Contoh Dunia Nyata dari Model dan Strategi Alokasi Aset
Banyak investor lebih suka menggunakan pendekatan alokasi aset untuk mengelola uang mereka, membagi modal mereka antara saham , obligasi , real estat , uang tunai, emas, dan dalam beberapa kasus, bisnis swasta. Beberapa investor mengambil lebih jauh dan berinvestasi dalam paten, hak lagu, dan kekayaan intelektual lainnya. Bertahun-tahun yang lalu, saya menulis serangkaian panduan portofolio model alokasi aset untuk pembaca blog pribadi saya. Saya telah menggabungkannya di sini untuk menambah tulisan-tulisan ekstensif yang telah saya lakukan pada topik untuk membantu Anda menemukan semuanya dalam satu lokasi yang mudah diacu.
01 Menemukan Model Alokasi Aset yang Berfungsi untuk Anda
Setiap investor memiliki kebutuhan yang berbeda. Itu berarti tidak ada model alokasi aset tunggal yang berfungsi untuk semua orang. Tergantung pada tahap kehidupan Anda di mana Anda menemukan diri Anda, bahkan alokasi aset pribadi Anda akan bergeser, dari fokus pertumbuhan saat Anda muda untuk fokus pendapatan pasif ketika Anda lebih tua. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipikirkan ketika datang untuk menentukan yang mana yang mungkin berhasil untuk Anda.
Gambaran alokasi aset, model aset, dan cara kerjanya dirancang untuk pemula baru yang ingin berjalan melalui konsep. Ini harus memberi Anda dasar yang baik sebelum Anda mulai mempelajari aspek-aspek disiplin yang lebih maju.
03 Model Alokasi Aset Alokasi Pertumbuhan
Bagi sebagian besar orang muda dan setengah baya, tujuan portofolio Anda akan menjadi pertumbuhan. Dalam hampir semua kasus, ini akan membangun sarang telur yang nyaman pada saat Anda siap untuk pensiun atau untuk menempatkan anak-anak dan cucu Anda melalui kuliah. Berikut ini adalah contoh dari apa portofolio model alokasi aset pertumbuhan mungkin terlihat seperti.
04 Portofolio Aset Alokasi Aset Pelestarian Modal
Ada banyak alasan Anda mungkin lebih tertarik untuk melindungi apa yang Anda miliki sehingga mendapatkan laba yang baik. Kadang-kadang, itu karena Anda telah menyisihkan uang tunai untuk pembayaran uang muka di sebuah rumah. Di lain waktu, itu karena Anda memiliki cukup untuk menjalani sisa harapan hidup Anda dan hanya ingin dapat membayar tagihan Anda. Ketika tujuannya adalah untuk mempertahankan modal Anda di atas semua pertimbangan lain, hanya ada segelintir kelas aset yang harus Anda pertimbangkan untuk portofolio Anda.
05 Portofolio Model Alokasi Aset yang Seimbang
Tujuan dari model alokasi aset yang seimbang adalah untuk memberikan campuran pertumbuhan yang wajar dari saham, pendapatan bunga dari obligasi, dan dalam banyak kasus, penyewaan properti dari kepemilikan properti.
06 Model Portofolio Alokasi Aset Real Estat
Real estat adalah salah satu bentuk investasi tertua, mapan, dan paling universal. Mengetahui alokasi aset real estat yang tepat dapat menjadi tantangan tetapi ini adalah salah satu yang dapat Anda temui dengan bantuan dari artikel ini yang merinci beberapa cara berbeda yang dapat Anda peroleh dengan paparan kelas aset dalam portofolio Anda.
07 Alokasi Aset Internasional
Lebih dari separuh nilai saham, obligasi, dan real estat dunia ada di luar Amerika Serikat. Tidak masuk akal bagi Anda untuk memiliki semua uang Anda di sini, dalam aset dalam dolar, jika Anda memiliki portofolio senilai setidaknya $ 100.000 atau lebih. Dalam beberapa kasus, ini dapat dengan mudah dilakukan dengan berinvestasi di perusahaan seperti Coca-Cola, yang menghasilkan sebagian besar laba di luar negeri. Dalam kasus lain, mungkin perlu membeli saham asing atau ADR sehingga Anda mengumpulkan dividen dalam Pound sterling, Euro, Yen, dan Franc Swiss, untuk beberapa nama.
08 Alokasi Portofolio Aset Alokasi Modal
Ketika inflasi membanjiri kepalanya yang buruk, bertindak sebagai pajak siluman dengan menguras daya beli Anda dari waktu ke waktu, ada beberapa model portofolio alokasi aset yang dapat Anda gunakan untuk melindungi terhadap penghancuran kekayaannya.
09 Deflasi Aset Alokasi Model Portofolio
Dalam lingkungan deflasi, karena dolar menjadi lebih berharga dan harga aset runtuh, investor dapat dibantai. Salah satu cara untuk melindungi diri dari ini adalah dengan memegang kelas aset tertentu yang dapat menyediakan benteng ketika waktu menjadi sulit. Portofolio model alokasi aset deflasi ini harus memberi Anda beberapa ide tentang dari mana harus memulai.
10 Strategi Alokasi Aset Aktif vs Pasif
Ada kesenjangan besar di kalangan investor tentang apakah pendekatan yang tepat untuk berinvestasi adalah secara aktif mengelola uang Anda dengan memilih kepemilikan individual, atau apakah Anda harus secara pasif duduk di uang Anda dengan membeli dan menahan aset untuk jangka waktu yang lama. Rincian ini menjelaskan perbedaan antara dua pendekatan serta pemikiran yang lebih unggul.
11 Portofolio Aset Alokasi Aset Pasif Pasif
Untuk melihat bagaimana portofolio model alokasi aset pendapatan pasif terlihat di dunia nyata, baca artikel ini, yang memberikan pemecahan kelas aset dan persentase yang berbeda yang mungkin sesuai untuk seseorang yang ingin hidup dari dividen, bunga, dan sewa dari ibu kotanya.
12 Alokasi Aset Taktis dan Portofolio Anda
Alokasi aset taktis adalah teknik canggih untuk investor serius yang ingin mencari kelas aset undervalued. Sebagai contoh, ketika terjadi crash pasar saham, seseorang yang mempraktekkan disiplin ini akan menambahkan uang untuk kepemilikan sahamnya, sementara selama kecelakaan real estat, dia akan menuangkan uang ke dalam akuisisi properti pendapatan. Dalam arti, alokasi aset taktis seperti investasi nilai, hanya pada skala makroekonomi.
13 Alokasi Aset untuk Pemilik Bisnis Kecil
Ketika Anda memiliki bisnis kecil, peluangnya adalah bahwa seiring waktu, itu akan datang untuk mewakili persentase yang sangat besar dari kekayaan bersih Anda. Ini berarti alokasi aset Anda pada bagian yang tersisa dari portofolio investasi Anda perlu diubah atau jika tidak, Anda mungkin memiliki terlalu banyak kekayaan bersih Anda terkena ekuitas.
14 Kapitalisasi Pasar Aset Alokasi Model Portofolio
Bukti akademis jelas bahwa kelompok kapitalisasi pasar yang berbeda - topi mikro, topi kecil, topi menengah, topi besar, dan topi mega - tampil sangat berbeda dari waktu ke waktu, dengan profil risiko yang berbeda. Entah itu bisnis besar yang bermarkas di New York City atau perusahaan kecil di Arkansas, pastikan Anda memiliki eksposur ke campuran bisnis yang tepat melalui alokasi aset cerdas dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.
15 Model Aset Alokasi Aset Logam Mulia
Ada lima cara utama Anda dapat memperoleh eksposur ke kelas aset logam mulia jika Anda ingin memiliki barang-barang seperti emas atau perak dalam portofolio investasi Anda.
16 Model Alokasi Aset Eksotis
Untuk minoritas tertentu dari investor, ada berbagai jenis kelas aset eksotis yang dapat masuk ke dalam model portofolio alokasi aset, termasuk hal-hal seperti ekuitas swasta dan futures yang dikelola. Ini bisa sangat berisiko tinggi tetapi mereka menawarkan imbalan potensial yang tinggi sebagai imbalannya.
17 Model Alokasi Aset Talmud
Salah satu model alokasi aset tertua yang pernah tercatat dalam sejarah manusia terletak di Talmud Yahudi. Yang cukup menarik, sebenarnya sangat sederhana, dan sangat mudah, bahwa itu akan membantu hampir setiap investor menghasilkan cukup banyak uang selama beberapa abad terakhir tanpa mempedulikan kondisi pasar asalkan dia memiliki jangka waktu yang cukup panjang.
18 Bagaimana Pensiun Mempengaruhi Keputusan Alokasi Aset Anda
Jika Anda adalah salah satu dari jumlah pensiunan yang terus menikmati pensiun, kebutuhan alokasi aset Anda akan sangat berbeda dari teman-teman dan anggota keluarga yang tidak pensiun Anda. Intinya, pensiun Anda merupakan semacam pendapatan tetap, atau obligasi, investasi. Ini harus dipertimbangkan ketika memutuskan berapa banyak uang yang dibagi antara bisnis swasta, saham, obligasi, real estat, emas, perak, dan kekayaan intelektual. Jika tidak, Anda berisiko memiliki terlalu banyak uang Anda dalam aset rendah kembali demi stabilitas yang tidak Anda butuhkan.
19 Menggunakan ETF untuk Membuat Alokasi Aset Lebih Mudah
Dengan kenaikan nyaman dari dana yang diperdagangkan di bursa, juga dikenal sebagai ETF, tidak pernah begitu mudah untuk mendiversifikasi alokasi aset Anda berdasarkan jenis aset, kapitalisasi pasar, peringkat kredit, atau kriteria lain apa pun yang Anda anggap penting untuk kebutuhan investasi Anda.
20 Rebalancing Campuran Alokasi Aset Anda
Salah satu praktik populer di kalangan manajer investasi profesional dan penasihat kekayaan disebut rebalancing. Tujuan penyeimbangan kembali adalah untuk menghindari terlalu banyak uang Anda bekerja dalam satu kelas aset, seperti saham atau real estat. Dengan begitu, ketika terjadi kecelakaan di pasar, yang pasti akan mereka lakukan, Anda tidak terlalu dirugikan. Berikut ini contoh kapan, dan bagaimana, penyeimbangan ulang mungkin dilakukan.
21 Kelas Aset Yang Harus Anda Pertimbangkan untuk Portofolio Anda?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image
Anda tidak dapat mulai memikirkan tentang model alokasi aset individual sampai Anda mengetahui kelas aset mana yang sesuai untuk Anda berdasarkan usia, kerangka waktu, sumber daya keuangan, pengalaman, kepribadian, keinginan, tujuan, sasaran, dan toleransi risiko. Gambaran tingkat tinggi ini akan membantu Anda masuk ke dalam air pemahaman di mana Anda mungkin mulai mencari ketika Anda siap untuk mengambil kepemilikan untuk neraca keluarga Anda.
22 Strategi Alokasi Aset Posisi Aset
Memegang aset yang sama di tempat yang berbeda dalam portofolio Anda dapat menghasilkan pengembalian yang jauh lebih tinggi atau lebih rendah berkat undang-undang pajak yang rumit. Dengan belajar mengalokasikan aset Anda secara cerdas di antara berbagai akun, tempat penampungan pajak, rencana pensiun, dan metode memegang, Anda sering dapat menambahkan satu atau dua poin ke tingkat penggabungan Anda, menghasilkan akumulasi kekayaan yang jauh lebih besar selama masa investasi.
Ada lima kelas aset utama yang menyediakan fondasi hampir semua rencana alokasi aset. Memahami apa yang dimaksud dengan lima kelas aset ini, dan bagaimana mereka masing-masing unik, dapat membantu Anda mengelola portofolio Anda dengan cara yang memungkinkan Anda tidur di malam hari.
Ada lima kelas aset utama yang menyediakan fondasi hampir semua rencana alokasi aset. Memahami apa yang dimaksud dengan lima kelas aset ini, dan bagaimana mereka masing-masing unik, dapat membantu Anda mengelola portofolio Anda dengan cara yang memungkinkan Anda tidur di malam hari.