Dimana Semua Pinjaman Bagus?
Cara paling aman untuk meminjam online adalah memastikan Anda berurusan dengan kreditur yang memiliki reputasi baik dan Anda tetap waspada terhadap bendera merah.
Ada dua risiko utama ketika meminjam uang secara online.
- Kehilangan uang adalah risiko nyata: pemberi pinjaman palsu dapat dengan mudah membuka toko, menjanjikan dunia, dan mengenakan biaya untuk menyetujui pinjaman Anda. Pada akhirnya, Anda tidak mendapatkan apa yang Anda bayar.
- Membayar terlalu banyak: bahkan jika Anda mendapat pinjaman, Anda mungkin akan membayar banyak (dalam biaya dan bunga) kepada pemberi pinjaman yang buruk — membelanjakan ribuan dolar lebih banyak dari yang diperlukan. Pemberi pinjaman terkemuka akan memberi Anda pinjaman yang sama dengan lebih sedikit.
Pencurian identitas terjadi ketika Anda memberikan informasi pribadi Anda kepada pencuri identitas — atau Anda memberikannya ke situs web yang tidak cukup melindungi informasi Anda (bahkan jika mereka tidak mengumpulkan informasi dengan maksud mencuri identitas Anda). Item yang biasa ditemukan pada aplikasi pinjaman sangat berguna untuk mencuri identitas Anda: Nomor Jaminan Sosial Anda, tanggal lahir, alamat saat ini dan sebelumnya, dll.
Anda juga dapat menyatakan bahwa Anda kehilangan ketika Anda membuang-buang waktu Anda mencoba meminjam dari pemberi pinjaman palsu dan menghabiskan lebih banyak waktu berurusan dengan semua aplikasi dan tindak lanjut.
Memilih Pemberi Pinjaman yang Tepat
Berurusan dengan pemberi pinjaman yang sah dan terkemuka akan mencegah sebagian besar masalah. Selalu mencari pemberi pinjaman yang Anda pertimbangkan untuk menggunakan dan membaca ulasan positif dan negatif. Ingat bahwa semua yang ada di internet tidak benar, dan Anda mungkin membaca ulasan dari karyawan atau penipu.
Paling aman untuk meminjam dari pemberi pinjaman yang Anda dengar dari sumber yang Anda percayai.
Sebelum Anda mengajukan permohonan, periksa keluhan dengan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) AS, yang menyimpan basis data keluhan tentang produk keuangan. Keluhan-keluhan itu, dan setiap tanggapan dari pemberi pinjaman, diposting online dalam waktu 15 hari.
Referensi yang dapat dipercaya berasal dari sumber-sumber yang Anda tahu bukan hanya shills untuk pemberi pinjaman. Tanyakan teman dan keluarga Anda di mana mereka meminjam, dan bagaimana keadaannya. Anda mungkin juga mendengar tentang pemberi pinjaman yang baik dari influencer keuangan atau pada podcast keuangan berkualitas tinggi. Semakin baik sumber Anda, semakin percaya diri Anda ketika Anda meminjam (dan semakin kecil kemungkinan Anda menemukan diri Anda berantakan).
Sumber yang kurang dapat diandalkan harus dihindari:
- Email yang keluar dari biru bukanlah sumber informasi yang baik. Spammer mengirim mereka keluar jutaan, dan Anda tidak pernah tahu dengan siapa Anda berurusan. Hal yang sama berlaku untuk surat lama-sekolah yang tiba di rumah Anda.
- Panggilan telepon yang tidak diminta , terutama dari nomor yang diblokir, juga terkenal digunakan dalam penipuan. Bahkan jika terlihat seperti panggilan berasal dari nomor lokal, pemanggil bisa berada di belahan dunia. Dengan alat seperti VOIP (dan bahkan alat gratis seperti Google Voice), siapa saja di mana saja bisa mendapatkan nomor telepon yang terlihat lokal.
Jika Anda berurusan dengan pemberi pinjaman yang bukan nama rumah tangga, gunakan ekstra hati-hati.
Perhatikan Bendera Merah
Terkadang penipu menyerahkan diri. Ketika Anda mulai berbicara dengan pemberi pinjaman, perhatikan bagaimana mereka beroperasi sebelum Anda menyerahkan informasi pribadi Anda — atau uang Anda. Jika Anda melihat salah satu dari bendera merah di bawah ini, carilah pemberi pinjaman yang berbeda.
Biaya di muka: pemberi pinjaman terkemuka tidak mengambil biaya di muka. The "scam muka-biaya" biasanya digunakan oleh pencuri, yang menjelaskan bahwa Anda perlu membayar biaya bagi mereka untuk memproses aplikasi Anda. Ada pinjaman resmi yang membutuhkan biaya untuk mengajukan permohonan, tetapi biasanya pinjaman besar seperti pinjaman rumah (Anda mungkin harus membayar untuk pemeriksaan kredit, penilaian, dan sebagainya), dan biaya-biaya itu dijelaskan dengan jelas — seringkali pada pengungkapan resmi dokumen. Jika Anda mendapatkan pinjaman pribadi atau pinjaman otomatis, biaya harus dihindari.
Jika Anda akhirnya membayar biaya, Anda dapat yakin mereka akan terus berusaha mendapatkan biaya "satu terakhir" dari Anda (berulang kali) sampai Anda mendapatkannya.
Dijamin persetujuan: pemberi pinjaman tidak dalam bisnis kehilangan uang, sehingga mereka tidak dapat menjamin bahwa mereka akan meminjamkan kepada siapa pun. Beberapa kreditur bersedia mengambil lebih banyak risiko daripada yang lain, tetapi mereka masih perlu mengetahui sesuatu tentang keuangan Anda dan mengambil risiko yang masuk akal. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit (atau buruk), tidak ada pemasukan, dan tidak ada aset yang digunakan sebagai jaminan , bagaimana bisa pemberi pinjaman yakin bahwa mereka akan mendapatkan uang mereka kembali? Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin. Pemberi pinjaman yang menyetujui “siapa saja” sering lebih pintar daripada yang mereka dengar — mereka punya cara untuk mendapatkan laba yang tinggi sebagai ganti untuk mengambil risiko besar (yang berarti Anda membayar banyak), atau mereka mencoba mencuri uang atau data .
Meminta dana melalui telepon atau Western Union: jika mengajukan pinjaman, Anda mencoba mendapatkan uang — jadi mengapa Anda perlu mengirim uang? Sekali lagi, beberapa pinjaman memerlukan biaya yang sah, tetapi pada umumnya Anda dapat membayar dengan cek atau kartu kredit. Jika pemberi pinjaman meminta pembayaran melalui transfer kawat atau layanan pembayaran instan lainnya (seperti Western Union atau MoneyGram), hampir pasti itu scam. Setelah Anda mengirim dana, uang itu hilang untuk selamanya, dan hampir tidak mungkin untuk mengetahui siapa yang menerima dana. Di sisi lain, pemberi pinjaman yang menerima cek harus memiliki rekening bank "bersih" untuk menyimpan cek-cek tersebut (yang bisa dengan mudah ditemukan oleh penegak hukum), dan pemroses kartu kredit cepat menutup vendor dengan banyak keluhan.
Penjualan dan layanan tidak profesional: bank tidak dikenal karena interaksi mereka yang hangat dan tidak jelas, tetapi Anda tidak mengerti bahwa Anda berurusan dengan operasi penerbangan malam demi malam. Situs web "primitif" yang penuh dengan kata-kata yang salah eja dan kesalahan lainnya bisa menjadi tanda bahwa Anda berurusan dengan penjahat. Kesalahan keamanan dari browser Anda juga merupakan pertanda buruk. Terakhir, perhatikan bagaimana staf penjualan berbicara dengan Anda — perilaku yang kasar, tekanan tinggi adalah tanda yang jelas tentang apa yang akan datang.
Permainan nama: kesan pertama penting, dan scammers yang tidak nyata untuk ditawarkan memilih nama yang terdengar resmi (atau nama yang membingungkan). Kata "Federal" dalam nama pemberi pinjaman tidak berarti pemerintah AS telah mendukung pemberi pinjaman. Menyalin nama bank besar dengan satu atau dua huruf diubah adalah taktik lain.
Pinjaman Berbahaya
Beberapa pinjaman berbahaya tidak peduli siapa yang Anda pinjam dan mudah untuk menemukan pinjaman itu secara online.
Pinjaman mahal dapat menyebabkan spiral utang yang akan membuat Anda berada dalam posisi yang lebih buruk daripada sebelum Anda mulai. Pinjaman gaji dan kredit kepemilikan mobil terkenal untuk biaya tinggi yang dikenakan biaya berulang yang akhirnya setara dengan suku bunga tiga digit.
Pemberi pinjaman ilegal juga merupakan risiko online.
Pemberi pinjaman tanpa izin tidak seharusnya meminjamkan di negara Anda, tetapi tentu saja, mereka dapat menawarkan pinjaman dan mengumpulkan biaya dari mana saja di planet ini. Periksa dengan regulator negara Anda untuk mengetahui apakah pemberi pinjaman berwenang untuk melakukan bisnis di mana Anda tinggal. Pemberi pinjaman yang tepercaya tidak "lupa" untuk mendaftar atau membiarkan lisensi mereka berakhir. Jika Anda memiliki perselisihan dengan pemberi pinjaman di luar negeri, Anda mungkin memiliki sedikit atau tidak ada jalan hukum.
Praktik ilegal memanfaatkan individu yang putus asa untuk meminjam atau yang tidak memiliki banyak pilihan. Praktek umum termasuk:
- Mengisi suku bunga yang lebih tinggi dari yang diizinkan di negara Anda
- Memperbaharui atau "menggulirkan" pinjaman dengan biaya tinggi lebih sering daripada yang diperbolehkan negara Anda (Anda membayar biaya lain setiap kali ini terjadi, dan beban hutang Anda bertambah seiring waktu)
- Produk “Packing” seperti asuransi jiwa atau cacat dalam pinjaman Anda tanpa persetujuan Anda
- Melanggar undang-undang penagihan utang, yang membatasi bagaimana pemberi pinjaman diizinkan untuk mengumpulkan pinjaman yang belum dibayar atau gagal bayar
Pengumpul informasi (dan penjual): dalam pencarian Anda untuk situs peminjaman daring, Anda mungkin menemukan bisnis yang dengan jelas mengatakan “kami tidak meminjamkan uang.” Web ini penuh dengan situs perolehan prospek, yang memberikan informasi Anda kepada pemberi pinjaman. Penghasil timbal bagus dalam pemasaran: Anda mencari pinjaman, dan mereka dapat membantu Anda menemukan seseorang yang bersedia meminjamkan. Beberapa situs web besar melakukan ini dan menawarkan layanan yang berharga (sambil mendapatkan sedikit uang untuk setiap pinjaman), tetapi operasi yang lebih baik dapat menyebabkan masalah. Hati-hati saat memberikan informasi ke situs-situs yang menjanjikan untuk berbelanja kompetisi untuk Anda — mereka mungkin hanya menjual informasi kontak Anda kepada sekelompok pemberi pinjaman predator (atau pencuri identitas) yang akan tanpa henti berusaha mendapatkan uang dari Anda.
Pinjam dengan Bijak
Pinjaman yang aman berarti meminjam hanya sebanyak yang Anda butuhkan dan dapat membayar kembali. Pemberi pinjaman ingin memberi Anda pinjaman terbesar (menurut perhitungan mereka, yang didasarkan pada penghasilan Anda ). Tetapi Anda tidak harus meminjam maksimum, dan jarang ada ide yang bagus untuk melakukannya. Bahkan jika Anda mampu membayar pembayaran sekarang , Anda tidak pernah tahu kejutan apa yang akan datang di masa depan.