Anda mungkin mempertimbangkan kartu kredit credit union sebagai alternatif untuk mendapatkan kartu kredit dari salah satu penerbit kartu kredit utama. Sebelum Anda membuat lompatan, ada baiknya untuk diberitahu tentang perbedaan antara kartu kredit credit union dan kartu kredit dari penerbit kartu kredit besar .
Bagaimana Apakah Kartu Kredit Credit Union Berbeda?
Kartu kredit credit union dikeluarkan oleh credit union. Serikat kredit adalah organisasi nirlaba yang memungkinkan anggota untuk meminjam dari penggabungan deposts dengan suku bunga rendah.
Penerbit kartu kredit utama, di sisi lain, adalah untuk bank laba yang harus selalu menjaga pemegang saham mereka dalam pikiran.
Kartu kredit serikat kredit sering memiliki suku bunga yang lebih rendah, biaya lebih rendah, dan lebih ramah konsumen daripada kartu kredit dari penerbit kartu kredit utama. Suku bunga pinjaman serikat kredit saat ini dibatasi hingga 18 persen. Undang-undang federal membatasi tingkat bunga untuk sebagian besar pinjaman serikat kredit sebesar 15 persen, tetapi memungkinkan Badan Administrasi Perkreditan Nasional untuk menaikkan batas jika diperlukan untuk keselamatan serikat kredit.
Tidak ada batasan federal pada tingkat bunga untuk pinjaman bank. Sebaliknya, suku bunga biasanya didasarkan pada pasar dan persaingan, tetapi pernah ada penerbit kartu kredit nakal yang mengenakan suku bunga 79,9 persen. Tentu saja, membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan memungkinkan Anda untuk menghindari pembayaran bunga apakah Anda memiliki kartu kredit credit union atau kartu kredit dari penerbit kartu kredit utama.
Apakah Kartu Kredit Credit Union untuk Semua Orang?
Perhatikan bahwa meskipun ada beberapa keuntungan dari kartu kredit serikat kredit, ada beberapa kelemahan juga. Pertama, masyarakat umum tidak bisa hanya mengajukan permohonan kartu kredit serikat kredit seperti kartu kredit serikat kredit. Anda harus menjadi anggota serikat kredit dan keanggotaannya eksklusif.
Anda biasanya harus berafiliasi dengan grup atau perusahaan tertentu untuk bergabung.
Karena serikat kredit itu sendiri adalah organisasi nirlaba, ia tidak menawarkan kartu kredit untuk mendapatkan keuntungan. Sebaliknya, anggota serikat kredit secara tidak langsung memperoleh manfaat dari kartu kredit serikat kredit. Ketika serikat kredit menghasilkan uang, ia mampu mengurangi biaya dan menawarkan suku bunga yang lebih baik kepada anggota.
Persetujuan kartu kredit tidak dijamin hanya karena Anda adalah anggota serikat kredit. Penerbit kartu kredit akan tetap melakukan pemeriksaan kredit dan meninjau penghasilan Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit. Serikat kredit sering lebih lunak dengan anggota dan mungkin lebih bersedia memberi Anda kesempatan kedua jika aplikasi kartu kredit Anda ditolak. Ini sedikit lebih sulit dilakukan dengan penerbit kartu kredit utama.
Semua akun serikat kredit Anda diikat menjadi satu, yang artinya beberapa akun dapat menjadi jaminan bagi orang lain. Jika Anda memiliki rekening giro dan akun kartu kredit dengan serikat kredit yang sama, misalnya, saldo rekening giro Anda mungkin berisiko jika Anda gagal dalam pembayaran kartu kredit Anda.
Jika tidak, credit union credit card sama seperti kartu kredit lainnya. Anda dapat menggunakannya untuk pembelian, transfer saldo, dan uang tunai (jika penerbit kartu Anda memungkinkan).
Anda harus melakukan setidaknya pembayaran bulanan minimum pada saldo Anda untuk menjaga reputasi akun Anda tetap baik . Kebanyakan serikat kredit akan melaporkan riwayat akun Anda ke biro kredit, yang merupakan insentif tambahan untuk melakukan pembayaran tepat waktu.
5 Kartu Kredit Credit Union Terbaik
Berikut adalah beberapa kartu kredit credit union terbaik di pasar saat ini dan deskripsi singkat tentang apa yang diperlukan untuk bergabung dengan credit union.
Bonus Pendaftaran Terbaik: Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard
The Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard menawarkan bonus pendaftaran 5.000 poin CUREWARD setelah Anda membelanjakan $ 2.000 dalam tiga bulan pertama setelah memiliki kartu kredit Anda. Transfer saldo, yang mendapatkan APR 0 persen selama 6 bulan, diperhitungkan terhadap persyaratan pengeluaran untuk mendapatkan bonus pendaftaran.
Berlangsung, Anda akan mendapatkan 1 poin untuk setiap dolar yang Anda belanjakan pada kartu Anda. Hadiah dapat ditebus untuk barang dagangan dan diskon perjalanan.
Anda dapat bergabung dengan Federal Credit Union Aspire jika Anda memiliki anggota keluarga atau majikan yang memenuhi syarat. Jika tidak, Anda dapat bergabung dengan American Consumer Council untuk menjadi anggota.
Uang Kembali Terbaik: Hadiah Uang Kembali USAA Plus American Express
ASA Cashback Rewards Plus American Express membayar 5% cashback atas pembelian gas dan militer AS $ 3.000 setiap tahun; 2 persen pada pembelian $ 3.000 pertama di supermarket per tahun; dan cashback 1 persen tidak terbatas pada yang lainnya. Anda akan mendapatkan 1 persen untuk pembelian bahan bakar dan bahan makanan selama batas tahunan. Sebagai pemegang kartu, Anda akan memiliki akses ke tunjangan American Express lainnya seperti perpanjangan jaminan, perlindungan pelanggaran tabrakan, dan kewajiban penipuan nol.
Anda memenuhi syarat untuk bergabung dengan USAA jika Anda atau pasangan Anda aktif atau pensiun militer atau orang tua atau pasangan Anda adalah anggota USAA.
Terbaik untuk Gas dan Pedagang: PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
Kartu Tanda Tangan PenFed Platinum Rewards Visa membayar $ 100 pernyataan kredit jika Anda menghabiskan $ 1.500 dalam 90 hari pertama setelah kartu kredit Anda. Berlangsung, Anda akan mendapatkan 5 poin untuk setiap dolar yang Anda belanjakan untuk pembelian gas; 3 poin per dolar untuk bahan makanan; dan 1 poin per dolar untuk semua pembelian lainnya. Anda juga akan menikmati APR pengantar 0 persen pada transfer saldo untuk 12 bulan pertama.
Anda dapat bergabung dengan credit union PenFed jika Anda adalah anggota Militer dan Seragam Resmi yang aktif atau pensiunan, atau keluarga atau teman satu rumah.
Terbaik untuk Pemboros Besar: Kartu Tanda Tangan Visa Alliant
Kartu Tanda Tangan Visa Alliant dirancang bagi mereka yang menghabiskan $ 50.000 atau lebih pada kartu kredit mereka. Tidak ada bonus pendaftaran, tetapi Anda akan mendapatkan 3 persen uang tunai kembali pada pembelian Anda di tahun pertama dan 2,5 persen cashback setiap tahun setelah itu. Katakanlah Anda membelanjakan $ 50.000 pada tahun pertama (sekitar $ 4,170 per bulan), Anda akan mendapatkan $ 1,500 dalam hadiah uang tunai di tahun pertama dan $ 1.250 pada tahun kedua. Tidak ada batasan untuk hadiah uang tunai yang dapat Anda hasilkan. Ada biaya tahunan $ 59 yang dibebaskan pada tahun pertama.
Untuk bergabung, Anda harus menjadi karyawan saat ini atau pensiunan dari bisnis atau organisasi yang bermitra dengan Alliant. Jika tidak, Anda dapat memberikan donasi kepada Foster Care to Success kemudian menjadi anggota Alliant.
Tidak semua kartu kredit dibuat sama rata, bahkan kartu kredit serikat kredit. Seperti halnya kartu kredit lainnya, Anda harus meneliti dan membandingkan sebelum mendaftar.
Terbaik untuk Kredit Buruk: Departemen Luar Negeri Federal Credit Union Tabungan Dijamin Visa Platinum Card
Jika Anda mencari kartu kredit aman yang mudah diakses untuk membangun kembali kredit Anda, Kartu Kredit Platinum Aman Diamankan dari Departemen Luar Negeri Federal Credit Union adalah pilihan yang baik. Batas kredit Anda dijamin dengan dana di rekening tabungan Anda. Tidak ada biaya tahunan dan Anda akan mendapatkan imbalan atas pembelian Anda.
Untuk bergabung, Anda harus menjadi karyawan Departemen Luar Negeri AS atau dipekerjakan oleh atau berafiliasi dengan organisasi anggota, atau dapat bergabung dengan American Consumer Council untuk menjadi anggota.