Jika Anda mendapati diri Anda dalam banyak utang atau Anda merasa bahwa Anda hampir tidak dapat memenuhi kebutuhan, Anda mungkin siap untuk mengubah keuangan Anda. Bergantung pada keseriusan situasi Anda, mungkin perlu waktu untuk mengubah keuangan Anda. Namun, Anda tidak boleh berkecil hati. Anda dapat meningkatkan situasi keuangan Anda dengan mengikuti 10 langkah ini.
01 Putuskan Di Mana Anda Ingin Menjadi
Langkah pertama dalam mengubah situasi keuangan Anda adalah menentukan di mana Anda ingin berada. Penting untuk memiliki tujuan yang jelas dalam pikiran sehingga Anda tahu persis apa yang Anda kerjakan dan apa yang perlu Anda lakukan untuk sampai ke sana. Anda mungkin mulai dengan benar-benar kehabisan utang, atau menjadi pemilik rumah . Anda mungkin ingin pensiun lebih awal atau memulai bisnis Anda sendiri. Setelah Anda memiliki tujuan spesifik dalam pikiran, Anda dapat mulai bekerja mundur untuk mencari tahu apa yang perlu Anda ubah atau lakukan untuk mencapai tujuan itu. Ini dapat membantu untuk menuliskan tujuan di mana Anda akan sering melihatnya. Temukan gambar yang menggambarkannya dan letakkan di suatu tempat yang Anda dapat melihatnya secara teratur.
02 Cari Tahu Tempat Anda
Setelah Anda tahu ke mana Anda ingin pergi, Anda perlu mencari tahu di mana Anda berada. Ini akan membantu Anda melihat seberapa banyak Anda perlu mengubah dan membantu Anda membuat rencana yang akan menggerakkan Anda menuju tujuan akhir Anda. Untuk melakukan ini, Anda perlu menentukan kekayaan bersih Anda . Anda perlu jumlah total utang yang Anda miliki, dan lihat berapa banyak yang Anda belanjakan sehubungan dengan jumlah yang Anda bawa setiap bulan. Latihan ini bisa sulit karena alih-alih memikirkan utang Anda dalam hal pembayaran bulanan Anda, Anda akan melihat jumlah total utang Anda. Misalnya, Anda mungkin melakukan pembayaran bulanan minimum pada kartu kredit Anda sekitar $ 300, tetapi setelah Anda menambah utang Anda, Anda mungkin menyadari bahwa Anda memiliki total $ 15.000. Namun, ini juga bisa menjadi panggilan bangun untuk membantu Anda melakukan perubahan yang langgeng. Juga ketika Anda melihat penghasilan Anda versus pengeluaran Anda, Anda mungkin menyadari bahwa Anda tidak menghasilkan cukup uang untuk menutupi kebutuhan Anda yang mungkin menyebabkan masalah keuangan yang Anda hadapi.
03 Mengatur Anggaran Kerja
Lesia_G / iStock
Setelah Anda mengidentifikasi di mana Anda berada, Anda perlu mengatur anggaran yang akan memungkinkan Anda untuk mulai mengubah keuangan Anda. Biasanya, ini berarti menyiapkan anggaran barebone yang akan memungkinkan Anda untuk memasukkan uang ekstra ke arah tujuan utang atau tabungan Anda. Mulailah dengan mencantumkan penghasilan dan pengeluaran Anda. Lihatlah pengeluaran Anda beberapa bulan terakhir untuk mendapatkan total akurat dari apa yang biasanya Anda habiskan di setiap kategori. Kemudian mulailah melihat hal-hal yang dapat Anda kurangi. Beberapa area umum banyak orang dapat menghabiskan lebih sedikit adalah makanan dan hiburan. Anda dapat mencari cara untuk menghemat pengeluaran harian Anda sehingga Anda membebaskan uang tambahan untuk tujuan Anda. Setelah Anda menuliskan anggaran, ada baiknya memiliki perangkat lunak keuangan yang baik atau sistem penganggaran yang solid. Beberapa orang merasa beralih ke uang tunai membantu mereka membatasi pengeluaran mereka dan tetap berpegang pada tujuan keuangan mereka. Agar langkah-langkah lain dapat berfungsi, Anda perlu membuat anggaran bekerja untuk Anda. Mungkin diperlukan beberapa bulan tweaking, tetapi itu adalah kunci untuk menjadi sukses.
04 Hentikan Utang Anda
Jika Anda ingin mengubah situasi keuangan Anda, Anda perlu keluar dari utang. Tidak peduli berapa banyak yang Anda miliki atau jika Anda mendapatkan keringanan pajak di atasnya, Anda harus berusaha membayarnya secepat mungkin. Jika Anda memiliki utang atau kartu kredit, Anda cenderung membayar bunga lebih banyak daripada yang Anda dapatkan dari investasi yang mungkin Anda miliki. Pertama, Anda perlu membuat rencana pembayaran utang di mana Anda mencatat utang Anda dalam urutan dari tingkat bunga tertinggi ke terendah, dan kemudian mulai membayar semua uang ekstra yang Anda dapat pada utang pertama Anda. Setelah Anda selesai melakukannya, Anda perlu pindah ke utang berikutnya di daftar Anda. Agar ini berfungsi, Anda harus berhenti menggunakan kartu kredit Anda sepenuhnya. Semakin banyak uang yang dapat Anda terapkan untuk tujuan ini akan membantu mempercepat proses.
05 Dapatkan Pengendalian Pengeluaran Anda
Langkah ini dapat membantu Anda mengikuti anggaran Anda dan menemukan uang tambahan untuk diterapkan pada utang Anda. Ini membantu mengidentifikasi kebocoran anggaran Anda atau area masalah dalam pembelanjaan Anda. Setelah Anda melakukan ini, Anda dapat membuat strategi untuk membantu Anda mengatasi masalah. Misalnya, Anda dapat makan terlalu sering, yang dapat bertambah dengan cepat, terutama jika Anda memiliki keluarga. Temukan cara yang memungkinkan Anda memasak di depan sehingga makan malam siap dengan sedikit persiapan makanan. Ini akan membantu Anda menghemat uang. Jika Anda memiliki masalah dengan toko-toko tertentu (seperti Costco atau Target), cobalah berbelanja secara online, bukan atau hanya mengambil uang tunai dengan Anda. Lihatlah tagihan Anda untuk melihat biaya mana yang dapat Anda potong dari anggaran Anda. Saat Anda berfokus untuk menghemat uang, Anda mungkin terkejut dengan berapa banyak yang dapat Anda hemat.
06 Sampaikan Masalah Penghasilan Anda
Anda masih dapat menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan, tidak peduli apa pun penghasilan Anda, tetapi umumnya, jika Anda memiliki banyak utang, Anda kemungkinan memiliki masalah pendapatan. Ini mungkin masalah sementara yang akan dipecahkan dengan keluar dari utang, atau Anda mungkin memiliki masalah yang mengharuskan Anda untuk berganti pekerjaan atau untuk mendapatkan pendidikan atau pelatihan lebih lanjut. Setelah Anda memiliki anggaran di depan Anda, Anda dapat mengidentifikasi jika Anda memiliki masalah penghasilan. Jika itu sementara, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil pekerjaan kedua untuk membantu Anda menyelesaikan utang Anda lebih cepat. Anda dapat memutuskan untuk kembali bersekolah untuk memenuhi syarat untuk pekerjaan dengan gaji lebih tinggi. Anda juga dapat mempertimbangkan pindah ke tempat tinggal biaya yang lebih rendah.
07 Rencana untuk yang Tak Terduga
Anda dapat mencegah banyak stres dan kekhawatiran keuangan dengan merencanakan situasi keuangan yang tidak terduga. Hal pertama adalah memastikan Anda memiliki asuransi yang tepat. Ini termasuk kesehatan, penyewa / rumah, mobil dan asuransi jiwa. Asuransi mungkin tampak seperti terlalu banyak uang ketika Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan, tetapi kecelakaan mobil dapat membuat Anda kembali dan tagihan medis terkait dapat benar-benar merusak keuangan Anda. Asuransi melindungi Anda dari yang terburuk ketika sesuatu yang buruk terjadi. Ini dapat memberi Anda sumber daya yang Anda butuhkan sehingga Anda dapat melewati saat-saat itu. Selain itu, Anda harus menyimpan dana darurat . Ketika Anda bekerja untuk keluar dari utang mulai dengan antara $ 1.000 hingga pendapatan satu bulan. Jumlah ini akan memungkinkan Anda untuk menutup perbaikan mobil yang tak terduga atau deductible Anda untuk asuransi kesehatan. Setelah Anda keluar dari pekerjaan utang untuk menabung antara biaya enam bulan dan satu tahun. Ini dapat membantu Anda jika Anda kehilangan pekerjaan atau memiliki keadaan darurat yang besar.
08 Mulai Menyimpan
sorbetto / iStock
Penting untuk menemukan cara untuk menghemat uang setiap hari . Anda dapat memotong pengeluaran Anda dan umumnya membuat pilihan pembelanjaan yang bijaksana ketika datang ke pembelian. Ini akan memberi Anda uang untuk disimpan untuk hal-hal yang Anda bayangkan pada langkah pertama. Jika Anda ingin membeli rumah, Anda akan membutuhkan uang muka. Jika Anda ingin pensiun lebih awal, Anda akan membutuhkan telur sarang yang cukup besar untuk pensiun. Jika Anda ingin membantu anak-anak Anda kuliah, Anda harus mulai menabung sekarang. Luangkan waktu untuk mencari tahu apa yang perlu Anda simpan, dan kemudian tentukan alat terbaik untuk digunakan untuk setiap tujuan penghematan.
09 Buat Rencana Keuangan Jangka Panjang (dan Dapatkan Nasihat Profesional)
Geber86 / iStock
Penting untuk memiliki rencana keuangan jangka panjang yang akan membantu Anda terus bergerak maju. Ini harus mencakup hal-hal seperti investasi, pensiun, dan pengeluaran lain serta acara kehidupan utama. Setelah Anda kehabisan utang, Anda kemungkinan akan siap untuk mulai berinvestasi. Ini membantu untuk berbicara dengan perencana keuangan tentang tujuan dan situasi Anda dan untuk menerima saran tentang alat terbaik untuk tujuan Anda.
10 Tetap Termotivasi
Semakin sulit situasi keuangan Anda, semakin banyak waktu yang diperlukan untuk mengubahnya. Ini bisa membuat frustrasi karena Anda mungkin merasa harus berkorban selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun untuk keluar dari utang dan mulai bekerja menuju tujuan Anda. Kunci untuk menjadi sukses adalah tetap termotivasi selama proses berlangsung. Pisahkan tujuan Anda menjadi langkah yang lebih kecil. Hadiahi diri Anda ketika Anda mencapai masing-masing tonggak. Anda dapat memiliki hadiah menjadi lebih besar saat Anda semakin dekat dengan tujuan, pastikan untuk membayar uang tunai untuk masing-masing.