Menjaga Mata Anda pada Hadiah Dapat Membantu Meningkatkan Fokus Anda
- Sasaran investasi yang baik dapat diukur. Ini berarti mereka jelas, ringkas, dan pasti. Berkata kepada diri sendiri, "Saya akan menetapkan tujuan menghemat $ 50 per minggu" berguna karena Anda dapat mengevaluasi keuangan Anda dan menentukan apakah Anda berhasil atau tidak. Entah Anda melakukannya, atau Anda tidak, menghemat $ 50 per minggu. Sebaliknya, mengatakan sesuatu seperti, "Saya akan menetapkan tujuan untuk menghemat lebih banyak uang setiap tahun" agak tidak berguna karena tidak membuat Anda bertanggung jawab.
- Sasaran investasi yang baik masuk akal dan rasional. Jika Anda mengatakan bahwa Anda ingin mencapai $ 1 juta dalam kekayaan bersih pribadi pada usia 40 tahun, Anda dapat menggunakan hal-hal seperti nilai waktu rumus uang untuk menguji apakah tingkat tabungan Anda saat ini sudah cukup. Anda tidak akan sampai di sana dengan menyisihkan $ 5.000 per tahun antara usia 18 dan 40 pada tingkat pengembalian yang historis dan masuk akal . Ini berarti Anda harus menurunkan harapan Anda atau menambah jumlah uang yang Anda hasilkan setiap tahun.
- Sasaran investasi yang baik sesuai dengan tujuan jangka panjang Anda. Saya telah mengatakannya berkali-kali untuk menghitung selama bertahun-tahun - pada kenyataannya, jika Anda secara teratur membaca karya saya, Anda mungkin bosan dengan saya mengatakannya - tetapi perlu mengulangi, sekali lagi, karena pesan sepertinya tidak pernah sampai ke sebagian besar orang yang diprogram bahwa uang adalah satu-satunya hal yang penting: Uang adalah alat yang harus ada untuk melayani Anda. Tidak ada lagi. Tidak kurang. Satu-satunya tujuan uang adalah untuk membuat hidup Anda lebih baik; untuk memberi Anda hal-hal yang memungkinkan Anda mengalami lebih banyak kebahagiaan dan kegunaan. Tidak ada gunanya bagimu untuk berakhir dengan neraca yang sangat besar jika itu berarti kamu harus mengorbankan semua yang berharga dalam hidupmu dan berakhir dengan mati, meninggalkan hasil kerja kamu untuk ahli waris atau penerima manfaat lain yang tidak bertanggung jawab atau yang tidak bersyukur atas kerja yang Anda berikan kepada mereka. Kadang-kadang, lebih baik memiliki tingkat tabungan yang lebih rendah dan menikmati perjalanan lebih dari yang seharusnya. Caranya adalah dengan memastikan Anda dengan bijaksana menyeimbangkan hasrat jangka panjang dan keinginan jangka pendek Anda dengan cara yang memaksimalkan sukacita. Tidak ada rumus untuk itu karena hanya Anda yang dapat menentukan trade-off yang Anda bersedia buat; pengorbanan yang membayar dividen lebih besar bagi Anda di jalan .
Pertanyaan untuk Tanya Diri Anda Saat Menetapkan Tujuan Investasi untuk Kemandirian Keuangan
Ketika Anda duduk dan mulai menyusun tujuan investasi Anda, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut untuk membantu memperjelas beberapa asumsi implisit Anda. Ini bisa menjadi latihan yang sangat berguna jika Anda sudah menikah, sering kali, pasangan tidak sadar bahwa mereka tidak perlu beroperasi dari titik awal yang sama ketika menyangkut masalah keuangan.
- Berapa nomor telepon anda"? Untuk mencapai kemandirian finansial dari portofolio Anda, berapa banyak pendapatan pasif bulanan yang diperlukan jika Anda menarik tidak lebih dari 3 persen hingga 4 persen dari nilai pokok setiap tahun? Itu adalah jumlah uang yang dibutuhkan jika Anda ingin hidup dari modal Anda tanpa harus menjual waktu Anda kepada orang lain sambil menikmati standar hidup yang Anda inginkan.
- Apa toleransi risiko Anda? Tidak peduli seberapa sukses Anda atau berapa banyak uang yang Anda hasilkan, beberapa orang terkoneksi dengan cara yang fluktuasi dalam nilai pasar portofolio mereka mengarah ke tingkat kesengsaraan emosi yang sangat besar. Mereka lebih suka berakhir dengan uang lebih sedikit di masa depan, dan menikmati tingkat peracikan yang lebih rendah, tetapi memiliki perjalanan yang lebih mulus. Belajar jujur dengan diri sendiri tentang di mana Anda jatuh pada spektrum itu adalah bagian besar dari kematangan fiskal. Misalnya, meskipun itu dapat menempatkan Anda pada kerugian yang signifikan dalam banyak situasi, Anda tidak harus memiliki saham untuk membangun kekayaan . Ada kelas aset lain yang mungkin berhasil untuk Anda dan yang memiliki kemampuan mereka sendiri untuk menggabungkan modal sambil membuang dividen, bunga, dan / atau sewa .
- Bagaimana nilai-nilai moral dan etika Anda mempengaruhi strategi manajemen portofolio Anda? Masing-masing dari kita ada sebagai bagian dari dunia; tindakan dan keputusan kita mempengaruhi orang-orang di sekitar kita untuk lebih baik atau lebih buruk. Bagaimana Anda ingin menginvestasikan uang Anda? Apakah Anda merasa nyaman memiliki saham tembakau? Bagaimana dengan stok di pabrik senjata? Apakah Anda memiliki masalah moral dengan memiliki distilasi alkohol? Perusahaan energi yang memiliki jejak karbon yang besar? Ketika mendorong datang untuk mendorong, Anda perlu memutuskan apa yang dapat Anda hidup dengan menghasilkan pendapatan dan apa jembatan yang terlalu jauh bagi Anda.
- Apakah Anda berencana untuk menghabiskan semua modal Anda selama masa hidup Anda atau apakah Anda ingin meninggalkan warisan keuangan untuk ahli waris dan penerima manfaat Anda? Jika Anda menghabiskan melalui modal Anda, itu berarti Anda akan dapat menikmati tingkat penarikan lebih tinggi daripada yang Anda dapat mendukung sebaliknya. Jika tidak, Anda akan mendapatkan potongan kecil aliran pendapatan pasif dari kepemilikan Anda tetapi kepala sekolah harus tumbuh dari waktu ke waktu, asalkan itu dikelola dengan hati-hati, melayani sebagai apa yang secara efektif berjumlah sumbangan. Menentukan jawaban yang benar tergantung pada sejumlah pertimbangan, tetapi intinya adalah seseorang akan menghabiskan uang itu. Anda harus memastikan orang yang Anda inginkan melakukannya, bahkan jika itu adalah diri Anda sendiri. Selain itu, jika Anda meninggalkan uang untuk dinikmati orang lain, akankah Anda melakukannya dengan segera, tanpa pamrih, atau akankah Anda membentuk dana perwalian ?
- Apakah Anda akan membatasi investasi Anda ke negara asal Anda atau memperluas secara global? Terlepas dari uptick dalam nasionalisme yang telah terjadi mulai tahun 2016, kekuatan globalisasi adalah nyata, mereka sangat kuat, dan mereka berarti daripada siapa pun dengan akses ke akun broker dapat menjadi pemilik perusahaan di seluruh dunia. Anda bisa menjadi pekerja baja di sabuk karat dan mengumpulkan dividen dari Swiss, Inggris, Jerman, dan Jepang. Anda bisa menjadi guru di California dan menonton uang datang dari kepemilikan Anda di Kanada dan Prancis. Sementara ini memperkenalkan risiko tambahan dari kerugian modal permanen, serta risiko lain seperti risiko mata uang dan risiko politik, ia juga menawarkan diversifikasi yang lebih besar dan paparan potensial terhadap kinerja pasar yang mungkin berubah menjadi lebih baik berdasarkan risiko yang disesuaikan daripada yang akan tersedia dari portofolio domestik saja.
- Apa yang memotivasi Anda untuk mencapai kemandirian finansial? Sementara beberapa orang adalah penabung alami - mereka cenderung berakumulasi tanpa benar-benar membutuhkan alasan untuk melakukannya karena mereka hidup di bawah kemampuan mereka dan tidak benar-benar tahu apa yang harus dilakukan dengan perbedaan - kebanyakan orang didorong oleh motivasi primer atau sekunder yang menyebabkan mereka untuk menumpuk modal. Sangat penting bahwa Anda melihat ke dalam diri Anda dan dengan jujur menjawab pertanyaan, "Mengapa?". Mengapa Anda terpaksa menabung? Apa yang membuat Anda ingin berinvestasi daripada menghabiskan atau menyumbang uang yang mengalir melalui tangan Anda? Seringkali, dengan mencapai inti pertanyaan itu, Anda dapat merancang portofolio Anda dengan lebih baik untuk mencapai apa pun yang benar - benar Anda kejar.
- Apakah Anda secara emosional mampu mengelola portofolio Anda sendiri? Pertanyaan ini bisa sulit bagi sebagian orang untuk dijawab karena mereka merasa seperti jujur dengan diri sendiri berarti mengakui kekurangan pribadi. Itu tidak masuk akal. Tujuannya adalah untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan dari portofolio Anda, bukan untuk membuktikan bahwa Anda adalah penguasa alam semesta. Vanguard, salah satu perusahaan manajemen aset terbesar yang mensponsori reksadana aktif dan pasif dan dana yang diperdagangkan di bursa di dunia, diperkirakan dalam salah satu kertas putihnya yang dapat ditambahkan oleh investor biasa, seiring waktu, bersih 3 persen atau lebih kepada mereka. hasil investasi dengan mempekerjakan salah satu penasihat menggunakan kerangka yang mereka paparkan dalam argumen mereka; bahwa biaya penasihat investasi yang lebih tinggi yang dibayarkan lebih dari yang dibuat karena kombinasi modifikasi perilaku, panduan pajak, bantuan perencanaan keuangan, dan layanan lain yang menguntungkan klien. Anda dapat membaca argumen mereka dalam publikasi September 2016 Vanguard Research, "Menempatkan nilai pada nilai Anda: Mengukur Vanguard Advisor's Alpha". Dengan kata lain, biaya peluang dihitung sebanyak biaya eksplisit ; sebuah pesan yang terlalu sering hilang dalam usia suara, meme, dan penyederhanaan.
- Bagaimana berbagai kelas aset berbaris dengan kepribadian dan temperamen Anda? Saya menyadari kami sudah sedikit menyentuh hal ini tetapi poin ini agak berbeda dan perlu dibahas lebih lanjut. Kemanusiaan beragam. Masing-masing dari kita memiliki kabel yang berbeda. Kami memiliki kesukaan dan ketidaksukaan unik kami sendiri; hal-hal yang membuat kita bahagia dan hal-hal yang menyebabkan kita kesal. Sama seperti beberapa lebih suka daging sapi atau ayam, ada banyak cara untuk membuat, dan berinvestasi, uang di dunia ini ketika Anda menjelajah ke perjalanan menuju kemandirian finansial. Pertimbangkan, sebentar saja, real estat . Real estate telah ada jauh sebelum pasar saham muncul. Bersama dengan peminjaman uang, ini adalah salah satu tradisi yang paling kuno. Anda membeli sepotong properti yang ingin digunakan orang lain, Anda mengizinkan mereka menggunakannya untuk jangka waktu yang telah ditentukan di bawah serangkaian perjanjian dan norma sosial dan budaya yang menguraikan spesifikasi perjanjian, dan, sebagai gantinya, Anda dibayar uang, yang disebut sebagai sewa. Namun, di antara kewajiban Anda, Anda harus memastikan properti dipertahankan hingga tingkat yang cukup. Jika Anda mengkhususkan diri dalam perumahan real estate dan toilet istirahat di tengah malam, Anda mendapatkan panggilan telepon kecuali Anda membayar perusahaan manajemen real estat untuk menangani hal-hal tersebut untuk Anda. Penyewa Anda mungkin mengembangkan masalah kecanduan narkoba dan menjual peralatan tersebut. Dia mungkin menjadi penimbun dan menghancurkan begitu banyak properti yang dikutuk oleh kota. Itu adalah trade-off. Masalah-masalah potensial tersebut adalah salah satu biaya yang harus Anda rela menderita jika Anda ingin menikmati pendapatan real estat. Tidak ada cara nyata untuk mengatasinya. Inilah hidup. Secara pribadi, saya tidak menemukan itu menarik. Akibatnya, saya cenderung berfokus pada bisnis swasta dan sekuritas yang diperdagangkan secara publik, seperti saham biasa, sepanjang karier saya karena trade-off yang melibatkan tidak mengganggu saya hampir sama banyak. Seandainya saya menggali dengan cara yang berarti ke dalam investasi real estat, kemungkinan besar adalah real estat komersial karena persyaratan perjanjian sewa yang lebih lama dan kenyataan bahwa saya akan bernegosiasi dengan klien korporat dan bukan individu. Lebih cocok dengan siapa aku. Saya tidak mengatakan saya tidak akan pernah mempertimbangkan perumahan real estat tapi saya sadar akan trade-off dan itu akan mengambil satu set keadaan yang unik bagi saya untuk menyeberang Rubicon tertentu.
- Apa cakrawala waktu Anda? Bahkan jika kelas atau investasi aset tertentu sesuai dengan kepribadian Anda, temperamen, kekayaan bersih, situasi likuiditas, dan preferensi, itu tidak selalu berarti itu cocok mengingat bahwa cakrawala waktu sebelum Anda perlu menyadapnya untuk kemungkinan likuiditas tidak selaras. Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki $ 100.000 untuk bekerja tetapi Anda pikir Anda akan membutuhkan uang dalam lima tahun. Tidak peduli seberapa menarik peluang, jika Anda diberi kesempatan untuk berinvestasi dalam bisnis swasta besar yang tidak memiliki kegiatan likuiditas yang diproyeksikan dan tidak membayar dividen, mungkin tidak bijaksana bagi Anda untuk melakukan investasi karena Anda membutuhkan investasi tidak dapat bertemu - yaitu, kembali ke kas atau setara kas dalam waktu 60 bulan.
Tentu saja, ini hanya beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan tetapi Anda tidak perlu mengabaikannya. Lakukan dengan benar di awal, buat keputusan yang dihitung terhadap tujuan keuangan Anda, dan Anda akan menemukan bahwa hal-hal cenderung jauh lebih mudah.