Pilihan Anda
Pinjaman konstruksi, seperti namanya, benar-benar hanya untuk membeli tanah dan bangunan (atau memperbaiki) struktur.
Mereka biasanya berlangsung selama tidak lebih dari 12 bulan, jadi Anda perlu cara untuk bertransisi ke pinjaman jangka panjang (terutama jika Anda menginginkan pembayaran lebih rendah yang akan datang dengan hipotek 30 tahun). Setelah konstruksi selesai, Anda harus melunasi pinjaman konstruksi - dan kebanyakan orang melakukan ini dengan menggantinya dengan pinjaman yang terlihat lebih seperti hipotek 15 tahun atau 30 tahun standar.
Pinjaman konstruksi single-close memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman (pinjaman konstruksi dan pinjaman permanen) sekaligus. Ketika konstruksi selesai, pinjaman Anda menjadi hipotek tradisional (pemberi pinjaman Anda mungkin mengatakan itu akan dikonversi, dimodifikasi, atau dibiayai kembali ). Pinjaman ini juga disebut sebagai pinjaman konstruksi-ke-permanen.
Pinjaman konstruksi dua-penutupan mengharuskan Anda mendapatkan persetujuan untuk dua pinjaman. Pinjaman konstruksi akan mendanai proyek Anda, dan kemudian Anda harus mengajukan permohonan (dan disetujui untuk) pinjaman permanen secara terpisah - setelah konstruksi selesai.
Anda tentu ingin mengetahui mana yang lebih baik, dan tentu saja, itu tergantung pada situasi Anda. Beberapa pro dan kontra dari pinjaman konversi tercantum di bawah ini.
Keuntungan dari Penutupan Satu Kali
Jika Anda menyukai one-stop shopping, Anda mungkin akan memiliki pinjaman tunggal.
Satu aplikasi: Mengajukan pinjaman dapat terasa seperti proyek penelitian yang tidak pernah berakhir.
Dengan pinjaman sekali jalan, Anda hanya perlu melalui proses satu kali.
Satu penutupan: Beberapa penutupan berarti biaya yang lebih tinggi . Namun, perbedaan biaya mungkin tidak dramatis (Anda harus membayar beberapa biaya - seperti biaya penilaian setelah konstruksi selesai - apakah Anda menggunakan satu atau dua pinjaman), dan Anda tidak perlu keluar dengan satu penutupan .
Tanpa pembayaran: Dengan beberapa kreditur, biaya bunga selama fase konstruksi dapat ditambahkan ke pinjaman permanen Anda. Hal itu mempermudah Anda untuk melakukan pembayaran perumahan sementara Anda menunggu rumah baru Anda dibangun, tetapi itu juga berarti Anda akan berhutang lebih banyak (dan membayar bunga lebih banyak ) dan melakukan pembayaran lebih tinggi selama masa pinjaman baru itu. Plus, menunda pembayaran mungkin merupakan tanda bahwa Anda melakukan peregangan hal-hal yang sedikit tipis.
Keamanan: Memiliki pembiayaan permanen di tempat - sebelum Anda meminjam untuk konstruksi - berarti Anda mengambil risiko yang lebih kecil. Jika Anda kehilangan pekerjaan Anda selama fase konstruksi, Anda masih akan mendapatkan pembiayaan permanen. Dengan penutupan dua kali, Anda akan memiliki waktu yang sulit meyakinkan pemberi pinjaman untuk menyetujui pinjaman Anda saat Anda berada di antara pekerjaan - dan itu mungkin berarti kehilangan rumah bahkan sebelum Anda dapat hidup di dalamnya. Banyak hal yang bisa salah selama konstruksi, dan Anda tidak perlu khawatir jika Anda memiliki komitmen dari pemberi pinjaman sejak awal.
Mengunci tarif: Menyelesaikan pinjaman permanen Anda membantu Anda merencanakan masa depan. Anda akan tahu berapa tingkat bunga Anda, sehingga Anda dapat menghitung dan menganggarkan untuk pembayaran bulanan jauh hari sebelumnya. Anda juga dapat mengunci tarif jika Anda berpikir tarif akan naik secara signifikan selama fase konstruksi (jika harga turun, beberapa pemberi pinjaman memungkinkan Anda untuk menyesuaikan).
Keuntungan dari Banyak Pinjaman
Tentu saja, tidak ada yang namanya makan siang gratis, jadi di sini ada beberapa kelemahan dari pinjaman konstruksi single-close.
Suku bunga yang lebih tinggi: pinjaman satu kali lipat mungkin datang dengan suku bunga yang sedikit lebih tinggi (pada pinjaman konstruksi dan juga pinjaman permanen), tetapi Anda tidak pernah tahu sampai Anda mengajukan permohonan untuk kedua dan membandingkan penawaran. Ketika Anda menggunakan pinjaman tunggal, Anda menurunkan risiko dan menikmati kenyamanan satu penutupan; manfaat itu datang dengan biaya.
Fleksibilitas: Bila Anda menggunakan satu pinjaman, Anda harus memilih program yang dikemas sebelumnya (meskipun Anda mungkin menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan apa yang Anda inginkan - beberapa pemberi pinjaman menawarkan pilihan Anda untuk menutup tunggal 15 tahun, 30 tahun, dan ARM pinjaman ). Menjaga pinjaman permanen Anda terpisah berarti Anda dapat pergi ke pasar dan menerapkan di mana saja yang Anda inginkan, untuk pinjaman apa pun .
Tidak Ada Rencana untuk Dibangun
Jika Anda tidak tahu apakah atau kapan Anda akan membangun tetapi Anda ingin membeli tanah, pinjaman al dan hanya mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Namun, biasanya lebih mudah untuk meminjam ketika Anda punya rencana untuk ditambahkan ke properti dalam waktu dekat. Membeli lahan mentah merupakan tantangan terbesar, sementara banyak jadi lebih mudah disetujui.