Apa yang Anda Butuhkan untuk Preapproval yang Tepat
Bagaimana Anda mendapatkan pra-mendapat pinjaman? Kumpulkan informasi tentang keuangan Anda dan pinjaman yang Anda butuhkan, dan kirimkan aplikasi.
Ikuti langkah-langkah di bawah ini untuk mempermudah proses.
Kelola Kredit Anda
Kredit Anda sangat penting untuk hampir semua pinjaman. Kecuali Anda mendapatkan pinjaman gaji (yang mungkin bukan ide yang baik ), pemberi pinjaman akan melihat ke dalam sejarah pinjaman Anda. Pastikan mereka - dan Anda - tidak akan mendapatkan kejutan buruk ketika itu terjadi.
Kenali kredit: kredit Anda adalah salah satu faktor paling penting untuk mendapatkan persetujuan awal. Memahami cara kerjanya dan apa yang dicari oleh pemberi pinjaman .
Periksa laporan Anda: pesan laporan kredit Anda untuk melihat apa isinya. Ini gratis untuk semua konsumen AS - sekali per tahun, Anda berhak melihat laporan kredit Anda dari masing-masing biro kredit . Periksa laporan dan lihat apakah ada keterlambatan pembayaran atau kesalahan muncul di laporan Anda.
Perbaiki kesalahan: jika ada kesalahan dalam laporan kredit Anda, perbaiki. Federal Trade Commission (FTC) melaporkan bahwa lima persen konsumen memiliki kesalahan dalam laporan mereka.
Meskipun jumlah tersebut tidak keterlaluan, konsekuensi kesalahan sangat parah dan dapat merusak peluang Anda untuk meminjam. Laporkan kesalahan ke biro kredit dan pemberi pinjaman apa pun yang melaporkan kesalahan tersebut. Pelajari lebih lanjut tentang memperbaiki kesalahan .
Bersiap
Pemberi pinjaman akan meminta informasi tentang keuangan Anda untuk mengevaluasi aplikasi pinjaman Anda.
Kumpulkan informasi ini sebelumnya agar mudah diterapkan - dan beri diri Anda penyegaran keuangan Anda. Sangat membantu untuk melihat informasi terkini tentang penghasilan dan aset Anda sebelum Anda mengambil utang tambahan .
Kemampuan untuk membayar kembali: Anda harus mendokumentasikan berapa banyak yang Anda hasilkan. Pemberi pinjaman ingin melihat (dan mereka semakin diminta untuk bertanya) bahwa Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk mengambil pinjaman baru. Biasanya, mereka menghitung rasio utang terhadap pendapatan , yang melihat berapa banyak yang Anda hasilkan dibandingkan dengan seberapa banyak Anda membayar setiap bulan. Dengan beberapa kreditur, Anda memerlukan rasio utang terhadap pendapatan di bawah 36% untuk disetujui, meskipun yang lainnya membiarkan Anda lebih tinggi.
Ini juga dapat membantu untuk menunjukkan bahwa Anda memiliki aset lain yang tersedia bagi Anda (seperti uang tunai di rekening bank) sebagai bantalan tambahan. Pemberi pinjaman Anda dapat meminta barang-barang berikut, dan lebih banyak lagi:
- Bayar bertopik dari pekerjaan Anda saat ini
- Pernyataan W-2 dari tahun sebelumnya
- Pengembalian pajak dari tahun-tahun sebelumnya
- Laporan rekening bank
- Laporan akun lainnya
Anda mungkin tidak perlu menyediakan salinan semua dokumen ini untuk mendapatkan persetujuan awal, tetapi Anda setidaknya harus mencari tahu di mana mereka dan membiasakan diri dengan mereka. Informasi apa pun yang Anda berikan pada aplikasi pinjaman harus akurat, jadi Anda akan memerlukan informasinya.
Detail tentang pembelian Anda : Anda mungkin juga harus memberikan informasi tentang hal yang Anda beli dengan uang pinjaman. Semakin banyak detail yang Anda miliki, semakin baik - tawaran pemberi pinjaman Anda dapat berubah tergantung pada bagaimana Anda akan menggunakan uang itu. Misalnya, ketika membeli rumah, apakah itu tempat tinggal keluarga tunggal, atau apakah itu unit kondominium di gedung dengan 50 unit? Jika itu mobil, apa merek, model, dan tahun? Kredit mobil bekas berbeda dengan kredit mobil baru.
Pilih Pemberi Pinjaman
Pada titik ini, Anda siap berbelanja untuk pemberi pinjaman. Anda mungkin hanya perlu mendapatkan persetujuan terlebih dahulu dengan satu pemberi pinjaman untuk mulai berbelanja (dan menggunakan surat pra-persetujuan sebagai leverage), tetapi ada baiknya membandingkan biaya pinjaman di antara beberapa kreditur. Anda tidak berkewajiban untuk menggunakan pemberi pinjaman yang telah menyetujui Anda, tetapi Anda mungkin juga melalui proses dengan pemberi pinjaman yang menawarkan ketentuan terbaik - jika tidak, Anda harus melakukan semuanya beberapa kali.
Periksa dengan berbagai pemberi pinjaman: termasuk beberapa pemberi pinjaman - dan beberapa jenis pemberi pinjaman - dalam pencarian Anda. Coba bank dan serikat kredit lokal untuk kredit rumah, mobil, dan kartu kredit. Untuk pinjaman pribadi , pastikan untuk menyertakan pemberi pinjaman online atau pemberi pinjaman P2P (mereka sering memiliki suku bunga yang bersaing, dan mereka terkadang bersedia bekerja dengan peminjam yang memiliki kredit kurang sempurna).
Dapatkan informasi lengkap tentang berapa banyak yang akan Anda bayarkan, termasuk:
- Biaya originasi atau pemrosesan
- Biaya bunga (apakah variabel kurs atau tetap ?)
- Bayar prabayar , jika ada
- Biaya tahunan
Apakah Anda sudah memenuhi syarat? Untuk pinjaman kartu kredit, beberapa pemberi pinjaman menyimpan daftar peminjam yang "pra-kualifikasi." Jika Anda berada di daftar itu, ada peluang yang layak bahwa kreditur ingin bekerja dengan Anda. Namun, tidak ada jaminan bahwa Anda akan disetujui - Anda masih perlu mengajukan permohonan, dan kreditur mungkin menemukan sesuatu yang tidak mereka sukai. Yang mengatakan, setidaknya ada sesuatu dalam database di suatu tempat yang disukai pemberi pinjaman tentang Anda. Jika Anda tidak memenuhi kualifikasi dengan pemberi pinjaman tertentu, Anda masih dapat menerapkan dan melihat apa yang mereka katakan.
Ajukan Pinjaman
Setelah Anda memilih pemberi pinjaman dan mempersiapkan diri Anda, inilah saatnya untuk mendaftar. Hanya ada satu cara untuk mengetahui berapa banyak yang bisa Anda dapatkan: mengisi aplikasi dan menunggu jawaban.
Jawaban bisa datang dengan cepat, atau mungkin lebih lama. Jawaban untuk pinjaman mobil bisa datang lebih cepat atau lebih cepat. Pinjaman rumah dapat berlangsung sangat lama , dengan pemberi pinjaman meminta daftar dokumen yang tampaknya tak ada habisnya. Yang mengatakan, beberapa kreditur melakukan lebih singkat sekali ketika Anda mendapatkan pra-persetujuan, sehingga prosesnya biasanya lebih cepat daripada underwriting lengkap.
Harapan palsu? Ketahuilah bahwa beberapa kreditur mengklaim telah menyetujui Anda tanpa benar-benar memperhatikan keuangan Anda. Jika mereka tidak menjalankan kredit Anda atau bertanya tentang penghasilan Anda, itu pertanda buruk. Agar pra-persetujuan berarti sesuatu, mereka harus benar-benar mengevaluasi kelayakan kredit Anda. Tidak banyak gunanya Anda mendapatkan "pra-persetujuan" hanya untuk menemukan bahwa Anda perlu memulai kembali (karena Anda tidak dapat meminjam hampir sebanyak yang dijanjikan).
Untuk menghindari masalah itu, bekerja dengan pemberi pinjaman terkemuka - bank dan credit unions di komunitas Anda, serta pemberi pinjaman online yang sah. Hindari pakaian malam demi malam dan siapa saja yang mengklaim "kami menyetujui semua orang."