Pinjaman konstruksi kurang populer daripada pinjaman rumah standar, tetapi tersedia dari banyak pemberi pinjaman.
Jika Anda berpikir untuk membangun , halaman ini menjelaskan dasar - dasar pinjaman ini. Namun, setiap pemberi pinjaman menangani hal-hal secara berbeda, jadi detailnya akan bergantung pada siapa Anda bekerja.
Dasar-dasar Pinjaman Konstruksi
Pinjaman konstruksi adalah pinjaman jangka pendek untuk real estat. Anda dapat menggunakan pinjaman untuk membeli tanah , Anda dapat membangun properti yang sudah Anda miliki, dan dengan beberapa program Anda bahkan dapat merenovasi struktur yang ada. Pinjaman ini serupa dengan jalur kredit : Anda hanya meminjam apa yang Anda butuhkan ketika Anda membutuhkannya, dan Anda hanya membayar bunga atas jumlah pinjaman (dibandingkan dengan pinjaman standar, di mana Anda mengambil 100% dari uang yang tersedia di muka dan mulai membayar bunga pada seluruh saldo dengan segera).
Selama tahap konstruksi, Anda umumnya akan melakukan pembayaran hanya-bunga (atau tidak ada pembayaran sama sekali dalam beberapa kasus) berdasarkan jumlah yang Anda pinjam hingga saat ini. Ketika pencapaian tertentu tercapai, Anda atau pembangun Anda akan meminta pembayaran imbang untuk pekerjaan yang telah diselesaikan.
Seorang inspektur akan memverifikasi bahwa pekerjaan telah selesai (tetapi tidak akan mengevaluasi kualitas pekerjaan), dan pencairan akan diberikan kepada pembangun jika semuanya baik-baik saja.
Pinjaman biasanya bertahan kurang dari satu tahun, dan mereka dibayar kembali dengan pinjaman "permanen" lainnya - Anda akan menyingkirkan pinjaman konstruksi begitu konstruksi selesai.
Karena pinjaman konstruksi memiliki tarif yang lebih tinggi (sering bervariasi) daripada pinjaman rumah tradisional, Anda tidak ingin tetap mempertahankan pinjaman selamanya. Untuk pensiun, Anda akan mendapatkan penilaian dan pemeriksaan di properti yang sudah selesai dan membiayai kembali pinjaman yang lebih sesuai .
Ada dua cara untuk menyingkirkan pinjaman sementara:
- Ajukan pinjaman baru setelah bangunan selesai, atau
- Atur kedua pinjaman di depan (juga dikenal sebagai penutupan tunggal)
Dana dari pinjaman konstruksi dapat digunakan untuk hampir semua bagian dari proyek Anda: membeli tanah, menggali lubang, menuangkan fondasi, membingkai, dan finishing. Anda juga dapat membangun garasi, gudang dasar, dan struktur lainnya, tergantung pada kebijakan pemberi pinjaman Anda.
Seperti kebanyakan pinjaman, jangan bergantung pada pinjaman 100% dari apa yang Anda butuhkan. Sebagian besar kreditur mengharuskan Anda menempatkan semacam ekuitas ke dalam kesepakatan. Anda tentu saja dapat membawa uang ke meja, tetapi jika Anda sudah memiliki tanah Anda dapat menggunakan properti sebagai jaminan bukan uang tunai.
Paket yang Solid
Untuk mendapatkan pinjaman konstruksi, Anda harus memenuhi syarat , seperti halnya pinjaman lainnya. Itu berarti Anda membutuhkan kredit yang baik dan rasio yang baik ( utang terhadap pendapatan dan pinjaman terhadap nilai ). Penghasilan yang konsisten juga membantu.
Pinjaman konstruksi unik karena bank perlu menyetujui rencana konstruksi Anda.
Jika Anda membeli dari seorang pembangun yang secara teratur bekerja dengan pemberi pinjaman tertentu, persetujuan mungkin disederhanakan. Namun, lebih banyak proyek "khusus" dapat menjadi tantangan. Harapkan pemberi pinjaman Anda untuk meminta rincian lengkap tentang proyek: siapa yang melakukan pekerjaan, bagaimana tepatnya hal itu dilakukan (gambar arsitektur akan membantu), apa jadwalnya, berapa biaya yang diproyeksikan, apakah struktur akan memenuhi kode dan persyaratan lokal, dan berapa nilai properti yang harus diselesaikan? Sayangnya, Anda tidak bisa begitu saja.
Bagaimana jika Anda ingin semua bangunan bekerja sendiri? Itu membuat semuanya semakin sulit. Bank ragu-ragu untuk bekerja dengan pemilik-pembangun - mereka takut ada kesempatan yang lebih baik bahwa proyek akan berangkat. Kecuali Anda seorang kontraktor profesional penuh waktu dengan pengalaman bertahun-tahun, Anda mungkin harus mempekerjakan orang lain.
Memiliki rencana sangat bagus, dan fleksibilitasnya bahkan lebih baik. Proyek konstruksi terkenal karena penundaan dan kejutan, jadi pastikan untuk meninggalkan beberapa ruang gerak. Jangan berencana untuk menghabiskan semua bank yang bersedia memberi Anda, dan jangan berencana untuk pindah dari rumah Anda yang ada sehari setelah penyelesaian "diproyeksikan".