Amortisasi Pinjaman Model Dengan Excel, OpenOffice, atau Google Spreadsheet
Spreadsheets tersedia dari beberapa penyedia populer, dan petunjuk di halaman ini akan bekerja dengan salah satu dari yang berikut ini (antara lain):
- Microsoft Excel
- Google Spreadsheet
- Kantor terbuka
Template DIY vs. Kalkulator
Kami menjelaskan cara membuat spreadsheet Anda sendiri dari awal di halaman ini, dan Anda dapat menggunakan instruksi tersebut dengan sedikit modifikasi pada program perangkat lunak lainnya. Tetapi tidak perlu melakukan semuanya sendiri - kecuali Anda benar-benar menginginkannya. Template memungkinkan Anda memasukkan beberapa detail tentang pinjaman Anda dan menyelesaikannya, dan templat yang dibuat sebelumnya itu mudah digunakan.
Untuk menggunakan template pinjaman di Excel, buka template di komputer Anda (unduh template jika perlu):
- Klik File , dan pilih New di menu sebelah kiri
- Anda akan melihat daftar templat yang tersedia
- Lihat melalui template (di bawah Sample Templates) atau cari Office.com
- Klik dua kali template "Amortisasi Pinjaman"
Metode alternatif untuk mendapatkan template Amortisasi Pinjaman adalah:
- Klik kanan pada tab lembar di bagian bawah ('Sheet1, Sheet2, etc.')
- Pilih Sisipkan ...
- Pilih Solusi Spreadsheet dari menu pop-up
- Klik dua kali opsi 'Amortisasi Pinjaman'
Setelah Anda berada di template, isi informasi yang terkait dengan pinjaman Anda:
- Jumlah pinjaman: Masukkan jumlah yang Anda pinjam.
- Suku bunga tahunan: Gunakan suku bunga pinjaman Anda (Anda dapat menggunakan APR atau suku bunga yang dinyatakan, jika tersedia). Anda tidak perlu mengonversi ke format desimal, tetapi pastikan nilai ditampilkan dengan benar.
- Jumlah pembayaran per tahun: Seberapa sering Anda membayar? Untuk pembayaran bulanan, masukkan 12.
- Tanggal mulai pinjaman: Ini mungkin berguna untuk perencanaan, tetapi tidak penting untuk perhitungan yang akurat.
- Pembayaran tambahan opsional: Jika Anda akan membayar ekstra - atau jika Anda ingin tahu seberapa bermanfaatnya membayar ekstra - gunakan bidang ini. Perhatikan seberapa banyak Anda menghemat bunga kumulatif, dan bagaimana pinjaman itu terbayarkan lebih cepat ketika Anda membayar ekstra.
Cara Membangun Model Pinjaman Excel
Melakukannya sendiri membutuhkan lebih banyak waktu, tetapi Anda akan mengembangkan pengetahuan keuangan dan keterampilan spreadsheet yang tidak dapat Anda peroleh dari template. Plus Anda dapat menyesuaikan dengan isi hati Anda. Yang mengatakan, setelah Anda melakukan ini beberapa kali, Anda mungkin menemukan lebih cepat untuk menggunakan templat untuk memulai proses , lalu "buka proteksi" template dan buat modifikasi Anda.
Katakanlah Anda ingin model yang menunjukkan Anda setiap pembayaran tahunan atau bulanan. Mulai di baris atas spreadsheet Anda dan tambahkan bagian-bagian berikut (di mana Anda akan memasukkan informasi tentang pinjaman Anda):
- Jumlah pinjaman
- Tingkat bunga (pelajari cara mengonversi persentase dan desimal untuk perhitungan ini)
- Jumlah periode (atau jangka waktu pinjaman )
Berikan sel-sel itu warna hijau, yang memberi tahu Anda bahwa Anda dapat mengubah nilai-nilai itu saat Anda membandingkan pinjaman dan menjalankan skenario bagaimana-jika.
Sekarang Anda siap membuat tabel data Anda. Buat baris dengan nama kolom berikut:
- Nomor periode
- Memulai saldo pinjaman
- Pembayaran
- Jumlah yang diterapkan untuk bunga
- Jumlah yang diterapkan untuk kepala sekolah
- Sisa saldo pinjaman
Jika Anda suka, Anda juga dapat menambahkan baris tambahan (seperti bunga kumulatif yang dibayarkan, misalnya).
Selanjutnya, Anda perlu baris untuk setiap pembayaran sebagai bagian dari tabel data Anda. Di kolom paling kiri spreadsheet Anda (di bawah kolom "Periode" yang dijelaskan di atas), masukkan satu nomor pada setiap baris: Baris pertama adalah "1", lalu turun satu baris untuk "2", dan seterusnya. Setiap baris adalah satu pembayaran. Untuk pinjaman 30 tahun, Anda akan memiliki 360 pembayaran bulanan - untuk jumlah besar seperti itu yang paling mudah untuk mengisi dalam beberapa periode pertama dan menggunakan "isian pengisi" Excel untuk mengisi semua baris yang tersisa.
Sekarang, minta Excel mengisi dan menghitung nilai untuk Anda.
Ingat untuk menggunakan "$" ketika Anda merujuk ke nomor baris apa pun dalam perhitungan Anda kecuali Periode - jika tidak, Excel akan terlihat di baris yang salah.
- Gunakan fungsi PMT untuk menghitung pembayaran bulanan Anda (menggunakan informasi di “area input” Anda) - pembayaran ini umumnya tidak berubah selama masa pinjaman.
- Gunakan fungsi IPMT untuk menunjukkan jumlah setiap pembayaran yang masuk ke bunga.
- Kurangkan jumlah bunga dari total pembayaran untuk menghitung berapa banyak pokok yang Anda bayarkan di bulan itu.
- Kurangi pokok yang Anda bayarkan dari saldo pinjaman Anda untuk sampai pada saldo pinjaman baru Anda.
- Ulangi untuk setiap periode (atau bulan).
Perhatikan bahwa setelah baris pertama tabel data Anda, Anda akan merujuk ke baris sebelumnya untuk mendapatkan saldo pinjaman Anda.
Untuk melihat contoh bagaimana matematika bekerja dan bagaimana tampilan tabel Anda, gulir ke bagian bawah halaman Perhitungan Amortisasi kami .
Jika pinjaman Anda menggunakan pembayaran bulanan, pastikan Anda mengatur setiap periode dengan benar dalam rumus. Misalnya, pinjaman 30 tahun memiliki 360 total periode (atau pembayaran bulanan). Sama halnya, jika Anda membayar bunga tahunan sebesar 6 persen, Anda harus membuat suku bunga periodik 0,5 persen (atau 6 persen dibagi dengan 12 bulan).
Jika Anda tidak ingin melakukan semua pekerjaan bekerja di spreadsheet, ada cara yang lebih mudah. Gunakan Kalkulator Amortisasi Pinjaman online. Ini juga membantu untuk memeriksa kembali output spreadsheet Anda.
Apa Yang Dapat Anda Lakukan Dengan Spreadsheet Anda
Setelah Anda memiliki model pinjaman Anda, Anda dapat belajar banyak tentang pinjaman Anda.
Tabel Amortisasi: Spreadsheet Anda menampilkan tabel amortisasi , yang dapat Anda gunakan untuk membuat berbagai bagan garis. Lihat bagaimana pinjaman Anda dilunasi seiring waktu, atau berapa banyak Anda akan berhutang pada pinjaman Anda pada tanggal tertentu di masa depan.
Pokok dan bunga: Lembar kerja ini juga menunjukkan bagaimana setiap pembayaran dibagi menjadi pokok dan bunga. Anda akan memahami berapa biaya untuk meminjam, dan bagaimana biaya tersebut berubah seiring waktu. Pembayaran Anda tetap sama, tetapi Anda akan membayar bunga kurang dan kurang dengan setiap pembayaran bulanan.
Pembayaran bulanan: spreadsheet Anda akan melakukan perhitungan sederhana juga. Misalnya, Anda harus menghitung pembayaran bulanan. Mengubah jumlah pinjaman (jika Anda mempertimbangkan membeli sesuatu yang lebih murah, misalnya) akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda yang diperlukan.
Skenario “Bagaimana jika”: Manfaat menggunakan spreadsheet adalah bahwa Anda memiliki kekuatan komputasi untuk membuat banyak perubahan pada model yang Anda inginkan. Periksa untuk melihat apa yang akan terjadi jika Anda melakukan pembayaran tambahan atas pinjaman Anda. Kemudian lihat apa yang terjadi jika Anda meminjam lebih sedikit (atau lebih). Dengan spreadsheet, Anda dapat memperbarui masukan dan mendapatkan jawaban instan.