih tinggi.
Bagaimana Kerugian Modal Dapat Membantu
Kerugian modal terjadi ketika Anda menjual investasi kurang dari investasi Anda di dalamnya. Kerugian modal pertama kali digunakan untuk mengimbangi keuntungan jangka pendek pada pengembalian pajak Anda, kemudian mereka dapat mengimbangi keuntungan jangka panjang yang mungkin Anda miliki. Kerugian hingga $ 3,000 dapat digunakan untuk mengimbangi penghasilan biasa jika Anda memiliki lebih banyak kerugian daripada keuntungan, dan setiap kerugian yang tersisa dapat dibawa ke depan tanpa batas untuk digunakan di tahun-tahun mendatang.
Menggunakan Aturan untuk Keuntungan Anda
Dalam tahun-tahun di mana Anda berada dalam kelompok pajak 15 persen atau lebih rendah, dan jika Anda tidak memiliki kerugian modal untuk dibawa ke depan, Anda akan ingin secara sadar mewujudkan cukup banyak keuntungan modal jangka panjang untuk mengisi penghasilan Anda hingga ke puncak dari braket pajak 15 persen. Ini disebut "memanen" capital gain .
Dalam tahun-tahun di mana penghasilan Anda tinggi dan Anda tidak memiliki kerugian modal untuk diteruskan, dan jika Anda menyadari tidak ada keuntungan, Anda dapat dengan sengaja menjual investasi yang mungkin turun nilainya sehingga Anda dapat merealisasikan kerugian modal untuk alasan pajak .
Jika Anda memiliki kerugian modal yang dibawa ke depan, Anda mungkin ingin menghindari realisasi keuntungan dan menggunakan kerugian modal tersebut untuk secara bertahap mengimbangi penghasilan biasa — penghasilan Anda. Ini berarti Anda harus memilih investasi yang efisien pajak di akun non-pensiun Anda. Pilihan terbaik Anda adalah dana yang dikelola pajak atau dana indeks.
Lindungi Penghasilan Pensiun Anda
Anda harus mengetahui tarif pajak saat ini untuk menggunakan aturan ini, dan Anda akan ingin melakukan proyeksi pajak setiap tahun sebelum akhir tahun sehingga Anda tahu di mana Anda berdiri dan apa yang perlu Anda lakukan. Proyeksi pajak adalah pengembalian pajak kasar yang memperkirakan semua yang Anda pikir akan muncul pada pengembalian pajak Anda.
Dengan menggunakan pendekatan investasi yang secara konsisten memperhatikan pajak, Anda dapat menyimpan lebih banyak dari apa yang Anda hasilkan dan dengan demikian meningkatkan penghasilan pensiun setelah pajak Anda. Salah satu cara yang mungkin untuk melakukan ini adalah mengatur ulang investasi sedemikian rupa sehingga Anda memiliki lebih banyak investasi yang menghasilkan pendapatan di dalam rekening pensiun Anda, seperti obligasi dan dana obligasi, dan lebih banyak investasi yang menghasilkan keuntungan modal di dalam rekening non-pensiun, seperti saham dan dana indeks saham.